Kupovina za zdravstveno osiguranje važan je zadatak. Međutim, kao što će vam reći svatko tko je ikad pokušao potražiti novi plan zdravstvenog osiguranja, to može biti nevjerojatno zastrašujuće. Uz stalno mijenjajuće se informacije, cijene i politike, otkrivanje kakvog vam plana zasigurno zbunjuje. Iako se radi o vrlo personaliziranom pothvatu, postoji nekoliko stvari koje bi svaki potencijalni kupac zdravstvenog osiguranja trebao uzeti u obzir prilikom lova na novi plan.

povezane stvari

1 Provjerite pokrivenost lijekovima na recept za svako zdravstveno osiguranje.

Ako trenutno imate bilo koji lijek na recept, možda ćete htjeti duboko istražiti svaki potencijalni novi plan kako biste vidjeli koji su to lijekovi pokriveni. To možete učiniti tako da zatražite osiguravatelja formulari , ili liste pokrivenih lijekova. Osiguravatelji obično imaju kategorizirani popis recepata koji se stavljaju u razine. Kao Objasnio je dr. Michael Bihari na VeryWellHealth , generički lijekovi obično imaju najniže troškove plaćanja, dok će lijekovi na recept s robnom markom vjerojatno koštati više. To znači da morate pročitati sitni tisak bilo kojeg potencijalnog plana osiguranja, jer neka osiguranja mogu zahtijevati od pacijenata da isprobaju lijekove niže razine prije dobivanja odobrenja za prelazak na lijekove s robnom markom. (Napomena: Trošak uvijek možete platiti iz svog džepa, ali zašto?)

kako oprati džemper od kašmira kod kuće

dva Provjerite jesu li pružatelji usluga koje želite u mreži.

Volite svoje trenutne liječnike? Tada je presudno da saznate hoće li ostati u mreži za bilo kakve promjene u planu osiguranja. Ako nemate liječnika koji vam je drag, možete pogledati popis pružatelja usluga u mreži u svom novom potencijalnom planu. Zatim, obratite se novom dokumentu i pitajte ga o uobičajenom radnom vremenu, ako primaju nove pacijente, i o njihovim podacima. Na ovaj način znate u što ulazite prije nego što se prebacite. Uvijek možete napraviti korak dalje i provjeriti kod Američkog liječničkog udruženja ( ALI ) za informacije davatelja usluge. Ako slučajno imate određeno stanje koje zahtijeva da posjetite stručnjaka, pobrinite se da u novoj mreži postoji stručnjak koji vam se sviđa i u kojeg imate povjerenja.

3 Razmislite želite li doprinijeti HSA-u.

Neki ljudi stvarno vole ubacivati ​​malo novca na zdravstveni štedni račun ili HSA. HSA djeluje poput osobnog štednog računa koji zatim možete koristiti za medicinske troškove. HSA bi mogao biti idealan za gotovo svakoga, uključujući one koji su mladi i zdravi i žele odložiti novac za hitnu medicinsku pomoć ili oni kojima prijeti mirovina koji žele nadoknaditi neke troškove. Kad god to budete trebali, novac iz HSA možete podići iz nemedicinskih razloga prije 65. godine, Klinika Mayo objašnjava. Ali HSA dolaze s ograničenjima.

Prema Američke vijesti i svjetski izvještaj , u 2019. samci mogu ostvariti do 3.500 američkih dolara poreza na odbitne doprinose HSA-u, dok oni iz obiteljskog plana mogu donijeti neoporezivi do 7.000 američkih dolara. Oni stariji od 55 godina mogu dodati dodatnih 1.000 USD za doprinose za nadoknadu.

Međutim, samo određeni planovi omogućuju korisnicima da daju doprinose, pa ako ih želite dodati, osigurajte da se vaš novi plan kvalificira. Kao Američke vijesti i svjetski izvještaj objašnjava, samo visoko odbijeni planovi zdravstvenog osiguranja ispunjavaju uvjete pridonijeti HSA-u . U 2019. kvalificirani planovi uključuju one s minimalnim odbitcima od 1.350 USD i maksimalnim troškovima iz džepa od 6.750 USD za pokriće za jednu osobu. Obiteljski planovi imaju nešto veću minimalnu odbitku od 2.700 američkih dolara, kao i mnogo veći maksimalni trošak iz džepa od 13.500 američkih dolara.

4 Pogledajte svoje prihode da biste vidjeli ispunjavate li uvjete za porezne olakšice.

Da, zdravstveno osiguranje može biti skupo, ali država će vam možda moći pomoći. Porezna uprava nudi ono što je poznato kao 'premijski porezni kredit', koji je povratni porezni kredit namijenjen pojedincima i obiteljima s niskim ili umjerenim prihodima koji ispunjavaju uvjete pri priuštenju zdravstvenog osiguranja kupljenog putem Tržište zdravstvenog osiguranja , poznata i kao Burza.

Koliki će biti porezni kredit koji netko prima ovisi o njegovom prihodu. Kao Objašnjava IRS , oni koji imaju niža primanja dobivaju veći kredit za pokrivanje troškova osiguranja, dok oni s višim prihodima mogu dobiti mali kredit ako ga uopće dobiju.

Ne brinite, ako se odlučite za prijavu na zdravstveno osiguranje putem Burze, možete odlučiti da Burza izračuna procijenjeni iznos kredita za vas. Taj bi kredit tada mogao biti uplaćen vašem osiguravajućem društvu, što zauzvrat smanjuje vašu mjesečnu premiju. Naravno, možete odabrati da novac dobijete za sebe u obliku kredita kada podnesete poreznu prijavu.

Pa, tko dobiva kredit? Pa, matematika je malo zbunjujuća. Općenito, pojedinci i obitelji mogu imati pravo na premijski porezni kredit ako prihodi njihovih kućanstava u godini iznose najmanje 100 posto, ali ne više od 400 posto savezne linije siromaštva za njihovu veličinu obitelji, objašnjava IRS. Iako se ovaj broj može promijeniti, u 2017. godini to je značilo da bi pojedinac koji zaradi između 12.060 američkih dolara (linija siromaštva) do 48.240 američkih dolara (400 posto iznad granice siromaštva) bio kvalificiran za kredit, dok bi četveročlana obitelj zaradila između 24.600 i 98.400 američkih dolara kvalificirati.

5 Sjetite se odbitka ne samo premije.

Da, izuzetno je lako postići naljepnice tijekom mjeseca premije (cijena koju morate plaćati svaki mjesec da biste održali zdravstveno osiguranje), ali presudno je pogledati plan odbitna (cijena koju platite prije nego što vaše osiguravajuće društvo plati odštetni zahtjev).

najbolji parni usisivač za drvene podove

Upozorio bih ljude da pogledaju sve planove i doista razmisle: isplati li se platiti nižu premiju ili platiti malo više kako bi imali puno niže troškove iz džepa ako se nešto dogodi? Louise Norris , zdravstveni stručnjak i autor knjige Insider's Guide to Obamacare's Open Enrollment , podijeljeno sa Stvarno jednostavno .

Prema Norrisu, općenito zdrava osoba može biti u redu ako odabere visoki odbitni iznos, ali plan s niskom premijom, jer ta osoba možda nikada neće trebati koristiti osiguranje iz hitnih razloga. Međutim, netko tko se već suočava sa zdravstvenim izazovom - recimo, bori se protiv raka - možda će htjeti i odbiti veći, ali niži premijski plan. To je zato što će osoba koja se bori s rakom vjerojatno pogoditi taj odbitnik bez obzira na sve, ali mogla bi uštedjeti malo novca plativši umjesto toga nižu premiju.

Oni koji rade u sredini, s umjerenim troškovima zdravstvene zaštite, poput nadolazeće operacije ili medicinskih troškova, trebaju uložiti posao.

zašto je cbd ulje tako skupo

Oni su oni kojima je često najbolje poslužiti jedan od planova srednje klase, rekao je Norris. Zaista moraju razraditi i prilagoditi svoj plan vlastitoj situaciji. Uvijek savjetujem ljude, pogledajte ukupne premije koje ćete plaćati tijekom cijele godine i svoje ukupne troškove iz džepa. Zatim izračunajte najgori mogući scenarij, a zatim razmotrite svoje ukupne troškove iz džepa u scenariju srednjeg dometa. I odlučite za plan od tamo.

6 Pogledajte sve dodatne pogodnosti.

Planovi zdravstvenog osiguranja ne postoje samo za hitne slučajeve. Mnogi planovi i pružatelji također nude wellness programe i poticaje koji pomažu da njihovi članovi budu zdravi i izvan liječničke ordinacije.

Prema Američke vijesti i svjetski izvještaj , te pogodnosti mogu uključivati ​​članstvo u teretani, vožnje na sastanke kod liječnika, besplatna savjetovanja, video konferencije s liječnicima u bilo koje vrijeme, pa čak i pravne konzultacije.

7 Ako trebate pomoć, zatražite je.

Ako se sve ovo čini poraznim, dobro, to je zato što je tako. Ali to je u redu jer postoje ljudi koji mogu pomoći. Ti ljudi, primijetio je Norris, uključuju posrednici u osiguranju u vašoj zajednici.

Mislim da je prva stvar koju treba učiniti kad tražim novi plan zdravstvenog osiguranja jest zapitati se: 'Osjećam li se ugodno kad to radim samostalno?', Rekao je Norris. Ako ne, što strašno puno ljudi nema, mislim da je traženje pomoći iskreno dobar prvi korak. Na taj način dobivate pomoć od nekoga tko je to puno, puno i puno puta prije učinio.

Započnite u potrazi za novim planom zdravstvenog osiguranja i pronađite jednog od onih izuzetno korisnih ljudi na zdravstvo.gov .