Plastika je zgodna. Ali ako na kreditnu karticu plaćate samo minimalni iznos svakog mjeseca, a ne puni iznos, to može biti skupo. (Danas biste lako mogli iskoristiti televizor s ravnim ekranom koji ste kupili 2011.) Osim toga, ako vaša kartica ima visoki godišnji postotak ili APR (mislite 18 posto i više), može se osjećati nemoguće riješiti se se dug. Stoga ne čudi što su ponude za prijenos ravnoteže od 0 posto toliko primamljive. Omogućuju vam da premjestite saldo s kreditne kartice koja naplaćuje kamate na karticu koja ne plaća određeno vrijeme. Bi li trebao ugristi?

Pros: Prijenos stanja može vam uštedjeti značajan novac - stotine ili čak tisuće - pogotovo jer današnje ponude imaju uvodno beskamatno razdoblje koje traje do 18 mjeseci, kaže Odysseas Papadimitriou, izvršni direktor CardHub.com , web mjesto za usporedbu kreditnih kartica. (Na dnu recesije većina je kartica prestala nuditi beskamatne promocije.) Primjer: Ako imate nepodmireni iznos od 5000 USD na kartici s APR-om od 18 posto i prebacite je na karticu s 0 posto kamatna stopa za 12 mjeseci i naknada za prijenos od 3 posto, možete uštedjeti više od 800 USD. (Procijenite svoju uštedu na SmartBalanceTransfers.com .) Također, ako imate saldo na nekoliko kartica, premještanjem svog neplaćenog duga na jednu karticu eliminira se muka oko plaćanja više puta svakog mjeseca.

Protiv: Teško da ćete se kvalificirati za vrhunsku karticu ako vam je kreditna ocjena ispod 720, kaže Bill Hardekopf, izvršni direktor LowCards.com , web mjesto za usporedbu kreditnih kartica. (Prosječna ocjena za osobe odobrene za Discover-ovu karticu Discover It, koja nudi izvrsnu ponudu za prijenos salda, iznosi 731.) Uz to, većina kartica naplaćuje naknadu za prijenos od 3 do 4 posto salda koje se premještaju. (Provjerite naknadu na izjavi o otkrivanju kartice.) A ako zakasnite s plaćanjem, možda ćete izgubiti razdoblje od 0 posto - što znači da bi kamatna stopa mogla skočiti na još veći postotak od vašeg starog APR-a.

Presuda: Vrijedno toga - pod pretpostavkom da isplatite velik dio salda prije nego što istekne cijena najave, da je vaš novi APR (nakon što krene) niži od APR-a na vašoj trenutnoj kartici i da će vaša ušteda nadoknaditi prijenos stanja pristojba.