Odabir kreditne kartice može biti težak i dugotrajan ili lagan koliko želite. Možete odabrati jednostavnu karticu koja će vam pomoći da upravljate svakodnevnim ili velikim troškovima ili onu koja nudi povrat novca ili neke druge vrste nagrada. Nagrađuje kreditne kartice - bilo povrat novca ili putne nagrade kreditna kartica ili druga vrsta - ponudite sjajne pogodnosti i mogućnosti uštede, ali samo ako ih vlasnici kartica znaju iskoristiti.

Ako kreditna kartica za nagradu nema godišnju naknadu, a zanemarite nagrade i pogodnosti, propustili ste neke ponude, ali niste ništa izgubili, baš kao ako zanemarite vrijednost putnih milja i oni se amortiziraju prije nego što ih možete upotrijebiti. Ako, međutim, plaćate godišnju naknadu za privilegiju korištenja kreditne kartice s nagradama i ne iskoristite što više pogodnosti, zapravo gubite novac - i to je češće nego što mislite.

Prema nedavnom istraživanju iz investicijske i bankarske aplikacije Skrivanje, 39 posto ljudi koji plaćaju godišnju naknadu za svoju kreditnu karticu plaćaju 100 USD ili više svake godine, a 58 posto ljudi koji prikupljaju nagrade za povrat novca otkupljuju 150 USD ili manje (ili uopće ništa). To je zarada od najviše 50 dolara godišnje na kartici - možda nekima nije sasvim dovoljno da opravda naknadu ili karticu.

To je prilično zabrinjavajuće, kaže Brandon Krieg, izvršni direktor i suosnivač Stasha, kako ljudi ne dobivaju veliku vrijednost od svojih kreditnih kartica s nagradama. Ti bi isti ljudi vjerojatno mogli pronaći kreditnu karticu bez godišnje naknade - postoji mnogo toga - ili se obratiti raznim debitnim karticama i aplikacijama s povratom gotovine koje također nude nagrade - bez vrlo ozbiljnog rizika da uđu u ciklus duga na kreditnoj kartici . (Shvatiti kako se izvući iz duga na kreditnoj kartici nije mala stvar.)

Ključ za dobivanje dobre vrijednosti od kreditne kartice s nagradama je zaraditi ili koristiti dovoljno nagrada koje korist prelaze godišnju naknadu. Trideset i osam posto vlasnika kartica u SAD-u plaća mjesečnu ili godišnju naknadu za svoje kartice; 18 posto njih plaća između 100 i 200 američkih dolara godišnje, a 21 posto 200 ili više dolara. Da bi plaćanje kreditne kartice s nagradama vrijedilo novca, ti bi ljudi htjeli biti sigurni da ubiru dovoljno nagrada.

POVEZANO: Pet puta biste trebali platiti kreditnom karticom, umjesto gotovinom ili debitnom karticom

Stashova anketa obuhvatila je više od 1.200 ljudi, a više od 60 posto njih preferiralo je povrat novca u odnosu na nagradu za putovanje sa svojih kreditnih kartica. Te se nagrade, međutim, ne isplaćuju uvijek: 25 posto vlasnika kartica Gen Z i 10 posto vlasnika kartica Millennial nije unovčilo gotovinu u posljednjih godinu dana, a mnogi koji su povratili novac dobili su 150 USD ili manje. Uz to znanje, kreditne kartice s putnim nagradama mogu ponuditi bolju vrijednost.

Ipak, moć je ključna riječ. 19 posto ljudi više koristi nagrade za putovanja nego nagrade za povraćaj novca, ali 31 posto njih nije iskoristilo bodove za putovanja u posljednjih godinu dana, a 50 posto nije iskoristilo bodove za hotelske sobe. Kreditne kartice s putnim nagradama ponekad mogu doći s visokim godišnjim naknadama i ponuditi pogodnosti kao što su besplatna prijavljena torba, prioritetni ukrcaj, dvostruko ili čak trostruko nakupljanje bodova i još mnogo toga - ali isplaćuju se samo ako vlasnici kartica iskoriste te pogodnosti.

Ako se čini da su nagrade od kreditne kartice s visokom godišnjom naknadom previše dobre da biste je propustili - a sigurni ste da ćete je iskoristiti - ove kartice imaju veliku vrijednost, ali Krieg preporučuje da istražite prije nego što se prijavite, pogotovo ako će vam nova kreditna kartica umanjiti kreditnu ocjenu na način na koji niste spremni. Također imajte na umu da neke povratne kartice imaju ograničenja, kaže Krieg, s ograničenjem ili uvjetima o tome koliko povrat novca vlasnik kartice može primiti u godini dana, a neke kreditne kartice s nagradama imaju veće stope APR-a, što bi vam moglo dovesti u nevolju ako ne možete u potpunosti isplatiti karticu svakog mjeseca.

Ako nećete koristiti pogodnosti, odlučite se za nenagradnu karticu ili onu bez godišnje naknade. Nagrade su kreditne kartice bez godišnjih naknada, a iako neće nuditi iste pogodnosti kao njihova godišnja braća koja nude naknade, ponudit će neke povrate novca ili povlastice za putovanje bez trošenja novca na korisnike.

Apsolutno je moguće uštedjeti - i biti nagrađen - dok trošite, kaže Krieg. Radi se samo o pronalaženju pravih alata za vas i vašu osobnu financijsku situaciju. Ako vam je, primjerice, jednostavnije financirati dok upotrebljavate debitnu karticu, postoji mnoštvo izvrsnih pogodnosti i pogodnosti.