Samo jedna trećina Amerikanaca ima planiranje posjeda dokumenti, prema a Studija iz 2021 o oporukama i planiranju posjeda od strane platforme za skrb Caring.com. Međutim, pandemija je mnoge natjerala da se ozbiljnije počnu baviti planiranjem imanja. Studija Caring otkrila je da je 2021. zabilježen porast od 63 posto u odnosu na prošlu godinu kod odraslih između 18 i 34 godine koji imaju oporuku ili drugi dokument o planiranju posjeda; 24 posto svih ispitanih odraslih osoba reklo je da ih je COVID-19 natjerao da uvide veću potrebu za planiranjem posjeda i poduzmu mjere u vezi s tim.
Međutim, planiranje imanja može biti skupo. Osnovni paket plana nekretnine preko odvjetnika može koštati između 1500 i 2500 dolara, prema Deanna LaRue , CFP, financijski savjetnik u TimeWise Financialu u Georgiji. S druge strane, pisanje vlastite oporuke - bilo da se radi o online obrascu, kompletu ili rukom pisanom dokumentu - kreće se od besplatnih do nekoliko stotina dolara, ovisno o online obrascu ili kompletu i vašim potrebama planiranja nekretnine. Ali postoje različiti čimbenici kojih morate biti svjesni kada idete DIY putem za svoju volju. Evo što stručnjaci žele da znate o pisanju vlastite oporuke i mogućim rizicima koji s njom dolaze.
Angažiranje odvjetnika može vam (i vašim najmilijima) uštedjeti novac.
Internetski obrazac ili DIY oporuka može biti isplativija opcija, ali unajmljivanje odvjetnika moglo bi vam uštedjeti novac u budućnosti. 'Ako ne razumijete ili ne pregledate ostavinske zakone u svojoj državi, kada pokušavate sami napisati svoju oporuku, to vas i vaše voljene može dugoročno koštati više (npr. sudske pristojbe, pravni troškovi i emocionalni stres ),' kaže Emily Cisek, suosnivačica i izvršna direktorica tvrtke Poštarina , platforma za digitalno planiranje nekretnina s punom uslugom.
Ako postoje pogreške u vašoj oporuci, može potrajati dugo dok se ne riješi ostavinski sud - proces kroz koji sve oporuke moraju proći, u kojem sudac pregledava oporuku kako bi odlučio je li dopušten prijenos imovine. 'Molimo vas da znate da je vrlo lako napraviti nevaljanu oporuku kada to učinite sami, jer preuzimate ulogu odvjetnika', kaže Jala Eaton , licencirani odvjetnik u Kaliforniji i certificirani povjerenik i financijski savjetnik. 'Proučavamo zakone s razlogom', dodaje ona.
Sastavljanje oporuke preko odvjetnika je jeftinije—oko 300 USD za jednostavnu oporuku, prema Investopedia . Iako nije jedini način, stvaranje oporuke putem odvjetnika je način da osigurate da će vaša imovina biti prebačena na način na koji želite, što će dovesti do više mira za vas i vaše voljene.
Svoju oporuku možete napisati rukom ili upotrijebiti online obrazac—samo provjerite jeste li istražili ostavinske zakone svoje države.
Dvije DIY opcije za pisanje oporuke su korištenje online platforme ili ručno pisanje oporuke, također poznato kao holografska oporuka. 'Rukom napisane oporuke priznaju se u gotovo polovici država, uključujući Texas, Kaliforniju i New Jersey', kaže Cisek. Zapisali biste na koji način želite da se vaša imovina rasporedi i kome, imenovati izvršitelja (koji će izvršavati uvjete oporuke) i imenovati skrbnika za svu malodobnu djecu koju imate. 'Obavezno navedite zamjenike ako vaš najbolji izbor ne može ili neće poslužiti', kaže George L Bishop , odvjetnik u tvrtki za planiranje nekretnina, Bishop & Bishop LLP.
Online tvorci volje dostupni su na stranicama kao što su LegalZoom , nolo , ili Poštarina (da spomenemo samo neke). 'Online tvorci oporuke omogućuju vam da napravite potpunu oporuku odgovarajući na pitanja vezana uz vašu životnu situaciju i konačne želje', kaže Cisek. Platforme na mreži stvorene su tako da slijede zakone vaše određene države, tako da su manje sklone pogreškama.
koliku napojnicu dati lokalnim selidbama
Međutim, još uvijek je pametno istražiti i razumjeti ostavinski kod svoje države kako biste izbjegli pogreške koje bi mogle poništiti vašu oporuku. Državni zakoni se stalno mijenjaju, stoga napravite vlastito pravno istraživanje o zakonima u vašem području, kaže Eaton. Temeljito razumite što zahtijeva ostavinski zakonik vaše države kako bi vaša oporuka bila valjana - 'manje pogreške mogu uzrokovati da oporuka bude nevažeća ili osporena', upozorava Cisek. To se odnosi i na rukopisne i na internetske oporuke, iako digitalne platforme nastoje učiniti što jednostavnijim kako bi se izbjegle pogreške. Na primjer, The Postage navodi da je njegov online proizvođač oporuke 100 posto legalan i izvršan.
Provjerite jeste li ga ispravno izvršili (potpisali) kako bi bio valjan.
Nakon što izradite svoju oporuku, jako je važno da je izvršite ili potpišete ispravno u skladu sa zakonom vaše države. 'Veliki rizik je da vaša oporuka nije pravilno izvršena - točan broj svjedoka, ispravan formalni jezik iznad potpisa oporuke', kaže Bischof. Kaže da se države 'značajno razlikuju' po ovim zahtjevima, stoga još jednom provjerite poznajete li zakone u svojoj državi.
'Ne bih preporučio stvaranje vlastite oporuke jer postoji previše pogrešaka koje se mogu dogoditi da bi je učinile nevaljanom i opet, svaka država je drugačija', upozorava LaRue.
Neka odvjetnik pregleda vašu oporuku radi točnosti.
Ako odlučite napisati svoju oporuku (online ili holografsku), potražite odvjetnika da je pregleda umjesto vas. Na taj način možete ispraviti sve greške i znati da je vaša volja pravno valjana. 'Nudim revizije planova nekretnina za klijente koji imaju dokumente i žele biti sigurni da rade onako kako misle da rade', kaže Eaton. 'Ovo je najznačajniji prijenos imovine koji ćete ikada napraviti. Vaš plan imanja treba biti kreiran s ljubavlju, pažnjom i stručnošću', dodaje ona.
Iako je pisanje vlastite oporuke definitivno povoljnija opcija, štednja za odvjetnika (ili uključivanje odvjetnika u nekom trenutku u procesu) je ulaganje koje bi moglo zaštiti vašu obitelj generacijama.
