Zakon o pristupačnoj skrbi, koji je predsjednik Barack Obama donio 2010. godine, transformirao je zdravstvenu zaštitu u Sjedinjenim Državama. Zahvaljujući ACA-i, otprilike 20 milijuna ljudi steklo je pokriće, prema procjene iz Zaklade obitelji Kaiser . No, čak i nakon usvajanja ACA-a, milijuni nisu osigurani, a mnogi navode nedostatak pristupačnosti kao glavni razlog što nemaju zdravstveno osiguranje.

Kakvi god bili vaši osjećaji prema ACA-u, ​​vjerojatno će čak i više ljudi barem razmisliti o tome da se pokriju putem savezne tržnice zdravstvenog osiguranja ili državnih burzi. Razlog: Procjenjuje se da 14,6 milijuna Amerikanaca izgubili zdravstveno osiguranje koje je osigurao poslodavac zbog pandemije.

Otvoreno razdoblje upisa za zdravstveno osiguranje 2021. godine na saveznoj tržnici otvoreno je 1. studenog. U nastavku vam donosimo deset stvari koje trebate znati jeste li novi ili povratni kupac na tržište.

1. Razdoblje upisa završava 15. prosinca u većini, ali ne i svim državama. Zakon o pristupačnoj skrbi omogućava državama da uspostave vlastita tržišta (koje se nazivaju i mjenjačnice), omogućujući im tako veću fleksibilnost s rokovima upisa. Za predstojeću godinu 36 država koristi savezno tržište koje je dostupno putem zdravstvo.gov , i ima čvrst rok za upis do 15. prosinca. Četrnaest država, kao i Distrikt Columbia, imaju vlastita tržišta za 2021. Od tih država Kalifornija, Colorado i Distrikt Columbia trajno su produžili otvoreni upis, a sedam njih - Massachusetts, Minnesota, New York, Nevada, Pennsylvania, Rhode Island i New Jersey - produžili su upis za 2021. godinu pokrivenost . Da biste provjerili koji je period upisa za vašu državu, slijedite ovaj link.

Uz napomenu, ako živite na području koje je nedavno pogođeno prirodnom katastrofom, poput požara ili uragana, ili ako je vaša obitelj bila pogođena bolešću COVID-19, možete se kvalificirati za poseban upisni rok.

2. Neki od vas mogu imati više izbora 2021. godine. Tržište zdravstvenog osiguranja pomalo podsjeća na glazbene stolice, napominje Karen Pollitz, viša suradnica u zakladi obitelji Henry J. Kaiser. Ove godine u igri je još nekoliko stolica. Glavni pružatelji usluga poput UnitedHealth Group, koja je ispala iz većine razmjena financiranih Zakonom o pristupačnoj skrbi 2017. godine , odlučili su da se vrate na tržnicu. Osiguravatelji su naučili da [sudjelovanje u razmjeni zdravstvenih usluga] zapravo može biti isplativo, kaže Pollitz. To čini [za] više izbora za potrošače.

I ove sam godine napokon nešto poduzeo u vezi s tim - a možete i vi.

3. Premije u mnogim državama su opale. Premije za planove obično rastu svake godine, napominje Pollitz. Međutim, za 2021. mnoge države izvještavaju o smanjenju premija. Primjerice, Maine je zabilježio pad prosječnih cijena premija za 13%, a Maryland pad od 12%. Jedan od potencijalnih razloga je taj što neke države su upisali programe reosiguranja , koji omogućuju trećem licu da plati dio potraživanja osiguravajućeg društva nakon što premaši određeni iznos. Da biste procijenili potencijalne troškove vlastitih premija zdravstvenog osiguranja, upotrijebite kalkulator tržišta zaklade obitelji Kaiser.

4. Provjerite kvalificirate li se za Medicaid. Čak i ako ste nedavno zaradili šest cifara, ali ste otpušteni i trenutno sakupljate nezaposlenost, možda se vrlo dobro kvalificirate za Medicaid, koji plaća gotovo sve troškove medicinskih troškova; ako imate djecu, oni bi se mogli kvalificirati za program dječjeg zdravstvenog osiguranja (CHIP), čak i ako imate previše prihoda da biste dobili Medicaid. Nije važno što ste nekada zarađivali, kaže Pollitz. Važno je što sada zaradite.

Na prihvatljivost, kao i na mnoge stvari povezane sa zdravstvom, utječe vaše mjesto stanovanja. Trenutno je 38 država i Distrikt Columbia proširilo pokrivenost Medicaidom prema Zakonu o pristupačnoj njezi kako bi obuhvatilo odrasle i djecu koja žive unutar 133% savezne razine siromaštva - trenutno 26.200 dolara za četveročlanu obitelj . Dvanaest država, uključujući Georgia, Kansas, Florida i Mississippi, nisu usvojile prošireni opseg i imaju ograničene mogućnosti. Da biste saznali gdje je vaša država, slijedite ovaj link.

5. Možete se kvalificirati za savezne subvencije. Zakon o pristupačnoj skrbi predviđa dvije vrste subvencija za obitelji ili pojedince koji ne ispunjavaju uvjete za Medicaid - premijske porezne olakšice i smanjenja podjele troškova. Da bi 2021. godine dobio premijski porezni kredit, pojedinci moraju zaraditi između 12.760 i 51.040 dolara, a četveročlana obitelj između 26.200 i 104.800 dolara. Smanjenja podjele troškova smanjuju maksimalne troškove iz vlastitog džepa, koji inače mogu iznositi do 8 550 USD za pojedinca i 17 100 USD za dvije ili više osoba 2021. Uz subvencije, nedavno istraživanje neprofitne organizacije Get America Covered otkrilo je da 75% korisnika Healthcare.gov može pronaći plan s premijom od 50 USD ili manje mjesečno.

6. Mudro odaberite brokera. Ako se osjećate preplavljeno svim tim informacijama, niste sami. Gotovo svaki peti Amerikanac koji je 2020. godine upisao Zakon o pristupačnoj skrbi učinio to uz pomoć navigatora ili brokera. Suradnja s jednom od tih osoba ili tvrtki uglavnom je besplatna. Navigatori, koji se nazivaju i pomoćnicima, nepristrani su prema odabiru plana jer se financiraju iz državnih potpora. Brokeri se plaćaju provizijom, pa budite oprezni ako se čini da promoviraju određene planove u odnosu na druge, posebno ako su vas hladno pozvali ili komunicirali isključivo putem interneta. Zapravo je prijavio svaki četvrti upisani na tržište da im je ponuđena politika koja nije u skladu s ACA-om od strane brokera ili predstavnika komercijalnog zdravstvenog plana.

Moje općenito pravilo je odabrati nekoga lokalnog koji služi zajednici, kaže Sabrina Corlette, profesorica istraživanja u Centru za reforme zdravstvenog osiguranja na Sveučilištu Georgetown. Manje je vjerojatno da će vas netko prevariti koji zna da može naletjeti na vas.

Da biste pronašli pomoć u svojoj blizini, upotrijebite lokator healthcare.gov. Pozivni centar Marketplace (1-800-318-2596) također ima predstavnike u pripravnosti koji vas mogu provesti kroz postupak prijave.

7. Ne čekajte zadnja dva tjedna za upis. Prijavljivanje za zdravstvenu zaštitu putem razmjene može potrajati - a navigatori se brzo rezerviraju. Zapravo, 12% ljudi koji su se prijavili za zdravstvenu zaštitu 2020. godine pokušalo je dobiti pomoć , ali ga nikad nije pronašao Svake godine kažem ljudima, nemojte čekati zadnji trenutak, kaže Pollitz. Pokrenite aplikaciju što je prije moguće u slučaju da trebate pomoć.

8. Pripazite na prevare. Corlette je primijetila da je u posljednjih nekoliko godina na tržištu došlo do širenja varljivih zdravstvenih proizvoda. Hodaju i razgovaraju poput tradicionalnog zdravstvenog osiguranja, ali oni su sve samo ne, napominje ona. Upis na jedan može značiti da plaćate niže premije nego za ACA plan, ali zapravo ima vrlo malo pokrića u slučaju hitnih slučajeva ili ozbiljne bolesti.

Najbolji je način da provjerite plan, napominje Corlette, uvijek započeti pretraživanje na healthcare.gov - za razliku od tražilice poput Googlea. Bilo koji zdravstveni plan na healthcare.gov već je prošao, primjećuje ona.

9. Ne oslanjajte se na automatsku obnovu. U većini država, ako ste već upisani u plan i ne poduzmete ništa da promijenite upis, država će automatski obnoviti vašu zdravstvenu zaštitu po stopi za sljedeću godinu. Osloniti se na ovo pogreška je jer se tržište neprestano mijenja, kažu stručnjaci. Kada nove osiguravatelje uđu u područje, to dovodi do konkurencije koja može smanjiti i vaše premije i porezne subvencije koje možete dobiti, što potencijalno ostavlja za vama da platite više za isti plan. Čak i ako znate da želite zadržati svoj plan za 2021. godinu, prijavite se na svoj račun i provjerite koliki će biti vaš trošak za 2021., preporučuje Pollitz. Vrlo je važno aktivno obnavljati.

10. Čak i ako ste zabrinuti zbog izazova s ​​ACA-om, i dalje razmislite o prijavi za pokriće 2021. godine. Predviđeno je saslušanje Vrhovnog suda Kalifornija protiv Teksasa, slučaj koji dovodi u pitanje legitimitet ACA-e, u studenom. No, svejedno biste se trebali prijaviti za pokriće za 2021. ako vam zatreba. Kad se prijavite, vaše osiguravajuće društvo potpisuje jednogodišnji ugovor s vama, napominje Corlette. Nije lako da vas ispuste. Osim toga, dodaje ona, ACA ostaje zakon dok ne donese odluku koja se očekuje do proljeća 2021. godine.

Pošaljite nam e-poruku na AskMillie@Millie.us s mislima i idejama za priče.