Interakcija s novcem je životna činjenica, ali to ne znači da je lako. Zapravo, osobne financije, koliko god se činile 'činjenice i brojke', mogu doći s puno emocionalne prtljage. Dok su neki ljudi imali privilegiju da nikada ne moraju brinuti o novcu, mnogi drugi su navikli povezivati ​​novac sa stresom, nedostatkom sigurnosti, pa čak i osjećajem nedostojnosti. Ti negativni odnosi prema novcu – formirani bilo čime, od iskustava iz djetinjstva do dugoročnih dugova u odrasloj dobi – mogu biti povezani s financijskom traumom, koja zauzvrat može informirati i ometati načine na koje ljudi komuniciraju s novcem u svakodnevnom životu.

Razgovarali smo sa stručnjacima kako bismo saznali više o financijskoj traumi, kako ona može izgledati i koracima za njezino rješavanje.

Što je financijska trauma?

Dr. Galen Buckwalter, psihološki istraživač i glavni znanstveni službenik u Isplatiti , jedan je od vodećih stručnjaka za financijske traume. Godine 2016. vodio je studiju o vezama između osobnosti i financijskog ponašanja i na kraju otkrio da je gotovo jedan od četiri Amerikanca i jedan od tri milenijalca pati od simptoma sličnih PTSP-u uzrokovanih financijski izazvanim stresom . Kao što studija pokazuje, ljudi koji doživljavaju ove simptome pokazuju destruktivno ponašanje u vezi s financijama (poput izbjegavanja i poricanja), kao i tradicionalnije simptome traume, poput uznemirenosti, razdražljivosti, hiperbudnosti, samodestruktivnog ponašanja i izolacije.

Ali odakle dolazi ova trauma? Postoji mnogo više od samo jednog odgovora.

'Kada uzmemo u obzir današnju stvarnost stagnirajućih prihoda, ograničene štednje i velikih iznosa kreditnih kartica i drugih dugova, zajedno s čestim financijskim traumama kao što su neplaćanja, deložacije i agresivna naplata dugova, ovi bi nalazi trebali pokrenuti zvona za uzbunu za naše društvo da se pozabavi problemom milijuni se suočavaju s izazovima s dugom', rekao je Scott Saunders, osnivač i izvršni direktor Payoffa Business Wire kao odgovor na studiju.

Chantel Chapman, suosnivačica Trauma novca Metoda i utemeljitelj Što Financije , ima pristup financijskom obrazovanju utemeljen na traumi i kaže da je ključno sagledati financijsku traumu i na individualnoj i na kolektivnoj razini.

jabučni ocat za lice

Kada je riječ o traumi općenito, najšire shvaćeni oblik je ona vrsta koja je uzrokovana pojedinačnim traumatskim događajem – prirodnom katastrofom, napadom, automobilskom nesrećom – a isto se može primijeniti i na individualnu traumu oko novca. 'Nekoliko primjera ovoga bi bilo da živite u siromaštvu više od nekoliko mjeseci, ili recimo da ste cijelu svoju mirovinu uložili u neki posao s dionicama i sve ste izgubili, ili je možda došlo do razvoda i naišli ste na neke izazove s financijama s partnerom', objašnjava Chapman.

Ali financijsku traumu možemo istraživati ​​i iz šireg objektiva. Kako Chapman objašnjava, trauma oko novca također može biti generacijska, međugeneracijska, relacijska, društvena ili sustavna. Ovi veći oblici financijske traume mogli bi izgledati kao razmišljanje o oskudici preneseno od vaših roditelja ili društvenog pritiska da se pretjerano konzumira.

Financijska trauma, bez obzira na izvor, može imati iscrpljujući ili destruktivan utjecaj na način na koji komuniciramo s novcem, stoga je važno prepoznati znakove i raditi na razumijevanju vlastitog ponašanja na dubljoj razini.

Znakovi financijske traume:

povezane stvari

Financijsko izbjegavanje

Izbjegavanje financijskih sredstava veliki je pokazatelj financijske traume, kaže Chapman. To bi moglo izgledati kao da ne otvarate račune, nemate interakciju s knjigovodstvom kao vlasnik tvrtke ili izbjegavate sve razgovore o financijama. Povezujući ovo ponašanje s traumom i općepoznatim borbama, bijegom, smrzavanjem ili reakcijom labavosti, Chapman kaže da financijsko izbjegavanje 'može biti pomalo zamrzavanje' i 'na svojoj najintenzivnijoj razini, to je disocijacija.'

Ovaj izbjegavajući odgovor ima smisla za nekoga čiji je odnos prema novcu uparen s intenzivnim osjećajem straha, boli ili nesigurnosti. Međutim, kada se ne riješi, ovaj odgovor može imati dugoročni utjecaj na nečije financijsko zdravlje, negativno utječući na kreditnu ocjenu zbog izbjegavanja plaćanja ili uvlačeći nekoga dublje u dugove.

Prekomjerna potrošnja

Prekomjerna ili kompulzivna potrošnja još je jedan uobičajeni odgovor na financijsku traumu. To bi moglo izgledati kao bilo što od trošenja previše novca na jelo vani ili razbacivanja na velike kupnje novcem koji nemate. Za svakoga tko se bori s prekomjernom potrošnjom, Chapman kaže da je važno napraviti unutarnju refleksiju i zapitati se zašto. 'Ako [previše trošite] jer ste imali dan pod stresom, možda to trošite jer pokušavate ublažiti bol ili tražite povećanje dopamina.'

Ovaj odgovor može proizaći iz uobičajenih narativa o novcu u dominantnoj kulturi. 'Jedna od temeljnih poruka konzumerizma je da ako se ikada osjećate dosadno ili tužno ili usamljeno ili neadekvatno, nešto nije u redu s vama i morate to odmah popraviti, a to možete učiniti tako da nešto kupite ili u suštini konzumirate', objašnjava Chapman. 'Dakle, imamo puno ljudi koji se stalno bave ovom pričom i onda ono što se na kraju događa je da imamo hrpu ljudi koji se na neki način igraju s ovom, kao, ovisnošću o dopaminu ili ovom, kao, trakom za trčanje jurnjave užitak u osnovi smiriti bol ili dosadu.' Na mnogo načina, prekomjerna potrošnja također može biti oblik financijskog izbjegavanja, budući da je potrošnja privremeni način rješavanja boli uz izbjegavanje stvarnosti financija.

Nedovoljna potrošnja

S druge strane, ozbiljan nedostatak potrošnje, čak i kada je novac dostupan, također može biti znak financijske traume. Chapman to naziva 'pretjeranom averzijom prema riziku', što se može povezati s načinom razmišljanja o strahu i oskudici oko novca. To bi moglo proizaći iz toga što je netko imao iskustva u životu u kojem je novac bio jako mali, što ih je natjeralo da krenu naprijed u strahu i strepnji.

Chapman kaže da se ova pretjerana averzija prema riziku također često može vidjeti u vezama u kojima se spajaju dvije osobe koje su imale različita iskustva s novcem u odrastanju.

Kiersten Saunders, suosnivač richandregular.com, imala upravo to iskustvo sa svojim mužem. Iako je Saunders dolazila iz ugodnijeg financijskog porijekla, kaže da je njezin suprug odrastao u Brooklynu 80-ih i naučio razmišljati o novcu u smislu oskudice. 'Bio je jako tijesan sa svojim novcem i brinuo se da će ga uvijek ponestati, pa se jako bojao potrošiti', kaže Saunders na Novac povjerljivo podcast.

Zbog toga, Saunders kaže da je njezin suprug često prolazio kroz financijske situacije kroz ovu traumatsku reakciju pretjeranog opreza. 'Svi naši stari obrasci imaju tendenciju da isplivaju prije nego što dostignemo prekretnicu ili odmah nakon nje, jer postizanje financijske prekretnice zapravo vas tjera da preispitate što je moguće', kaže ona. 'A za njega to pokreće [taj osjećaj da] čeka da cipela padne; čeka loše vijesti koje dolaze s [dobrom], kao da ćemo sve izgubiti.'

POVEZANO: Što je generacijsko bogatstvo i kako ga stvarate?

Nedostatak granica

Još jedan primjer financijske traume, kaže Chapman, je nedostatak granica ili nelagoda pri postavljanju granica oko financija. '[Ovo bi moglo izgledati kao) premalo naplaćivati ​​ili zarađivati, ne pregovarati o povišicama za sebe, ne postavljati jasne uvjete plaćanja u ugovorima', objašnjava ona. 'Ili, to stalno vidim, ljudi će ući u posao s prijateljima ili drugim ljudima i nemaju jasne ugovore oko radnog odnosa.' Iako može biti neugodno za bilo koga voditi razgovore o novcu, ponovljeni nedostatak granica oko financija 'može biti pokazatelj da je možda prisutna neka trauma koja vam sprječava da stojite u svojoj moći i zagovarate ono što vam je potrebno u toj vezi .'

Ovaj odnos prema novcu mogao bi proizaći iz naučenih načina razmišljanja koji stavljaju gornju granicu na nekoga tko se smatra vrijednim i sprječava ga da povjeruje da zaslužuje više.

( Cijeli transkript pročitajte ovdje. )

Kako riješiti financijsku traumu

Financijska trauma ne mora biti doživotna robija. U recenziji dr. Buckwaltera o svom proučavanju financijske traume, on kaže da je jedan od prvih koraka u rješavanju ove traume jednostavno razgovarati o njoj. To je pristup s kojim su se Saunders i njezin suprug prilično dobro upoznali. 'Normalizirali smo razgovor o novcu, kao što govorimo o brojnim drugim temama', kaže ona. 'To nije tabu tema u našem kućanstvu.' Također su pronašli načine da iskoriste svoje različito razmišljanje o novcu u korist svog zajedničkog odnosa s financijama. 'Naša verzija timskog rada je da me on pomaže podsjetiti na štednju i pobrinuti se da planiramo da novac ne dolazi uvijek istom brzinom do kraja života, a ja mu pomažem da troši više i uživa i koristi novac kao alat za poboljšanje kvalitete našeg života', objašnjava ona.

Na Trauma of Money, Chapman kaže da njezin tim koristi pristup u više koraka u rješavanju financijske traume. 'Prvi korak je tako nevjerojatno važan, a to je zapravo razumjeti stanje vašeg živčanog sustava kada se pojave problemi s novcem i zatim pronaći načine na koje možete u osnovi regulirati svoj živčani sustav', kaže ona. Dakle, ako primijetite da ste jako tjeskobni i naporni kada se morate snalaziti u financijskim situacijama, ona preporučuje da si date milost da priznate taj odgovor, odmaknete se da smirite svoj živčani sustav i vratite se svojim financijama nakon što ste stigao na emocionalno reguliranije mjesto.

U središtu Chapmanovog pristupa je i cilj smanjenja srama zbog financijskog ponašanja. Jedan od načina da to učinite, kaže, je da se odvojite od naracije. 'Dakle, ako je kao, 'Loš sam s novcem ili sam užasan s novcem jer imam dug na kreditnoj kartici', to je kao, u redu, odakle to dolazi? A kako se možete odvojiti od narativa?' Neka od ovih negativnih uvjerenja vezanih uz naše financijsko ponašanje ukorijenjena su u financijskoj traumi - i mogu biti prilično uvjerljiva. Stoga Chapman ponavlja koliko je važno podsjetiti se: 'Ti nisi narativ, ti si urođeno vrijedna osoba koja postoji izvan narativa.'

Nakon što smo poduzeli neke od ovih koraka kako bismo riješili korijen financijske traume i oprostili sebi kako god se to manifestiralo, 'Ovdje možemo ući u ekspanzivno stanje stvarnog ponovnog osmišljavanja nove budućnosti za sebe', kaže Chapman. 'A nakon toga, sada smo više podržani da poduzmemo mjere koje moramo poduzeti.'