JE LI IKAD U REDU TROŠITI NOVAC KOJI NEMATE?

Ovi će vam savjeti pomoći da utvrdite je li zaduživanje svjesno ulaganje koje se dugoročno isplati — ili jednostavno nepotrebno razmetanje ili rezultat narušavanja životnog stila.

Allison Hope

izraz ' živjeti iznad svojih mogućnosti ' može dočarati sliku majčinske figure koja odmahuje prstom prema vama svaki put kada razmislite o izvlačenju novčanika da kupite nešto za što zapravo još nemate novca za platiti. Ali postoje li ikad slučajevi u kojima je trošenje novca koji nemate zapravo u redu?

Vjerojatno znate da biste trebali voditi proračun, pratiti svoju potrošnju i trošiti se na taj odmor ili noćni izlazak samo ako ste unaprijed spremili novac za to. Ali u stvarnosti, većina nas je kriva što je tu kupnju zalijepila na kreditnu karticu i čekala da se brine o tome da će je kasnije platiti. Nisi sam. Više od dvije trećine Amerikanaca ima manje od 1000 dolara ušteđevine, prema istraživanju iz 2019. GoBankingRates . Pa ipak, dosta tih Amerikanaca još uvijek razbacuje modu, godišnji odmor, što imaš.

Dakle, kako odrediti je li razmetanje svjesna odluka koja se dugoročno isplati - ili je jednostavno dio nevoljnog napuštanja životnog stila (poznatog kao spor, štetan, dugotrajan život iznad vaših mogućnosti)?

Uspostavite svoju osnovnu liniju

Kada razmišljate možete li obaviti kupnju koja nije pokrivena novcem koji se trenutno nalazi na vašem tekućem računu (ili gotovinom u vašoj ruci), prvo morate potvrditi da je to ono što radite. Drugim riječima: Stvorite kontrolirano okruženje u kojem ste svjesni svojih odluka o potrošnji tako da prvo budete svjesni da kupujete koja premašuje vašu imovinu – i kako biste mudro birali ako nastavite.

Dio kreiranja proračuna za potrošnju počinje osiguravanjem da imate dovoljno ušteđevine na koju se možete vratiti ako je potrebno. Stvaranje fonda za hitne slučajeve na štednom računu s visokim kamatama, kao što je Barclays online štedni račun, zaštitit će vašu financijsku sigurnosnu mrežu, a istovremeno će povećati vaš novac. Osim toga, bez minimalnog stanja i mjesečnih naknada, možete započeti odmah i ne morate brinuti o skrivenim troškovima dok štedite.

ideja za poklon za ženu koja ima sve

Sponzorira Barclays

Stvaranjem fonda za hitne slučajeve i doprinosom u njega, možete pratiti što trošite i živite li iznad svojih mogućnosti. Nakon što steknete dobar osjećaj o tome što ulazi i izlazi svaki mjesec, možete donijeti odluku o tome koje ćete kupnje obaviti, ako ih ima, što bi moglo povećati vaše resurse.

Provjerite stvarnost

Naravno, postoje slučajevi u kojima nemate izbora nego potrošiti iznad svojih mogućnosti. Vodoinstalaterske katastrofe, nepredviđeni medicinski troškovi, hitna putovanja ili plaćanje komunalnih usluga koje je veće od očekivanog. Ne možemo uvijek uzeti u obzir svaki predviđeni trošak koji bi nas mogao odvesti preko ruba naših proračuna, a ponekad je to potrebno. Zato je toliko važno imati – i održavati – taj fond za hitne slučajeve upravo za ove vrste neplaniranih, neizbježnih troškova.

'Kada ljudi pomisle na 'trošenje iznad svojih mogućnosti', obično misle na luksuzne kupnje kao što su odmor, otmjeni automobil i skupa odjeća', kaže savjetnica za bogatstvo Leona Edwards, CFP. I dok bi se 'većina ljudi složila da je trošenje iznad vaših mogućnosti za ove artikle nepreporučljivo...postoje neki slučajevi u kojima bi moglo imati smisla potrošiti novac koji nemate', napominje Edwards.

Ulaganja u sebe i svoju budućnost, kao što je plaćanje vašeg obrazovanja, osposobljavanja za posao ili ulaganja u mali poslovni pothvat koji bi se mogao isplatiti? To je nekoliko primjera 'dobar dug' — kada je poštena igra razmisliti o pretjeranom proširenju novčanika, samo privremeno, kaže Edwards.

Isto tako, u redu je razmisliti o trošenju iznad svojih mogućnosti ako se suočavate s troškom koji bi mogao postati samo gori ako ne platite - kao što su trajni zdravstveni problemi, kućni ili automobilski problemi, dodaje Edwards.

Koraci za odlučivanje hoćete li potrošiti

Nakon što ste uspostavili svoj realan financijski krajolik i razinu prioriteta za potencijalne transakcije koje uništavaju novčanik, postoje neka dodatna važna razmatranja, prema Edwardsu.

Zapitajte se što se nadate dobiti kupnjom.

Hoće li to dovesti do unosnijeg ishoda, potencijalno, ili će vas samo dovesti u veće dugove s još jednom [ispunite prazninu koju osjećate prisiljeni kupiti] koja vam zapravo nije potrebna?

Odredite kako planirate platiti.

Razmišljate li o tome da ga zalijepite na kreditnu karticu nasuprot podizanju kredita nasuprot nekom drugom metodu? Razmišljanje o 'kako' je važan čimbenik koji bi mogao utjecati na vašu odluku da krenete naprijed s 'što'.

Planirajte svoj raspored za vraćanje novca.

'Ako je to samo nekoliko tjedana i imate raspoloživ kredit na svojoj kartici, vjerojatno bi bilo u redu da ga iskoristite i jednostavno ga platite sljedeći put kada vam račun bude dospio', kaže Edwards. 'Ako će to biti dugoročni dug, studentski zajam ili dobivanje kreditne kartice s nula posto kamata—ako ispunjavate uvjete za jednu—mogla bi biti vaša najbolja opcija.'

Razgovarajte s financijskim savjetnikom.

Bez obzira planirate li veliku kupnju ili ne, ne možete si odmah priuštiti, angažiranje financijskog savjetnika u planiranju novca nikada nije loša ideja, jer vam oni mogu pomoći da odmjerite sve svoje mogućnosti na informiranom mjestu.

poklon za muškarca od 36 godina

Zapitaj se: Je li ovo nešto što stvarno moram učiniti?

Zatim se zapitajte: Trebam li to učiniti sada? Ili umjesto toga mogu nešto planirati? Edwards objašnjava da vas možda taj odmor zove, ali umjesto da ga rezervirate sada kreditnom karticom, možete uštedjeti malo svaki mjesec i rezervirati ga nekoliko mjeseci kasnije.

'Popravak ili zdravstveni događaj vjerojatno treba riješiti što je prije moguće. Ali možda ćete moći još malo pričekati na kupnju za svoju tvrtku ili povratak u školu dok uštedite ili istražite dodatne resurse', kaže ona.

U konačnici, vi ste arbitar svojih financija i sposobni ste donositi odluke o tome kada, ili ako , da potrošite svoj novac - uključujući novac koji možda trenutno nemate.