Kada stavljam zimske jakne u duboko skladište za sezonu, ja sam ona osoba koja se ne trudi očistiti džepove. Samo želim da hladno vrijeme završi i završi sa i izvan mog vidokruga. Zbog toga, na jesen, osjećam bogatstvo pronađenog novca: pregršt singlova ovdje u mojoj puferi, nekoliko krupnih 5 i 10 tamo u mom anoraku i - ka-ching - obično svježih 20 (ili dva!) u Napoleonovom džepu mog vunenog kaputa.

Predugo je moje planiranje umirovljenja nalikovalo na izvansezonsko spremište kaputa. U mojim 20-ima i 30-ima, dok sam igrao užurbanu igru ​​poskoka u karijeri, što nije bilo sasvim neobično na mom terenu, poslušno sam ubacio nekoliko tisuća u planove koje sponzorira moj poslodavac 401 (k). I svakih nekoliko godina, kad sam dobio novi posao, stavljao sam stari posao u duboko skladište, a da novac nisam vadio iz džepova. Za razliku od kaputa, koji opet izlaze pola godine kasnije, mojih raznih 401 (k) jednostavno sam tamo sjedio decaaades.

kada će burza rasti

POVEZANO: Kako funkcioniraju 401 (k) raspodjele

Neki su planovi prethodili internetskom bankarstvu, a pronalaženje brojeva računa uvijek se činilo kao tako velika prepreka. Bili bi uključeni telefonski pozivi, kao i beskrajna vremena zadržavanja slušajući sintetizirani lagani kamen. Ali onda sam napravio brzu računicu: ako bih sada mogao izdržati nekoliko sati frustracije i ući u trag starim fondovima, mogao bih svu svoju imovinu prenijeti na mirovinski račun u svojoj banci i pustiti da te složene kamate počnu nabirati - u isto mjesto, na istoj izjavi, iza iste lozinke!

Inače, jedva da sam jedina osoba koja ostavlja novac na raznim starim računima. U posljednjem desetljeću 25 milijuna Amerikanaca - 43 posto generala Xersa i 35 posto milenijalaca - promjenom posla izgubilo je pristup mirovinskim računima. 'To je kao da novac ostavljate nekome od koga ste se razveli', kaže Zaneilia Harris, certificirani financijski planer i predsjednik Harrisa i Harrisa Wealth Managementa. Doduše, s 401 (k), novac je i dalje vaš, a ukupni iznos bez naknade i dalje dobiva kamatu. Ali nemate lak pristup tome, a ne dodajete njegov ukupan iznos.

Ako sam bio lijen jer nisam lovio novac, barem nisam bio totalno neodgovoran. Da sam izvadio novac čim sam napustio stari posao i potrošio ga, ili ga jednostavno stavio na štedni račun, pogodio bih ogromnu poreznu kaznu. Da biste izbjegli dugovati novac ujaku Suckeru, imate tri mogućnosti: 'Ostavite sredstva na računu, premjestite ih na 401 (k) na svom novom radnom mjestu ili ih uvrstite u IRA u drugoj financijskoj instituciji', kaže Harris. Vjerujte mi - ako ne govorite tečno investmentese, želite financijskog savjetnika za ovaj posao. Budući da sam prebacivao sva sredstva u IRA-u svoje dugogodišnje banke, pomoć sam dobio od tamošnjeg financijskog savjetnika, koji se zove Vinita. Ali također možete unajmiti neovisnog (i nepristranog) savjetnika i platiti satnicu, fiksnu naknadu, naknadu temeljenu na imovini ili stopu zadržavanja, kaže Harris.

jednostavan način za čišćenje roleta na prozoru

Proces je započeo, kao što sam se i pribojavao, dizanjem telefona - pozivanjem odjela za ljudske resurse na starim radnim mjestima i otkrivanjem koje tvrtke imaju moj novac. (Također možete provjeriti Nacionalni registar netraženih mirovinskih naknada na ne zatraženim mirovinskim naknadama.com.)

Tada je započela zabava: Nakon konferencije u Viniti nazvao sam razne tvrtke (pozdrav, Fidelity i T. Rowe Price!), Naoružani i spremni potvrditi svoj identitet i zatražiti provjeru. Kad god su me službenici pitali nešto što nisam znao, Vinita je uskočila i obavila prevođenje. Čekovi za zatvaranje računa plaćeni su uzajamnom fondu u koji sam ih položio, brinući se o meni. Kad sam izrazio nevjericu da taj proces zapravo uključuje puževe pošte i papirnate čekove (nije li Elon Musk spreman staviti turista na Mjesec?) I strah da će gusari s trijema pobjeći mojim umirovljenjem, Vinita je pogurala da pošalju čekove s brojevima za praćenje.

kako očistiti kožne jastuke na kauču

Jedan sat telefoniranja i dva radna dana kasnije imao sam pregršt čekova koji su doista iznosili gotovo 10.000 američkih dolara. Tada sam taj novac trebao donijeti u banku da ga položim u svoju IRA-u. Budući da sam bio tako daleko - i nisam htio riskirati još jednom poštom ili platiti noćnu dostavu - odlučio sam ručno dostaviti čekove Viniti. Reći ću vam točno jednu pogodbu gdje sam ih držao na putu do banke. U džepu jakne.

POVEZANO: Različiti računi za umirovljenje koje biste trebali znati - i kako dokučiti koji vam treba