Poput mnogih ljudi, Avery (nije njeno pravo ime), 26-godišnjakinja koja živi u New Yorku, pokušava uskladiti otplatu duga za studentski zajam s planiranjem svoje budućnosti. I u ovotjednoj epizodi od Novac povjerljivo , traži stručne savjete kako postići tu ravnotežu.

'Na neki način smišljam kako platiti svoje mjesečne kredite, ali ne želim da to bude jedini fokus na mojim financijama u ovom trenutku,' kaže ona. 'Zanima me ulaganje. Zanima me da moj novac radi za mene. Zato pokušavam shvatiti kako mogu postići obje te stvari.'

Iako je Avery počela ulagati male iznose u 401K svoje tvrtke i štedjeti u fondu za hitne slučajeve, osim otplate duga, ona pokušava pronaći pravi način da odredi prioritete svojih financijskih ciljeva.

Novac povjerljivo voditeljica Stefanie O'Connell Rodriguez prisluškivala je trenericu novca Delyanne Barros kako bi pomogla Avery da odluči kako najbolje usmjeriti novac na servisiranje svog studentskog duga, štednju fonda za hitne slučajeve i štednju za mirovinu.

Ne morate biti sto posto slobodni da biste ulagali. Trebali biste raditi oboje i ne gubiti vrijeme jer te složene kamate, vrijeme u kojem ćete povećati svoje bogatstvo, to nikada nećete dobiti natrag.

— Delyanne Barros, trener za novac @DelyanneBarrosthemoneycoach

Barros kaže da nakon što ste izdvojili nešto novca u fond za hitne slučajeve, trebali biste novac usmjeriti prema pokrivanju duga studentskog zajma i štednji za mirovinu. Možete odlučiti koje omjere ćete koristiti. 'Ne mora biti 50/50', kaže ona. 'Možda bacate 50 dolara i ulažete ih, a samo rješavate dug.'

To osigurava da možete iskoristiti prednost rasta ulaganja za svoju budućnost, dok još uvijek pokrivate troškove svoje prošlosti—tako da napredujete u oba cilja, svaki mjesec.

Pogledajte ovotjednu epizodu Novac povjerljivo —'Što prvo trebam učiniti: investirati ili otplatiti svoje studentske zajmove?'—za cijeli razgovor O'Connella Rodrigueza i Barrosa o uravnoteženju otplate duga za fakultet i štednji za obrazovanje vašeg djeteta. Novac povjerljivo dostupan je na Apple podcasti , Amazon , Spotify , Krojač , Player FM , ili gdje god slušate svoje omiljene podcaste.

__________________

Prijepis

Avery: Tek sam nedavno, u posljednjih godinu dana, prvi put počeo doprinositi svojim 401k. Bilo mi je neugodno što sam čekao koliko i jesam, ali nekako se vraćam na osjećaj kao da moram riješiti svoje kredite prije nego što učinim bilo što drugo.

Nadia: Kad razmišljam o planiranju budućnosti, osjećam se zarobljeno mojim studentskim kreditima.

Emily: Pokušavam shvatiti koji bi mi trebali biti prioriteti. Mnogo toga je samo nagađanje. Jer ne znam.

Claire : Kad stvarno pogledate inflaciju i koliki su troškovi života, to je nekako zapanjujuće. Kao, o moj Bože, kao, trebat će nam milijun dolara.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ovo je Money Confidential, podcast Kozel Biera o našim novčanim pričama, borbama i tajnama. Ja sam vaša domaćin, Stefanie O'Connell Rodriguez. A danas je naša gošća 26-godišnjakinja koja živi u New Yorku i koju zovemo Avery - nije njezino pravo ime

Avery: Odrastao sam s prilično štedljivim tatom koji je bio jako dobar u štednji, pa mislim da je to prilično ukorijenjeno u meni. Unatoč tome, odlučio sam otići na privatno sveučilište i završio s popriličnim studentskim dugom. Tako da sada nekako smišljam kako platiti svoje zajmove mjesečno, ali ne želim da to bude jedini fokus na mojim financijama. Zanima me ulaganje. Zanima me da moj novac radi za mene. Zato pokušavam shvatiti kako mogu postići obje te stvari.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ovu frazu, 'natjerati novac da radi za vas', često čujemo, ali što to za vas znači?

Avery: Provjera imam li novca, nije samo sjediti na računu i skupljati prašinu. Ali nekako se osjećam kao da moj novac sada radi to. I ne osjećam se dovoljno slobodno da ga selim toliko zbog svojih kredita.

Nije da imam toliki višak za rad, ali čak i ako je to fond za hitne slučajeve, nadam se da ću smisliti kako ga smjestiti negdje gdje će se s vremenom povećati ako će ionako tamo sjediti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Averyn instinkt da maksimizira i poveća svoj novac temeljni je dio izgradnje bogatstva. Jedan od razloga za to je inflacija, spor i stalan rast cijena tijekom vremena. Uz prosječnu stopu inflacije od oko 2-3% svake godine, ponekad i više, naš novac nas s vremenom sve manje kupuje. Dakle, alati koji omogućuju rast našeg novca po stopi koja može nadmašiti inflaciju, koja iznosi više od 2-3% svake godine, poput ulaganja, ključni su dio svakog dugoročnog financijskog plana.

koliko često trebam četkati kosu

Ali znati odakle početi kada je u pitanju ulaganje može biti neodoljivo. Zapravo 41% milenijalaca u a anketa 2020 rekli su da trenutno ne ulažu ni u kakve financijske proizvode.

Avery: Moj prijatelj mi je poslao poruku kao, moraš ući u Ethereum.

A ja kao, ne znam što to znači. I ne želim to baš sada shvatiti. Ali isto tako mislim da ne bih trebao bježati od ovih stvari. I onda, naravno, tradicionalnije stvari, kao što sam ranije govorio o svom tati, on mi je na neki način osnova financijskih informacija i govori o S&P 500 i takvim sigurnijim verzijama ulaganja.

Dakle, u mislima imam neku vrstu ovih različitih slika, i osjećam da je jedna vrlo tradicionalna, a da je druga možda malo suvremenija, ali ipak obje, ne osjećam se kao da razumijem dovoljno dobro da bih napravio kretati se u bilo kojem području.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Među milenijalcima koji nisu ulagali u to istraživanje 2020., nerazumijevanje kako ulagati bila je ključna prepreka za početak, ali najveća stvar koja ih je sputavala bio je osjećaj da nemaju dovoljno novca za ulaganje.

Kada sada dobijete svoju plaću, kako je podijelite?

Avery: Živim u New Yorku, tako da veliki dio ide izravno za najam i režije. A onda još jedan veliki dio ide na studentske kredite. To je uvijek najteže učiniti, ali imam automatska plaćanja, tako da se događa. ne razmišljam o tome.

Tek sam nedavno, u zadnjih godinu dana, prvi put počeo doprinositi svojim 401k. Bilo mi je neugodno što sam čekao koliko i jesam, ali nekako se vraćam na osjećaj kao da moram riješiti svoje kredite prije nego što učinim bilo što drugo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako ste odlučili koliko ćete uložiti u svoj 401k?

Avery: Kad sam to prvi put napravio, sviđao mi se minimalni minimum koji možete učiniti, vjerojatno kao jedan ili 2%, jer sam se još uvijek toga bojao. Samo ga nemam ni na svom bankovnom računu, znaš? Kad bi se nešto dogodilo. I onda sam to radio nekoliko mjeseci, a onda sam shvatio da ne iskorištavam prednosti programa koji je imao moja tvrtka.

Moj način razmišljanja je bio: 'U redu. Započni ovdje.' A onda ću možda sljedeći put kad dobijem povišicu ili ako se moje financije promijene, onda ponovno procijeniti.

Teško je razmišljati tako daleko u budućnosti. Još uvijek sam prilično nov u svojoj karijeri. I mislim da se mnogi ljudi mojih godina nekako osjećaju kao da ionako vjerojatno nećemo moći otići u mirovinu. Pa kao zašto uopće štedjeti na tome, ali pretpostavljam da samo pokušavam biti optimističan u pogledu svoje budućnosti s financijama i nadam se najboljem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mislim da postoji neki legitimitet u ideji da umirovljenje od sjedenja i ne radeći ništa vjerojatno neće biti stvarnost za mnoge od nas. Uz to, imati nešto novca s kojim bismo mogli platiti medicinske račune, s kojim ćemo nadoknaditi vremena u kojima bismo mogli imati invaliditet i nismo u mogućnosti raditi – te stvari će i dalje biti kritične. I mislim da je sjajno što ste štednju za mirovinu učinili prioritetom jer će nam svima trebati.

Znate li gdje je vaš novac uložen u 401k?

Avery: Morao bih to pogledati. Nisam baš odvojio vrijeme da to shvatim i možda napravim promjenu ili promijenim prioritet u nečemu

Stefanie O'Connell Rodriguez: Znate, zanimljivo je jer govorimo o ulaganju i dobivanju maksimuma za svoj novac. I tu je brbljanje oko stvari poput Ethereuma, ali osnove počinju s onim što već imate. Pitam se što mislite o tome da počnete s maksimiziranjem 401k umjesto odabirom pojedinačnih GameStop dionica.

Avery: Točno. I to mislim da je lakše započeti.

Ali to je moje drugo pitanje. Što se tiče ulaganja u studentske zajmove, očito je da je ovih 401 000 za sada dolje u redu, i razumijem da ima smisla uložiti novac u to, ali da li bi bilo logičnije da radim to što radim , ali da možda imam i ovaj drugi komad gotovine koji sam stavio negdje drugdje da bi možda brže narastao i da bih to potencijalno stavio na dug studentskog zajma kako bih skratio raspon? Jer trenutno imam 20-godišnji plan otplate za dva različita zajma. Pa još uvijek razmišljam, kako da to smanjim?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pitam se kako se osjećaš u vezi duga.

Avery: Nekad me to jako plašilo i nisam voljela ni gledati svoje stanje.

Znate, spomenuo sam da imam auto pay, pa ide s računa. ne razmišljam o tome. Ali nedavno sam bio puno uporniji u tome da ga redovito gledam, promatram kako se kreće i vidim kako mogu učiniti stvari drugačije.

Stoga se u posljednje vrijeme osjećam malo više ovlaštenim nositi se s tim, čak i ako ne radim velike promjene. I osjećam da mogu živjeti svoj životni stil s tim, tako da me to ne pritiska u potpunosti sve dok ne dođem u situacije u kojima počnem razmišljati poput, oh, tih 800 dolara, što bih mogao s tim svaki mjesec i gdje bi to bilo ako sam to stavljao u S&P 500 ili Ethereum ili bilo gdje drugdje.

Volio bih da nije tu, ali znaš, tu je. bavim se time. Mislim da postaje sve manje strašno kako vrijeme prolazi, a ja to gledam i suočavam se s tim.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Na temelju vašeg trenutnog plana otplate znate li kada će biti otplaćeno?

Avery: Vjerojatno za 15 godina? Ali, da, ovo je bila investicija koju sam napravio u svojoj karijeri. Stoga se nadam da će mi se kako vrijeme odmiče samo još više odužiti. I tada ću možda, nadam se, brže otkloniti dug.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pitam se kakav bi ti bio osjećaj da nemaš dugove.

Avery: Mislim, sigurno je uskočiti u avion tamo gdje god mi se prohtije.

Sloboda da kupim taj par cipela jer si to mogu priuštiti i jednostavno ne razmišljam, pa ne, moraš uštedjeti taj novac za tu otplatu ili putovati i potrošiti previše novca u lijepom restoranu s mojim prijateljima.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Već ste napravili svoje osnove, ali ne prelazite s temelja na kripto. I mislim da je to teško jer je dijalog tako vođen vijestima i tolikom bukom. Dakle, nakon mojih osnova, što trebam učiniti kako bih optimizirao sljedeće korake?

Tako sjajan štedni račun s visokim prinosom, laka pobjeda. Što je sljedeće? Gledajući kamatu na dug. Razmišljajući o tome koliko bih još mogao potencijalno doprinijeti poslodavcu 401k da vidim mogu li stvarno maksimalno izvući utakmicu.

Možda provesti neko vrijeme na portalu. U što je moj novac uložen? Što to znači? Kladim se da vaš 401k ima puno obrazovnih resursa ugrađenih u platformu.

I kladim se da možete postavljati pitanja čim se pojave.

Oh, to je fond za ciljni datum. Pa, što to znači? Dobro, što je raspodjela imovine? Koja je razlika između dionice i obveznice? Kolika bi trebala biti moja tolerancija na rizik?

Avery: Nisam iznad toga da googlam svoja financijska pitanja jer ste u pravu—to je nešto u što tek počinjem da stvarno želim ulagati svoje osobno vrijeme. Nisam to učio u školi i razvrstavao sam gledao na to kao na neuhvatljivu stvar u kojoj zapravo nisam dio. A onda sam rekao, čekaj, ne, hm, ja sam osoba, imam bankovni račun. To je nekako tako i svatko to može učiniti. Dakle, da, svakako ću pogledati gdje je moj novac u tih 401 tisuću i vidjeti što se događa i učiti odatle.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nitko ne brine o vašem novcu više od vas. Pravo? Stoga se stvarno pobrinite da budete glavni u tome. Nakon stanke, razgovarat ćemo o tome što zapravo znači biti šef vlastitog novca i kako Avery, ili bilo tko, može pristupiti tom temeljnom pitanju izgradnje bogatstva – trebam li otplatiti svoj dug ili investirati?

Delyanne Barros: Odjednom je ulaganje postalo vrlo seksi. Dakle, slušaju za GameStop i slušaju o Robin Hoodu i AMC-u i NFT-u i ovom novčiću i tom novčiću. I pitaju se, gdje da uđem u ovaj prostor?

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Delyanne Barros, možda je poznajete po njezinim viralnim Tiktok i Instagram videima, @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Delyanne Barros: Na neki način, to je super jer ljudi pričaju o ulaganju i to je fantastično.

Ali s druge strane, mislim da su ljudi sve više opterećeni nego ikad jer je to taj paradoks previše izbora. I stoga je ulaganje uzelo u zadnji plan mnoge druge stvari u životu - kao, da, jednom ću doći do toga.

što učiniti s foto albumima

Nemam pojma odakle da počnem. Imam 401k na poslu. Ne znam što je to. Stavio sam nešto novca u to. ja to ne razumijem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zvuči kao naš ovotjedni slušatelj. Govorila je da joj prijatelji šalju poruke govoreći, moraš ući u Ethereum. A u međuvremenu, ona samo pokušava shvatiti, kako da povećam svoj novac otplatom studentskih kredita?

Delyanne Barros: Pravo. To je kao tako masivan koncept kriptovaluta u odnosu na to da samo pokušavam platiti svoje račune i možda uštedjeti nešto novca. Kao da još uvijek preskačemo osnove.

I to je zabrinjavajuće, jer ne želim da ljudi uskaču u nešto što im nije poznato, a što je visok rizik, i stoga gube novac i oni su kao, ah, znao sam to. Znao sam da ovo neće uspjeti. Rekao sam ti da je ovo prevara. Rekao sam ti da je ovo kasino. Namješteno je protiv nas. Zato što su ušli na kriva vrata. Dakle, postoje mnoga vrata pravo na burzu, ulaganje, u svijet ulaganja. I tako postoje bolja vrata ovisno o tome na kojoj ste razini.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Želim malo pričati o ovoj specifičnoj slušateljici, jer mislim da je ono s čime se ona bori je nešto s čime se suočavaju mnogi ljudi. Plaća minimalne uplate za svoje studentske kredite. Ona gradi fond za hitne slučajeve. Uronila je u ulaganje u plan svog poslodavca 401k.

Ako ima viška novca, postavlja se veliko pitanje u koju od tih kanti ga staviti.

Delyanne Barros: Uvijek volim dati to upozorenje da ne postoji opće pravilo za sve. Ali rekao bih da bi onaj kojem bih dao prioritet bio moj fond za hitne slučajeve jer na kraju dana, ako nešto pođe po zlu, pogodite što?

Učinit ću sve što mogu da riješim hitan slučaj. Pravo? Zato je hitno. Dakle, fond za hitne slučajeve, uvijek prioritet.

A onda sam veliki zagovornik ulaganja uz otplatu duga. Nisam od onih ljudi koji vjeruju da morate biti sto posto oslobođeni dugova da biste ulagali. nisam to učinio. Trebalo mi je 12 godina da otplatim studentske zajmove i izgradio sam svojih 401 tisuću dok sam to radio.

I tako mi je drago jer trenutno taj 401k stoji 310.000 dolara i to je ogroman dio mog portfelja.

Trebao bi napraviti što god želiš. Ne mora biti 50/50. Možda bacate 50 dolara i ulažete ih, a samo rješavate dug.

uredska božićna zabava ideje za razmjenu darova

Ali stvarno mislim da biste trebali raditi i jedno i drugo i ne gubiti vrijeme jer te složene kamate, to vrijeme u kojem ćete povećati svoje bogatstvo, to nikada nećete vratiti, nikad, nikad.

Prva stvar je da morate znati svoje brojeve, zar ne? To je stvarno jedna stvar od koje ne možete pobjeći. Radite kao grubi proračun.

Ne mora biti svejedno da voli sam dolar. Ne moram znati koliko puta ideš u Starbucks. Ali moramo imati ideju gdje ide novac. Pravo. I imamo puno slijepih točaka. Dajemo si puno slobode kada je u pitanju naša potrošnja. Mi smo kao, oh, siguran sam da ne trošim toliko.

Dakle, ovdje morate malo raditi i pogledati svoje brojeve. A onda ćemo sjesti i nabrojati svoje dugove.

Koliki je dug? Koliko plaćate kamate? Oh, ne znam. To je negdje između 10 i 15%. Pa to je velika razlika. 10 ili 15.

Pravo? I zato radi ono što radi za tebe. Ali prikupiti svoje brojeve, napraviti plan za otplatu duga i znati datum bez dugova. Mislim da je to presudno.

Treba vam taj datum bez dugova. Moraš znati, u redu. Kada ću završiti s otplatom ovoga ako plaćam X iznos mjesečno? I onda se držite toga. Automatizirajte ga što je više moguće. Ako možete automatizirati to plaćanje sa svog tekućeg računa, učinite to, jer što manje mentalne snage morate upotrijebiti i volje da se to dogodi, to ćete biti uspješniji.

Otplata duga nije uzbudljiva, pa je u redu da to želite izbjeći. Razumijem. Ali pokušat ćemo automatizirati ovaj proces što je više moguće. Pa ne razmišljaš o tome i tako ćeš si što više olakšati.

Stefanie O'Connell Rodriguez: I gdje onda ulaganje počinje ulaziti u to? A kako procjenjujete koliko toga biste trebali raditi?

Delyanne Barros: Pa kad jednom shvatiš, u redu, ovo je moj plan otplate duga. Što god novca ostane, jer tada razmišljate o svom vremenskom horizontu. U redu. Imam X iznosa koji je ostao mjesečno. Ako ovaj iznos stavim na dug, bit ću otplaćen za devet mjeseci. Ali ako to još malo spustim, zapravo će mi trebati 12 mjeseci.

Ali jesam li u redu produžiti taj rok za 12 mjeseci ako to znači da mogu početi ulagati nešto novca u Roth IRA? Možda mogu povećati svoj doprinos svojim 401k za 1%. Pravo. Pa onda je to kao ono guranje i povlačenje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Također mi se sviđa kako taj ciljni datum otplate duga ovdje dolazi u igru, jer mislim da je to način da se kompromis malo jasnije konceptualizira.

Kad pričam o tome, u redu, mislim kako da otplatim dug u odnosu na ulaganje? Tako je teško. Biram brojeve iz ničega, ali kako ste to uokvirili kao, o, dobro, ako pomaknem datum otplate duga za ovoliko, to mi daje ovoliko više vremena, ovoliko više novca, konkretno u konkretnim brojevima da razmisli o ulaganju i davanju svog novca, vremena da raste i radi za mene. Tako da mislim da je to stvarno suptilna, ali snažna razlika.

Delyanne Barros: To je ono što ljudima treba. Potrebne su im konkretne brojke. Ljudima je potreban način da to strukturiraju. I tako je ovo jedan od načina.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drugi dio koji mi se sviđa u ovome je da kada smo pričali o, u redu, želimo početi ulagati, prvo mjesto na koje smo otišli nije bila kripto. Radilo se o proračunu.

Delyanne Barros: To je smiješno, jer mi to zovemo proračunom, ali bogati to zovu upravljanjem novčanim tokovima. A kad govorimo o dugu, oni to ne zovu dugom. Oni to zovu poluga, oh, ja sam pretjerana. Pod utjecajem sam. sve je to stvar mentaliteta. Tako gledate na svoj novac. Pravo. Tako da osjećam da proračun zvuči vrlo proračunat.

Ja sam kao, hajde da podignemo budžet. ne mora biti nešto što ručno pratite. Preuzmite aplikaciju, neka to učini umjesto vas. Ne morate to raditi ručno.

Ne morate živjeti život unutar proračunske tablice. Tako se ne živi. Nitko ne želi živjeti život na taj način.

Dakle, ako pogledate svoju plaću i vidite da se vrše isplate. A ti si kao, što je ovo? Možda piše 401k, 403B, 457. Ima hrpa naziva za te stvari, a ne znaš kamo ići, prvo mjesto na koje trebaš otići je tvoj HR odjel. Oni će vam reći sljedeći korak. I oni će vam reći da kontaktirate, ono što se zove 401k administrator, a to je obično poput brokera koji upravlja planom 401k.

Oni su tu da vam pomognu. Sada im možete postaviti sva pitanja. Neki od njih će ponuditi dodatne usluge ako platite naknadu, tako da se možete odlučiti za stil upravljanja, uslugu, a uz naknadu će upravljati vašim portfeljem.

Sada upravljam svojim 401k. Ali u početku, možda želite malo dodatnog sloja, zar ne? Dakle, možete postavljati pitanja kako biste mogli nekom drugom upravljati, balansirati umjesto vas.

Onda kada budete stekli više znanja, možda odlučite otkazati taj dio svog plana, na vama je. Ali to je prvi korak da saznate gdje je vaš 401k i da, možete se prijaviti na njega online i vidjeti sve. Možete vidjeti koliko doprinosite. Možete vidjeti koliko doprinosi vaš poslodavac.

Možete vidjeti sredstva u koja ste uloženi. Vjerojatnije nego ne ulažete u ono što se zove fond s ciljanim datumom. Što znači da su u osnovi gledali na tvoje godine. To te nitko nije pitao, zar ne? Sve je to učinjeno prilično automatski. Gledali su na tvoje godine kao, o, ona je ovoliko stara, ili je on toliko star?

Pretpostavit ćemo da će se umiroviti sa 60 ili 65 godina i da će odabrati fond za ciljni datum vezan za taj datum.

Dakle, fond ciljnog datuma je u osnovi super fond koji uključuje i dionice i obveznice. A onda se automatski balansira za vas kako starite, što znači da će prijeći od agresivnog do umjereno agresivnog, do konzervativnijeg portfelja kako starite kako bismo mogli zaštititi bogatstvo koje ste izgradili.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Recimo da izvlačim svojih 401k ili barem utakmicu. Što onda?

Delyanne Barros: Obično kada pitam ljude, trošite li svojih 401k? Oni su kao, da. A ja sam kao, o, to je super. Ulažete 19.500 dolara godišnje. A oni su kao, vau, što pričaš? Ne, mi smo kao, ja maksimalno iskorištavam svoj meč. Pravo? Što znači da moj poslodavac odgovara mom doprinosu. Dakle, kao da oni daju 3% ili daju 5%, ja to stavljam na tu utakmicu. Pravo. Ali to nije ono što je maksimum. Maksimum koji možete staviti u 401k je 19.500 dolara, pod pretpostavkom da imate 50 godina i mlađi. A onda, ako ste stariji, možete dati dodatne doprinose za nadoknađivanje, ali to je ono što je maksimalno povećanje, zar ne?

Pa kad ljudi misle, pa, kako da to maksimalno iskoristim? Pa, samo trebate saznati koliko plaća imate godišnje podijeljeno s 12, a zatim odlučiti kakav je postotak koji odgovara tom doprinosu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Čak i bez buke o kriptovaluti i Redditu i svih naslova vijesti, čak i kada govorimo samo o osnovama, mislim da to može postati jako, stvarno neodoljivo, pogotovo kada nemamo postojeći vokabular.

Kako raditi s ljudima da jednostavno ne budu potpuno zatrpani žargonom i svim koracima i svim odlukama i svim nepoznatim stvarima?

Delyanne Barros: Prije svega, kažem ljudima, to je kao učenje novog jezika. Nemojte se tući zbog toga. Ako želite, wow, ovo je puno novog vokabulara koji nikad prije nisam čuo. Hoću li morati postati poput vuka s Wall Streeta da bih mogao upravljati svojim 401k?

A ja sam kao, apsolutno ne. Ali u početku postoji neki rječnik na koji ćete se morati naviknuti, ali u redu je. Čitajte što više knjiga, pratite ljude osobno na društvenim mrežama, slušajte i podcaste kako biste se počeli navikavati na ovaj vokabular.

To će postati druga priroda. I ne morate znati sve sitnice toga. Kao da sam štreber s novcem. Stefanie je štreber s novcem. Kao da smo uvučeni u korov oko ovih stvari, jer to je ono što radimo, ali ne morate biti na ovoj razini gluposti da biste mogli biti uspješan investitor i izgraditi bogatstvo.

Dakle, ideja je da volite lakoću u tome - bilo da će to biti kroz knjige, bilo da će biti samoučenje, bilo da ćete dobiti mentora, jednostavno pronađite ono što vam odgovara i držite se toga. Učinite to do kraja kroz koji god put odaberete.

Isplati se odvojiti vrijeme na početku da naučite nešto novo, jer govorimo o bogatstvu koje mijenja život i koje će možda promijeniti vaš život, život vaše djece, život njihove djece. Dakle, kad vam kažem da se isplati uložiti u nekoliko sati, ne šalim se. Kao da ne pretjerujem, isplati se sto posto.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ovo je stvarno dobra poanta jer mislim da se u tim trenucima preopterećenosti čini kao posljednja stvar na mom popisu obaveza. Ali postoji trošak odgađanja toga. I mislim da postoji ogromna korist od toga da budete proaktivni u vezi s tim, što je vjerojatno mnogo veće i više mijenja život od bilo kojeg kupona za izrezivanje koji biste ikada mogli učiniti.

Delyanne Barros: Vidio sam kako ljudi provode više vremena odlučujući za štedni račun s visokim prinosom nego na učenje kako ulagati. I ja sam kao, vi dečki svoju energiju i svoje vrijeme usmjeravate u pogrešne stvari.

Nije da se štedni račun s visokim prinosom ne isplati. To je. Ali molim vas najviše 30 minuta, odaberite i idite dalje. Kao da postoje veće ribe za prženje, a ulaganje je mjesto na koje trebate usredotočiti svoje vrijeme i energiju.

Mislim, ako imaš mjesta za smanjenje troškova sjajno. Ali opet, tu ne bi trebalo ići cijelo vrijeme i energija, trebala bi ići, kako zapravo uzeti novac koji imam i optimizirati ga i uzgajati da ne moram živjeti u ovome proračunski način života zauvijek. Želim da živiš izvan budžeta.

Svatko je sposoban zamotati glavu oko ulaganja u burzu. Ne morate postati dnevni trgovac. Ne morate naučiti kako odabrati seksi dionice. Ne morate naučiti čitati financije. Ne morate raditi ništa od toga, te stvari. Obećajem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Prije nego što te pustim. gdje bi držao svoj fond za hitne slučajeve?

Delyanne Barros: Držim ga na visokoprinosnom štednom računu. Da, sigurno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Isto isto.

Delyanne Barros: Vrlo sam transparentan sa svojom neto vrijednošću i dijelim sve što je na mojim računima. I nedavno sam podijelio svoje stanje za sve. Ljudi se pitaju, o moj Bože, zašto toliko držiš u gotovini. Nije gotovina, kao užasna. Zar ne bi trebao zadržati samo tri mjeseca troškova i onda je to to.

A ja sam kao, ne, sve ovisi o vašim ciljevima, vašim željama, na primjer kako znate što ću raditi sa svojim novcem? Pravo. Dakle, moj novac ima više namjena. Jedan je fond za hitne slučajeve. Drugo je što štedim za predujam za dom koji ću jednog dana kupiti u Portugalu.

Sav vaš novac ne mora biti uložen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da. Tako, tako, tako istinito. Koliko god da je prenaglasak na planiranju proračuna, ponekad mislim da postoji prenaglasak na 'Oh, moram natjerati svoj novac da radi za mene' da nekako zaboravljamo da je imati novac za vas u trenutku krize tako, tako, tako temeljno.

Delyanne Barros: Apsolutno. I nije samo hitno, zar ne? Jer ljudi su kao, pa, u hitnim slučajevima, možete otići i uzeti novac sa svog brokerskog računa, što je istina, ali ne želim prodavati ulaganja.

kako napraviti kus-kus od nule

Jer obično hitno okružuje vrijeme krize u gospodarstvu. Pa što ako ostanete bez posla? Morate unovčiti svoj brokerski račun. Na burzi možda i nije tako vruće - sve se te stvari mogu poklopiti. Dakle, sada ste ostali bez posla unovčavajući svoja ulaganja na dnu tržišta.

Možda bi vam bilo bolje da je novac bio u gotovini. Dakle, za sve postoji vrijeme i mjesto, zar ne? Zato se to zove raspodjela imovine. Zato je važna lokacija vaše imovine, kao što je važno gdje imate svoj novac. I opet, ne postoji određeno pravilo za sve.

To je tako specifično. Dakle, morate se zapitati, zašto imam ovoliku količinu novca na ovom mjestu? Koja je svrha svake kante novca? Nije to samo ogroman paušalni iznos gotovine. Postoje li tu različiti prioriteti? I činite ono što je najbolje za vas. Na primjer, ne dopustite da vas netko maltretira u tome kako upravljate svojim novcem.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ne dopustite da vam prijatelj šalje poruke o Ethereumu, budite taj koji će konačno odlučiti o vašem novcu, jer obećavam vam, njima nije stalo do vašeg novca više od vas.

Delyanne Barros: Sto posto. Nitko ne radi. Ne financijski planer s kojim razgovarate, ne administrator 401k. Nitko ne brine o vašem novcu više od vas, pa morate biti uključeni u njega. Ti si svoj najbolji zagovornik.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dakle, trebate li iskoristiti svoj dodatni novac za otplatu duga ili ulaganje? Iako bi osnove poput plaćanja računa, plaćanja barem minimalnih dugova i stvaranja fonda za hitnu štednju mogle biti relativno univerzalne, istina je da ne postoji jedinstven odgovor osim toga.

Ako je vaša projicirana stopa povrata ulaganja viša od kamatne stope na vaš dug, možda ćete odlučiti dati prioritet ulaganju dodatnog novca koji vam preostane nakon što ispunite svoje minimume, ali postoji mnogo drugih čimbenika koje treba uzeti u obzir. Biti šef vlastitog novca znači odvojiti vrijeme da sjedite sa svojim brojevima i pogledate svoje mogućnosti i postavljate mnogo pitanja, tako da možete doći do odgovora koji odgovara vama, vašim okolnostima i vašim ciljevima. I da, to može biti neodoljivo, pogotovo uz svu buku oko ulaganja ovih dana.

No, u redu je započeti s malim i jednostavnim, kao u Averynom slučaju, s učenjem maksimiziranja onoga što već ima kroz svojih 401.000 na poslu i korištenjem svih resursa i obrazovnih alata za podršku koji dolaze s tim kako bi izgradili svoju naviku ulaganja i ulaganja. znanje dok otplaćuje svoj dug. Više od bilo kojeg pojedinog financijskog alata ili strategije, proces posvećivanja vremena upravljanju i maksimiziranju vašeg novca u konačnici je najvažniji.

Ovo je povjerljivo za novac od Kozel pivo . Ako, poput Avery, imate priču o novcu ili pitanje za podijeliti, možete mi poslati e-poruku na money dot confidential at real simple dot com. Također nam možete ostaviti govornu poštu na (929) 352-4106.