Film s djevojkama. Ka-ching! Sendvič s focaccom od 8 dolara za ručak. Ka-ching. Lijek za mačji krvni tlak. Ka-ching! Kasne naknade, osiguranje, računi za komunalne usluge. Ka-ching, ka-ching, ka-ching. Naravno, mogli biste uštedjeti novac ― kad biste samo prestali trošiti. Ne možete, naravno, ali možete to trošiti sporije, pametnije i svrsishodnije. Kako? Odvojite jedan dan (ili nekoliko večeri) i posvetite vrijeme smanjenju troškova, slijedeći cjelodnevni raspored na ovim stranicama. Usput pogledajte Stvarno jednostavno rješenja za čitatelje & apos; četiri najbolja novčana problema. Zatim promatrajte dok ubirate blagodati ― i ove godine uštedite do 5000 USD.

Jutro: Stanovanje i hrana

9:00 sati Istražite svoju sljedeću kupnju.
Ako je vaša perilica posuđa blizu kaputa ili u vašem pisaču ponestaje tinte, obavite sada kupnju domaće zadaće. 'Čekanje do posljednjeg trenutka znači plaćanje pune cijene', upozorava Neale Godfrey, autor knjige Novac i dalje ne raste na drveću (16 USD, amazon.com ). Ići dealcatcher.com ili pricegrabber.com , dvije on-line tržnice koje nude kupone, rabate i usporedbe cijena za sve, od ink-jet uložaka preko DVD uređaja za pranje posuđa. Upišite vrstu predmeta koji tražite, a zatim usporedite ponude poput prodajnih mjesta amazon.com , Overstock.com , i BestBuy.com . Ili pokušajte dealtime.com ili bizrate.com , koji također nude besplatne usporedbe cijena. Sve ove web stranice pružaju recenzije čitatelja koje vas mogu upozoriti na prednosti i slabosti određenog proizvoda.

Prosječna ušteda: Od 10 USD za ispisne uloške do 50 USD za perilicu posuđa (pretjerano kupujete ih u lokalnoj dopisnici ili robnoj kući).

9:30 ujutro, zagrizite trošak namirnica.
Prosječna četveročlana obitelj mjesečno troši oko 450 dolara na hranu, prema Zavodu za marketing hrane, udruženju trgovaca supermarketa. Da biste uštedjeli, pridružite se skladišnom klubu poput BJ's Veleprodajnog kluba ( bjs.com ; 45 USD godišnje), Costco ( costco.com ; 50 USD) ili Samov klub ( samsclub.com ; 40 USD). Posjetite web stranicu svakog kluba kako biste utvrdili koja ima najbolje mjesto i kombinaciju proizvoda za vas, a zatim se pridružite na mreži. Klubovi mogu biti 20 do 50 posto jeftiniji od običnih prodavaonica prehrambenih proizvoda kada su u pitanju proizvodi poput začina, kave, flaširane vode i konzerviranog graha i povrća (oni su također, iz ruku, najbolje mjesto za kupnju uređaja, smeća vrećice, aspirin i najprodavanije knjige, između ostalog). Jedan RS tester otkrio je da bi mogla uštedjeti 75 do 100 dolara godišnje kupujući flaširanu vodu od Costcoa, a ne od lokalnog Stop & Shopa. (Bonus: Sam's i Costco prodaju pozivne kartice koje na međugradske pozive naplaćuju samo 3 1/2 centa u minuti.) Ali nemojte u potpunosti zanemariti svoj supermarket ― imat će povoljnije ponude za proizvode kao što su proizvodi, čips, i kolačiće.

Prosječna godišnja ušteda: 1.850 dolara (na temelju prosječnog računa za četveročlanu obitelj s uštedom od 35 posto, umanjenoj za prosječno članstvo u klubu).

10:00 sati Smanjite troškove grijanja i komunalnih usluga.
Američko Ministarstvo energetike procjenjuje da prosječna obitelj godišnje troši 1.400 dolara na račune za energiju. Prošle su se sezone cijene porasle i do 45 posto, dijelom i zbog povećane potražnje. Da biste spustili račun, surfajte do energija.gov , web stranica američkog Ministarstva energetike. Idite na Informacije za potrošače i kliknite 'Vaš dom'. Pronaći ćete Home Energy Saver, praktičan alat za energetsku reviziju. Unosom podataka o vašoj kući ― godini izgradnje, broju prozora, vrsti sustava grijanja - generirat ćete savjete za poboljšanje njene energetske učinkovitosti. Što ste konkretniji, savjet je detaljniji. Nećete imati vremena popraviti sve ove stvari sada, ali možete ispisati popis i nastaviti ovaj vikend. Na primjer, ulaganje samo 33 do 100 američkih dolara u programabilni termostat ― koji možete podesiti da noću snižava temperaturu i podiže je ujutro ― može vam smanjiti 5 do 30 posto troškova grijanja i hlađenja, prema Odjelu energije.

Prosječna godišnja ušteda: 1000 dolara ako živite u ekstremnoj klimi, poput Vermonta; 450 dolara ako živite u blažoj, poput San Francisca.

11:00 sati Ispitajte svoje račune za bežičnu vezu, međugradske veze i Internet.
Ako vas troškovi održavanja veze čine da želite postati pustinjak, potražite povoljnije cijene na lowermybills.com ili billsaver.com , besplatne web stranice za usporedbu i kupovinu. LowerMyBills.com omogućuje vam pretraživanje 18 kategorija usluga, uključujući međugradske prijevoznike i pristup Internetu. Kad pronađete tarifu koja vam se sviđa, izravno nazovite davatelja usluge. (Obje web stranice provode provjere prošlosti tvrtki s popisa.) RS testeri su uštedjeli u prosjeku 150 USD godišnje na velikim udaljenostima, 100 USD na mobilnim uslugama i 80 USD godišnje na pristupu Internetu. Uštede se razlikuju ovisno o lokaciji i želite li pristati uz naziv robne marke. Primjerice, jedan je ispitivač smanjio njezinu mjesečnu naknadu za pristup Internetu s 24 na 10 dolara prelaskom s AOL-a na lokalnu uslugu.

Prosječna godišnja ušteda: Do 80 dolara godišnje za internetske usluge, 150 dolara za velike daljine i čak 100 dolara za račune za mobitel.

stvari koje će učiniti da vaša kuća dobro miriše

Podne: Zabava

Podne. Pretvorite novčiće u gotovinu, uzmite knjižničnu karticu i zamijenite darovne kartice.
Nakon pauze za ručak, pripremite se za šetnju ili vožnju. Skupite sve svoje rezervne sitnice i idite na jedan od besplatnih ili jeftinih strojeva za brojanje promjena koji su dostupni u mnogim trgovinama i bankama (za popis u cijeloj zemlji posjetite theunderstory.com ). Jedan je ispitivač pronašao 143 dolara koje je potom stavila na štedni račun s kamatom. Dok ste vani, prijavite se za knjižničnu karticu. Posudba knjiga u tvrdom uvezu, umjesto da ih kupi, čak i slučajnom čitatelju, koji godišnje u prosjeku kupi četiri knjige u tvrdom povezu, uštedi oko 70 dolara. Nakon što se vratite, potražite sve neiskorištene poklon kartice koje imate i idite na swapagift.com . Za naknadu za unos od 4 dolara možete kupiti, prodati ili zamijeniti svoje neiskorištene kartice za one trgovce koje preferirate.

Prosječna godišnja ušteda: Kartica u knjižnici, 70 dolara. Pronađeni novac ovisi o kućanstvu. Poklon kartice, 25 do 50 dolara (pod pretpostavkom da biste inače dopustili da kartice nestanu u ladici vašeg stola).

13:30 Oslobodite se kasnih naknada za iznajmljivanje videa i DVD-a.
Odjavili ste se Ostaci dana u četvrtak u Blockbusteru i priključili ga na vaš DVD uređaj, kako je planirano, u petak navečer. Ali taman kad je Emma Thompson izašla na ekran, zazvonio je telefon ... i nikada niste vidjeli ostatke filma. Sljedeće što ste znali, prošlo je tjedan dana, zaboravili ste sve o filmu, a naknada za kašnjenje bila je više od cijene novog DVD-a. Ako vam ovo zvuči poznato, nemojte se osjećati loše; u dobrom ste društvu (ako kasnite). U nedavnom izvješću tvrtke Decisive Analytics, tvrtke za istraživanje tržišta, utvrđeno je da 20 posto iznajmljivača filmova u prosjeku plaća 7,60 dolara zakašnjenja za svaku kasnu najamninu. Stoga uzmite tri minute ― doslovno ― i prijavite se na Netflix ( netflix.com ). Zatim odvojite pet minuta više za pregledavanje njihovih popisa i stvaranje reda za najam. Za 17 dolara mjesečno (trošak najma četiri nova izdanja u Blockbusteru) možete unajmiti DVD koliko želite, a istodobno ih držite tri koliko god želite. Kad ga vratite, tvrtka će vam poslati sljedećeg iz vašeg reda. Svaki film stiže u pretplaćenoj omotnici koju ponovno upotrebljavate za vraćanje DVD-a. I više nikada nećete platiti naknadu za kašnjenje.

Prosječna godišnja ušteda: Ovisno o evidenciji zakašnjenja, do 280 USD godišnje (na temelju troškova najma i naknada za kašnjenje u prosjeku 60 najmova godišnje, s tim da se polovica vrati kasno).

13:45 Analizirajte svoje prisustvo u teretani, kazalištu i muzejima umjetnosti.
Pomirimo se: Ponekad se vaše ambicije ne prepliću sa stvarnošću. Kupite skupo članstvo, a onda ga teško koristite. Uzmi teretanu. U trogodišnjem istraživanju ekonomisti sa Kalifornijskog sveučilišta Berkeley i Sveučilišta Stanford pročešljali su 8.000 evidencija članstva u teretani na području Bostona i otkrili da oko 80 posto članova s ​​mjesečnim ugovorom plaća znatno više nego što bi imali da su išli na osnovi plaćanja. To je zato što su članovi precijenili korištenje teretane i odlazili manje od pet puta mjesečno, u prosjeku ― daleko manje nego što su u početku predviđali. Rezultat: Prosječni korisnik plaćao je 17 USD po treningu, čak i kad je postojala opcija plaćanja po korištenju od 10 USD. I to se zbrajalo. Članovi su u prosjeku gubili 700 dolara tijekom života svojih mjesečnih ili godišnjih ugovora o teretani. Jedan RS tester je shvatio da nije bila na svom lokalnom Y već više od godinu dana i da je trošila 87 dolara mjesečno (1.044 dolara godišnje) na članarinu. Otkrila je da može posjetiti 10 dolara i otkazala je plan.

Suprotno tome, možda preplaćujete pojedinačne posjete lokalnom zoološkom vrtu, muzeju umjetnosti ili akvariju ako često idete i nemate članstvo. Na primjer, još jedan RS tester, koja živi u Philadelphiji, otkrila je da bi njezinu četveročlanu obitelj posjet zoološkog vrta koštao 56 dolara, plus 7 dolara za parkiranje. No, za samo 79 dolara njezina je obitelj mogla kupiti članstvo i uživati ​​u neograničenim posjetima i besplatnom parkiranju godinu dana.

Prosječna godišnja ušteda: 700 dolara.

14:00 Donirajte u dobrotvorne svrhe.
Prekapajte po ormarima i policama za knjige po odjeći i kućanskim predmetima koje možete donirati. 'Imajte dvogodišnje pravilo', predlaže Michelle Singletary, a Washington Post kolumnist i autor knjige 7 novčanih mantri za bogatiji život (30 USD, amazon.com ). 'Ako ga niste nosili ili koristili u posljednje dvije godine, poklonite ga.' Čak i nominalni iznos od 150 dolara robe može smanjiti porez za oko 42 dolara ako odredite svoje odbitke i nalazite se u poreznom razredu od 28 posto. (Ako ste u poreznom razredu od 15 posto ili nižem, ovo možda neće vrijediti vaših problema. Porezni razred možete pronaći na irs.gov ; potražite 'poreznu stopu.') Pokušajte to učiniti najmanje dva puta godišnje i ne zaboravite dobiti potvrdu od dobrotvorne organizacije.

Prosječna godišnja ušteda: 84 USD (ako imate 28 posto i dajete dvije donacije od 150 USD godišnje).

Kasno popodne: Bankarstvo i osiguranje

14:30 Smanjite stope osiguranja automobila i vlasnika kuća.
Prvi način da smanjite cijene? 'Povećajte svoju odbitku', kaže Ric Edelman, registrirani financijski savjetnik i autor knjige Istina o novcu (20 USD, amazon.com ). 'Mnogi ljudi pristaju na minimum, ali to je rasipanje.' Osigurajte se za katastrofe, a ne za male nezgode. Osiguravatelji će također smanjiti vašu premiju ako ispunjavate određene standarde. Nazovite svog davatelja usluga i pitajte o:

kako obojiti okvir vrata

• Osiguranje automobila: Povećajte iznos odbitka s 200 na 500 dolara i možete obrijati 15 do 30 posto od sudara i sveobuhvatnog pokrića, prema Institutu za informacije o osiguranju, neprofitnoj organizaciji. Povećajte svoju odbitku na 1000 dolara i možete uštedjeti 40 posto. Iako imate svog davatelja usluga na telefonu, 'tražite sve popuste koje nude', predlaže Ellie Kay, autorica Ženski vodič za obiteljske financije (13 USD, amazon.com ). Ako se vozite automobilom ili javnim prijevozom na posao, možda imate pravo na popust male kilometraže. Ako imate sustav alarma za automobil, ako ste stariji od 50 godina ili ste dugogodišnji kupac, karticu možete vjerojatno još više smanjiti.
• Osiguranje vlasnika kuće: Možete uštedjeti 25 posto povećavanjem odbitka s 500 na 1000 dolara. Kombinirajte svoje politike automobila i vlasnika kuća u istoj tvrtki i možete uštedjeti 5 do 10 posto. Ako vam ove taktike ne uspiju ili želite potražiti bolju pogodbu, istražite nova pravila na insweb.com , besplatno tržište za usporedbu automobila, vlasnika kuća i životnog osiguranja. Web stranica sadrži detaljne prilagođene citate desetaka osiguravatelja diljem zemlje.

Prosječna godišnja ušteda: Prosječno 155 dolara za osiguranje vlasnika kuća i 360 dolara za osiguranje od sudara i kasko osiguranja automobila.

15:00 sati Nabavite bolju stopu kreditne kartice.
Ako imate tendenciju da imate ravnotežu, a vaša tvrtka s kreditnom karticom naplaćuje više od prosječne kamatne stope od 12 do 13 posto, nazovite da pregovarate o boljoj ponudi. Prema studiji Massachusetts Public Interest Research Group, organizacije koju financiraju građani, više od polovice svih kupaca koji se žale mogu smanjiti svoju stopu. Ako vaš izdavatelj ne popusti, idite na bankrate.com , tržište potrošačkih financija, u potrazi za nižom stopom. Ako uspijete uštedjeti čak 1 posto na prosječnom saldu od 9 000 USD, uštedjet ćete 90 USD godišnje. Jedan je tester pronašao povoljnu karticu koja vraća 2 posto gotovine za kupnje do 1.000 američkih dolara, bez godišnje naknade i kamate od samo 9,9 posto. Prije nego što se prijavite, otkažite svoje malo korištene kartice. Što manje kartica imate, to ćete manje riskirati zajmodavce i bolju ćete stopu dobiti.

Prosječna godišnja ušteda: 360 USD (pod pretpostavkom da smanjite stopu s 12 posto na 8 posto na saldu od 9 000 USD i izvršite uplatu od 10 posto svaki mjesec).

15:25 Pronađite pametniji tekući račun.
Iskopajte nedavni izvod na tekućem računu i zbrojite naknade koje plaćate za podizanja na bankomatima, mjesečno održavanje i kazne za puštanje vašeg računa ispod minimalnog stanja. Vratite se na Bankrate.com i potražite bolju ponudu pomoću alata za pretraživanje web mjesta. Jednostavno unesite vrstu računa koji vas zanima (na primjer, besplatno provjeravanje), a zatim slijedite upute. U roku od nekoliko sekundi dobit ćete popis proizvoda koji se nude u raznim bankama, zajedno s cijenama, naknadama i minimalnim zahtjevima za stanje. 'Mnoge su banke superkonkurentne u pogledu besplatnog provjeravanja', kaže Galia Gichon iz tvrtke Down-to-Earth Finance, tvrtke za savjetovanje i financijsko planiranje. Dakle, isplati se loviti okolo. Analitičari Bankrate.com procjenjuju da većina kupaca može vratiti svojih džepova od 100 do 200 dolara odabirom odgovarajućeg tekućeg računa. Izvještaj testera: prelaskom s računa bez kamata koji je naplaćivao 8 USD ako joj je stanje ispod 1000 USD na račun s kamatnom stopom od 0,76 posto, bez mjesečne naknade i bez zahtjeva za minimalnim bilansom, jedan RS tester će ove godine uštedjeti čak 96 dolara.

Prosječna godišnja ušteda: 100 do 200 dolara.

16:00 sati Povećajte prednosti svoje tvrtke.
Možda je teško povjerovati, ali vaš poslodavac u prosjeku troši 28 posto vaše naknade na naknade. Za nekoga tko zarađuje 50.000 USD godišnje, povlastice vrijede 14.000 USD. Provjerite koristite li sve što imate pravo. Nazovite ured za beneficije vaše tvrtke ili idite na web mjesto vaše tvrtke i krenite niz ovaj popis:

• Povećajte svoj doprinos sa svojih 401 (k) na maksimalnih 10 posto vaše plaće (do ukupno 13 000 USD) dopuštenih ove godine. U najmanju ruku, pripazite da na svoj račun sakupljate dovoljno gotovine da se podudara tvrtka.
• Provjerite zadržavanje poreza na dohodak kod odjela za obračun plaća. Prosječni povrat poreza prošle godine iznosio je 2.033 USD, uglavnom zbog prekomjernog zadržavanja. Svakako, lijepo je dobiti međugodišnji ček od Porezne uprave, ali to znači da 'u osnovi dajete vladi beskamatni zajam', kaže Grace Weinstein, autorica knjige Jednostavni Vodič za odgađanje poreza (14 USD, amazon.com ). Ako umjesto toga uložite novac, sljedeći ćete put ovog puta biti bogatiji za 71 dolar.
• Pogledajte naknade za obrazovanje. Neke će velike tvrtke platiti i do 100 posto troškova tečajeva vezanih za posao, članarina za strukovna udruženja i konferencija te čak 75 posto obrazovnih programa koji se ne odnose na posao

Prosječna godišnja ušteda: 71 do 7000 američkih dolara.

16:30 Unajmite financijskog planera.
Postavite se za život pronalaženjem financijskog savjetnika, po mogućnosti onog koji vam naplaćuje naknadu ― to jest, po satu ili po projektu ― i ne zarađuje provizije gurajući određene proizvode. Planer vam može pomoći da shvatite štedite li dovoljno za mirovinu, jesu li vaše investicije dobre i koliko biste trebali odvojiti za troškove obrazovanja, a ona općenito može prilagoditi vaše financije. Da biste pronašli planera koji naplaćuje samo u vašem području, posjetite web mjesto Nacionalnog udruženja osobnih financijskih savjetnika ( napfa.org ) ili nazovite 847-483-5400. (NAPFA ima rigorozne zahtjeve. Članovi moraju pohađati 60 sati kontinuiranog obrazovanja svake dvije godine.)

Prosječna godišnja ušteda: Za stručni savjet o svim vašim budućim financijskim potrebama: nemjerljivo.

Naša metodologija: Stvarno jednostavno Devetero testera isprobalo je sve savjete u ovom vremenskom slijedu i odmjerilo svoja iskustva i nalaze.