Dug za studentski zajam može imati ogroman utjecaj na svaki aspekt vašeg financijskog života - studije su otkrile da je teret studentskih zajmova odgodio planove za kupnju kuće, štednju za mirovinu, pa čak i stvaranje fonda za hitne slučajeve za mnoge milenijalce. Ali u ovotjednoj epizodi Novac povjerljivo podcast, voditeljica Stefanie O'Connell Rodriguez istražuje još jedan veliki utjecaj duga studentskog zajma: nemogućnost štednje kako bi se pomoglo s troškovima fakulteta za djecu.

Rita (nije njeno pravo ime), 40-godišnja majka dvoje djece u Columbusu, Ohio, bori se pod teretom duga za studentski zajam. 'Moja djeca će završiti fakultet, a mi ćemo još uvijek otplaćivati ​​njegove kredite', kaže ona.

Rita kaže da se zbog nedostatka mogućnosti da odloži novac za svoju djecu osjeća kao roditeljski neuspjeh, budući da može izdvojiti samo 50 dolara mjesečno u plan 529 za njih. 'Moji roditelji su to mogli učiniti umjesto mene - želim to moći učiniti umjesto njih', kaže ona.

O'Connell Rodriguez se obratio Ronu Lieberu, autoru Cijena vas Plati za fakultet : Potpuno novi putokaz za najveću odluku koju će vaša obitelj ikada donijeti za savjet o tome kako razmišljati o putovanju na fakultet za svoju djecu. On ukazuje na emocije straha i krivnje — i malo snobizma — koje možda potiču pokušaj svakog roditelja da pokuša svoju djecu učiniti Ivy League i visoko konkurentnim školama mogućnošću.

Mi smo kao roditelji u poslu stvaranja odraslih. Ne bavimo se proizvodnjom studenata gdje se uspjeh mjeri samo prema tome hoće li vaše dijete otići na mjesto koje prihvaća samo jednoznamenkasti postotak studenata.

— Ron Lieber, autor Cijena koju plaćate za fakultet: Potpuno novi putokaz za najveću odluku koju će vaša obitelj ikada donijeti

Ron predlaže da dobro pogledate svoje financije i da realno razgovarate sa svojim djetetom o tome što ćete si moći priuštiti—i to učiniti rano, kada vaše dijete bude u 8. razredu.

Razmotrite mogućnosti za smanjenje troškova, kao što je pokrivanje osnova na društvenom koledžu, prije nego što nastavite i završite četverogodišnji studij na prestižnom sveučilištu. I razmislite da li te vrhunske škole doista pružaju vrhunsko obrazovanje u odnosu na pristupačnije opcije. 'Roditelji moraju potpuno promijeniti svoje razmišljanje o tome', kaže Lieber. »Zato što poanta vježbe nije neki fakultet s natpisom. Smisao vježbe je dobro prilagođena odrasla osoba koja odlazi u svijet i pronalazi nešto u čemu je strastvena i postaje sretna u onome što odluči raditi sa sobom do kraja svog odraslog života.'

Pogledajte ovotjednu epizodu Novac povjerljivo —'Još uvijek imam 51.000 dolara duga za studentski zajam. Kako mogu uštedjeti za fakultetsko obrazovanje svoje djece?'—za cijeli razgovor O'Connella Rodrigueza i Liebera o uravnoteženju otplate vašeg dugova na fakultetu i štednji za obrazovanje vašeg djeteta. Novac povjerljivo dostupan je na Apple podcasti , Amazon , Spotify , Krojač , Player FM , ili gdje god slušate svoje omiljene podcaste.

Prijepis

Marija : Znate, ako želi ići na fakultet, želim moći reći, da, mogu vam pomoći. To bi bilo tako teško kad bih rekao da znam da želiš ići na koledž, ali ne mogu ostvariti svoj san jer još uvijek plaćam, znaš, 600, 700 dolara studentskog duga.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ovo je Money Confidential, podcast Kozel Biera o našim novčanim pričama, borbama i tajnama. Ja sam vaša domaćin, Stefanie O'Connell Rodriguez. A danas je naša gošća 40-godišnja majka dvoje djece koja živi u Columbusu, Ohio, koju zovemo Rita - nije njezino pravo ime.

Rita: Mislim da imam stvarno dobar odnos s novcem, ali naši dugovi za studentske zajmove su ovaj crni oblak koji je zauvijek nadvio naše živote.

Stefanie O'Connell Rodriguez: DO Anketa iz 2021 milenijaca u SAD-u u dobi od 33 do 40 godina, otkrili su da 23% ograničava doprinose za mirovinu, 27% odgađa kupnju kuće, a 24% smanjuje svoju hitnu štednju kao rezultat tekućih plaćanja studentskog zajma.

Rita: Imao sam sreću da mi je moja obitelj otplatila studentske kredite. Moj muž je kasnije u životu išao u školu. To znači da je njegov dug počeo u ranim tridesetima i da je na kraju podigao više nego što je vjerojatno ikad trebao, a sada smo zapeli.

Nakon što smo u proteklih osam godina platili jako puno, još uvijek smo na oko 51.000 dolara duga. Čini se kao da rušimo planinu koja nikad nikamo neće otići.

Stanje mu je počelo na oko 65.000 dolara.

Tako smo u jednom trenutku trošili gotovo 750 dolara mjesečno, a zajedno smo zarađivali oko 50.000 dolara. Pa kad dobijemo porezne prijave ili nešto slično, bacili bismo nešto novca na to.

A onda sam vjerojatno prije otprilike tri godine počeo više aplicirati prema ravnatelju. Tako smo mogli platiti oko 50 do 100 dolara više prema glavnici, ovisno o tome gdje smo bili financijski

A u ožujku 2019. prodali smo ga SoFi-ju, tako da smo mogli imati tu fiksnu kamatu, jer nas je to stalno ubijalo, ubijalo nas je to fluktuacija između naših plaća ili, znate, ono što smo zarađivali. I mi smo tada imali dvoje djece. Dakle, bilo je kao, u redu, moramo učiniti nešto da ovo isto plaćanje ostane, što nas je onda, nažalost, vratilo na to da budemo kao, oh, sada imate 20 godina da ovo otplatite.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako se osjećate kada razmišljate o tome?

Rita: To je smiješno. Doslovno se smijem jer mislim da će moja djeca završiti fakultet, a mi ćemo još otplaćivati ​​njegove kredite.

Ne znam ni što drugo učiniti u ovom trenutku. Kao da sam pokušao bacati novac na to. Pokušao sam to otkinuti. Čini se kao da ništa ne radi, taj nam broj stalno visi nad glavom.

Imamo i skoro dvogodišnjaka i četverogodišnjaka koje pokušavamo sačuvati da ne budu u istoj situaciji u kojoj smo mi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Poput Rite, mnogi milenijalci sada imaju svoju djecu i počinju razmišljati o tome kako štedjeti njihov fakultetsko obrazovanje, često, dok još uvijek rade na otplati vlastitog duga za studentski zajam.

Dakle, s obzirom na vaše iskustvo s visokim obrazovanjem i procesom studentskog zajma, kako mislite o tome kada je u pitanju što biste rekli svojoj djeci da rade za fakultet?

Rita: Bože moj. Osjećam se kao. Moj suprug i ja smo se stvarno bavili svojim strastima. Ja sam dobio diplomu umjetnosti, on je dobio diplomu engleskog jezika, zar ne. Dakle, nitko neće zaraditi tonu novca radeći bilo koju od tih stvari. Ali ono što mislim da ću morati reći svojim djevojkama, ili ono o čemu razmišljam, je da počnu na razini sveučilišta, vidjeti koliko volite to što ćete raditi.

A ako vam se sviđa, pronaći ćemo načine da dobijete stipendije. Ako ne, nismo uložili puno novca u to, znaš? Ubija me jer želim da rade ono što žele. Želim da budu što god žele i da imaju prilike kao što smo mi imali. Ali ne želim da im se to dogodi kad budu imali 40 godina.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako se osjećate od ideje da financijski ne pridonosite njihovom obrazovanju?

Rita: Oh, kao neuspjeh, kao roditeljski neuspjeh.

Moji roditelji su to mogli učiniti umjesto mene. Želim to moći učiniti umjesto njih.

Ovdje u Ohiju postoji nešto što se zove Ohio 529 račun, koji je za uštedu za moju djecu. Dakle, čim su se oboje rodili, otvorili smo im račune i za svakog od njih uplatili 50 dolara u mjesec dana.

Ali znam kad pogledam te brojke onoga što smo za njih skupili na tom računu. Mislim, kad napune 18, to će vjerojatno platiti semestar. Čini se da se neće puno isplatiti

Stefanie O'Connell Rodriguez: Čini se da imate mnogo jasniju i namjerniju strukturu za štednju za njihov fakultet nego za vlastitu mirovinu.

Rita: Oh, apsolutno. Da.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Što mislite odakle je to?

Rita: Možda majčina krivnja? Stvarno mislim da je to zato što im želim najbolje, a ostalo ću smisliti umjesto sebe. Oni će biti prvi bez obzira na sve.

Mislim, iskreno, morao bih možda smanjiti svaku isplatu djevojaka za 25 dolara mjesečno. Dakle, stavite 50 dolara u naš i 25 dolara za svaku od njih. Osjećate se poraženo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Navika je važnija od količine - uvijek možete kasnije optimizirati, promijeniti, promijeniti. Mislim da to samo postavite na mjesto gdje je to nešto što ugrađujete u svoj plan, čak i ako nije na razini na kojoj želite da bude. Više se radi o navici i postojanju toga nego o tome da je savršeno na mjestu. kako ste saznali za planove 529?

Rita: Imala sam prijatelja koji je već imao dijete i on je bio kao, moraš nabaviti ovu 529 stvar za svoju djecu i on me nekako napalio na to. Tako da volim kopati malo dublje. Mislio sam, u redu, ovo je lako. postoji mali dio toga gdje možete imati bake i djedove ili rođake da daju svoj doprinos, koji na čelu svake božićne e-pošte ili svake božićne sezone, ja kao, molim vas, ne trebaju im više igračke. Samo pridonesite njihovom obrazovanju.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Imate li osjećaj kako biste započeli razgovor o fakultetu i pristupačnosti?

Rita: Mislim da ćemo morati pristupiti stvarima samo zbog transparentnosti s novcem.

I ne postoji čarobna zaštitna mreža koja će ih izvući iz nekih odluka koje će donijeti, tako da budu stvarno svjesni kako trošite svoj novac. Tako su me roditelji na neki način naučili da stvarno kritički razmišljam o novcu i da im što prije otvorim račun za mirovinu.

koliko dugo vrijede osobni čekovi

Jer mislim, nisam to imala do svoje tridesete i, a moj suprug još uvijek nema i ima četrdesete, pa se pobrinite da budu spremni za uspjeh prije nego što uopće započnu karijeru ili započnu školovanje za svoje karijere.

Ali svakako kao da ih pokušavate naučiti kako te male stvari s vašim novcem i kreditnim karticama i studentskim zajmovima i mirovinom, čim budu uspjeli naučiti kako, sve utječu jedna na drugu, a kasnije će utjecati na vas. I tada ćeš to stvarno osjetiti jer to nećeš osjetiti odmah.

Kad budeš imao 40 godina, to će ti biti kao, svake večeri prije spavanja na umu, kao da nikad više nećeš zaspati. Val se obrušava na tebe i ne znaš što dolazi. A onda si pod vodom misleći da si neuspješan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Iako se mnogi još uvijek osjećaju opterećeni vlastitim studentskim kreditima, 77 posto starijih milenijalaca rekli su da bi odgodili mirovinu kako bi platili obrazovanje svoje djece ako bi morali.

Ali s najstarijim pripadnicima milenijske generacije, poput Rite, koji imaju 40 ili se približavaju 40-oj, buduće razine socijalnog osiguranja su nejasne i veća je težina na osobnu mirovinsku štednju, jer poslovi s mirovinama, pa čak i 401 tisuća kuna postaju sve manji i manje pristupačna , ravnoteža između otplate prošlosti i štednje za budućnost — i svoju i svoju djecu — može se osjećati nemoguće

Stoga ćemo nakon pauze razgovarati s kolumnistom New York Timesa, Ronom Lieberom, o tome kako upravljati financijskim i emocionalnim minskim poljem štednje i plaćanja za fakultet – kada, kako Lieber ističe u svojoj novoj knjizi, Cijena koju plaćate za fakultet, vaš bi ukupni račun školarine mogao biti više od onoga što neke obitelji plaćaju za svoje domove.

Ron dragi: To je stvarno velik broj. Super je zbunjujuće. To uključuje našu djecu. To je, znate, vrsta stvari koja je kao stvorena po mjeri da vas drži budnim noću, ali odgađanje i neplaniranje nije recept za sreću. To je samo recept za buduću tjeskobu i moguće razočaranje, uključujući i razočaranje vašeg djeteta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: To je Ron Lieber, kolumnist 'Your Money' za New York Times i autor Cijena koju plaćate za fakultet: Potpuno novi putokaz za najveću odluku koju će vaša obitelj ikada donijeti — Samo da napomenem, intervjuirao sam Rona putem videochata iz njegovog doma u New Yorku, tako da možete čuti povremene sirene u pozadini našeg razgovora.

Ron dragi: Primamljivo je pretvoriti financijsko planiranje i sve uključene kompromise u neku vrstu beskrvne ekonomske znanosti, ali to uopće nije ono što je. A budući da je toliko uključeno osjećaja, posebno kada se djeca umiješaju, gotovo je nemoguće ljudima dati praktične savjete koji se u potpunosti temelje na znanosti i podacima koji su odvojeni od snažnih osjećaja koje imamo o želji da se brinemo o svojoj djeci . Pravo? Dakle, u ovom konkretnom kontekstu, znate savjet o kompromisima između štednje za fakultet i vraćanja duga i štednje za mirovinu. Hm, znaš, često se događa ovako nešto, zar ne?

Ako se nešto loše dogodi i maske s kisikom padnu, prvo ih stavite na sebe. Pravo? To je jednostavno protiv cijele ljudske prirode.

Potičem ljude da se suoče s matematikom. I tako ako vam dug za studentski zajam otkucava na, znate, sedam ili osam posto kamate, jer se niste konsolidirali na dva ili tri posto i imate priliku uštedjeti za mirovinu na radnom mjestu, to će vam odgovarati svoju ušteđevinu. Znate, to odgovara 50% povrata ili 100% povrata odmah. Tvrdio bih da je glupo to odbiti, zar ne? Dakle, možda uštedite samo toliko da dobijete šibicu, a onda preusmjerite ostatak, znate, prema svom dugu od 8%, a zatim uštedite 50 dolara mjesečno za svoju djecu počevši što je prije moguće.

Tako da ćete barem moći napraviti manje kompromisa ili imati više izbora na stražnjoj strani. Ali, gledajte, za sve nas u našim financijskim životima gotovo svaki dan uključuje nekakvu trgovinu. A budući da je fakultet tako skup, tužna je činjenica da će oko 90% ili 95% nas morati dobro razmišljati o novcu u ovom kontekstu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kada je nešto tako emocionalno nabijeno, kako smatrate da možete unijeti malo matematike, a da pritom pridajete povjerenje emocionalnom iskustvu?

Ron dragi: Mislim da ovo mora početi s obračunom s emocijama koje će se najvjerojatnije pojaviti kada je fakultet u pitanju.

Dakle, postoje barem tri koja su gotovo uvijek prisutna u, u nekom iznosu. Prvi je strah. Strah da će vaše dijete pasti niz ljestvicu društvenih klasa ako napravite pogrešan korak, ako ne potrošite dovoljno, ako ne posudite dovoljno. Pravo. Svi ovi planovi koje ste radili za ovo dijete dva desetljeća neće biti ništa.

Nije nužno utemeljeno u stvarnosti, zar ne. Ali ljudi će vjerojatno iskusiti strah oko svoje djece iz svih vrsta racionalnih ili iracionalnih razloga. A pogotovo ako ste desetljećima i sami proveli penjući se na ljestvici društvenih klasa u odrasloj dobi odakle god da ste započeli, ili ako ste i sami iskusili kretanje prema dolje.

Ne želite da vaše dijete to i dalje doživljava. Dakle, postoji strah. Zatim postoji krivnja - krivnja što ne zarađujete dovoljno, krivnja što niste dovoljno uštedjeli, krivnja što ne činite za svoje dijete, gdje su vaši roditelji mogli učiniti za vas.

Krivnja što ne plaćate punu vozarinu za svoje dijete. Kad ste si desetljećima obećavali da ćete stvoriti situaciju puno drugačiju od one kroz koju ste prošli, zar ne. Možete se poslati na tisuću različitih itinerera krivnje.

A tu je i snobizam, zar ne? Privatno mora biti bolje od javnog. Skuplje mora biti bolje od jeftinije. Mjedena pločica s imenom mora biti smislena i vrijedna je rastezanja i posuđivanja dodatnih desetaka tisuća dolara za tako da se moramo suočiti sa svakom od ovih stvari, prepoznati ih onakvima kakvi jesu, imati iskrene razgovore sa samim sobom, sa svojim supružnikom ili s nekim savjetnik od povjerenja ili terapeut ili prijatelj koji je jednostavno bolji u jasnom emocionalnom i financijskom razmišljanju, zar ne? Dakle, prvo se suočite s tim emocijama, a zatim pogledate kompromise.

A dio suočavanja s emocijama, to je samo reći sebi, znate što. Sada su stvari drugačije nego kad sam išao na koledž — da sam išao na koledž. Stvari su drugačije nego kad su me roditelji zdržavali ili nisu. Stvari mogu biti radikalno skuplje. Također je jasno da je savršeno dobro obrazovanje dostupno na stotinama i stotinama rezidencijalnih preddiplomskih ustanova.

I ako si ne možemo priuštiti mjesto na koje sam išao prije 20 ili 30 godina, a koje je sada postalo vrlo fensi, skupo i selektivno, ovo nije kraj svijeta. Vi niste neuspjeh kao davatelj usluga.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jedna od stvari koja me uvijek frustrirala u razgovoru o fakultetu je uokvirivanje koledža kao krajnjeg cilja, za razliku od faze kroz koju prolazite.

Gotovo da se čini kao da se postavljamo za okvir u kojem ćemo naravno žrtvovati sve jer to je to, to je kraj, za razliku od toga što je to bio tek početak.

Ron dragi: Apsolutno. Dakle, iz perspektive roditeljstva, lako je dobiti sve u glavi oko ovih stvari, zar ne? Jer kao roditelj, ovo se osjeća kao da odlaze i da se ne vraćaju. Možda se vraćaju na ljeto. Pravo. Ne želite da se vrate kad napune 22 godine, jer je to neka vrsta neuspjeha u lansiranju.

Pravo. Znate da je ovo kraj na mnogo načina i gdje oni dobiju naljepnicu na braniku, vi stavite na auto, zar ne? Ili Facebook sweatshirt otkriće ili Instagram za djecu. Pravo. Znate, osjećate se kao trofej, zlatna zvijezda mjerilo vašeg vlastitog postignuća, ne samo kao odgajatelja djece, već i kao pružatelja usluga.

A ja bih samo potaknuo ljude da potpuno preokrenu svoje razmišljanje o tome. Jer poanta vježbe nije neki fakultet s natpisom. Poanta vježbe je dobro prilagođena odrasla osoba koja odlazi u svijet i pronalazi nešto u čemu je strastvena i postaje sretna u onome što odluči raditi sa sobom do kraja svog odraslog života.

To je tvoj posao. Mi smo kao roditelji u poslu stvaranja odraslih. Ne bavimo se proizvodnjom studenata gdje se uspjeh mjeri samo prema tome hoće li vaše dijete otići na mjesto koje prihvaća samo jednoznamenkasti postotak studenata. Ne radi se o tome.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da, mislim da je to stvarno dobro preoblikovanje načina na koji emocionalno razmišljamo o vrijednosti škole. Pitao bih se što koristite kao okvir za financijsku procjenu vrijednosti fakultetskog obrazovanja.

Ron dragi: Naravno. Pretpostavljam da na najosnovnijoj razini, moramo početi s tim da su podaci koji postoje u podacima prilično oskudni, zar ne.

Ali jedna primarna vrsta polazne točke odlaska na koledž je završiti. Pravo? I ispostavilo se da sve vrste škola, uključujući mnoštvo onih za koje ste čuli i za koje se osjećate prilično poželjnima, samo 50 ili 60 ili 70% ljudi koji tamo počnu kao 18-godišnjaci zapravo završe u roku od šest godina.

Zato trebaju završiti. Nadamo se da moraju diplomirati s razumnim iznosom duga za studentski zajam. Ako si ne možete priuštiti da napišete ček za trošak, a neke su škole bolje od drugih, i u pogledu smanjenja troškova, a ne u smislu guranja ili lukavog poticanja i studenata i roditelja da se zadužuju više nego što bi trebali.

ideje za darove za muškarca od 35 godina

Dakle, imamo podatke o završetku. Imamo podatke o prosječnom iznosu duga, kako učenika tako i roditelja. Postoje neki podaci o početnim plaćama o tome što se događa ljudima nakon što završe.

Sada mnogo toga ovisi jako o smjerovima, zar ne? A smjer informatike na Sveučilištu Teksas u Arlingtonu, znate, oni će imati početnu plaću neće izgledati baš drugačije od onoga što bi moglo ostvariti sveučilište Rice iz komp sci, iako su te škole četvrt milijuna dolara razlike u njihovoj cijeni tijekom četiri godine. Svakako vrijedi pogledati te stvari.

Postaje puno teže kada pokušavate izmjeriti stvari koje su kvalitativnije. Dakle, cijelo pitanje koliko netko uči na bilo kojoj instituciji. Ovo nisu informacije koje smo zapravo upoznati. Ne testiraju ih na ulasku i na izlasku. A ako je veliki dio onoga što mislite da plaćate da vaše dijete dobije obrazovanje, mi zapravo ne znamo toliko o tome.

Ako im kupujete mrežu, a mislite da će mreža na Sveučilištu Rice biti bolja od mreže na UT Arlingtonu. Znate, Sveučilište Rice baš i ne stoji u grupnim informativnim sesijama za maturante nudeći kvantitativne podatke o postotku preddiplomaca koji dobivaju stažiranje koje se plaća s bivšim studentima Sveučilišta Rice. Kao da su ovo podaci koje ne dobivamo, zar ne? Trebali bismo. I sigurno ne dobivamo podatke o zadovoljstvu kupaca u izvješćima potrošača u kojima oni razgovaraju s bivšim studentima godinu dana kasnije, pet godina i 10 godina kasnije.

Možemo shvatiti koliko se Toyota Camry dobro držala nakon desetljeća, ali ne znamo koliko se dobro drži diploma Sveučilišta Rice i kako se ljudi osjećaju o tome 10 godina kasnije kada još uvijek imaju 22.000 dolara duga za studentski zajam. Volio bih da jesmo.

Ako kupujete za više informacija o tome što ljudi zarađuju pet godina u određenim diplomama. Ako kupujete za izglede za upis na diplomski studij, znate, prema smjeru ako kupujete u kojem postotku vremena u mojoj učionici će me podučavati stalni profesori ili ljudi koji su na stazi?

Ako kupujete informacije o tome kako povezani alumni ostaju 10 godina kasnije, zar ne? Ako kupujete informacije o raznolikosti i koliko se ljudi osjećaju dobro podržani ako kupujete više informacija o zadovoljstvu u uredu za karijeru, ako kupujete informacije o tome koliko je vremena potrebno da dobijete termin u savjetovalištu za mentalno zdravlje tijekom ovu epidemiju potrebe za mentalnim zdravljem i potražnje za uslugama u ovim preddiplomskim kampusima, nećete je pronaći. A ako ga i pronađete, nećete ga moći uspoređivati ​​među institucijama. Pa ipak, to su stvari koje su najvažnije studentima s kojima sam godinama razgovarao, i apsolutno je sranje što ne možemo dobiti pristup ovim informacijama.

Stoga samo potičem ljude da postavljaju sve oštrija pitanja. U osnovi pokušavam prikupiti vojsku bolje informiranih potrošača koji se osjećaju da imaju pravo na više podataka. I trebali bismo se tako osjećati kada je stopa na ovim iskustvima sada veća od 300.000 dolara za četiri godine.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da, jako se slažem s tim i osjećam da se velika frustracija sustavom pogrešno procjenjuje na način na koji drugi ljudi financiraju svoju djecu ili vlastito fakultetsko obrazovanje. Vidim dosta tog sramotenja, pa, trebao si ići u trgovačku školu ili si trebao ići na državni koledž.

Ron dragi: Suosjećam s roditeljima koji se zadužuju na desetke tisuća dolara ili sudjeluju s 50 ili 75 ili sto tisuća dolara kako bi svojim tinejdžerima pružili svojevrsno školsko obrazovanje iz snova. Potpuno razumijem kako se to događa. A škole vas apsolutno pokušavaju potaknuti da to učinite u mnogim okolnostima kroz način na koji pakiraju svoje ponude za financijsku pomoć.

I tako bez osuda odavde. Znate, potaknuo bih vas da si postavite neka neugodna pitanja o tome kakav bi se osjećaj trebao raditi još tri ili četiri godine na stražnjoj strani. A što se događa ako ne možete fizički raditi ili vas u tom trenutku nitko ne želi zaposliti.

Na primjer, kakvu bi to desetljećima dugu žrtvu mogla značiti u smislu vašeg umirovljeničkog stila života i kolike su šanse da će vas vaše dijete morati spasiti? Pravo? Ovo su prava pitanja koja želim da ljudi razmotre. Ali bez srama, bez krivnje na bilo koji izbor koji napravite za sebe.

S obzirom na svu složenost i potencijalnu cijenu standardnog problema, rezidencijalnog preddiplomskog obrazovanja, toliko je primamljivo pokušati pobijediti sustav na različite načine.

I postoji hrpa načina za to, zar ne. Možete ići na državni koledž i tamo možete početi dvije godine, a zatim se prebaciti.

Možete se upisati na počasni fakultet ili na program s počastima. Možete ići na fakultet izvan Sjedinjenih Država. Možete se pokušati baviti atletskim zanimanjem koje vam daje bolje izglede za upis ili možda čak i stipendiju. Možete uzeti prazninu godinu dana kako biste na taj način pokušali poboljšati svoje izglede za upis ili povećati količinu zrelosti koju unosite u svoje obrazovanje.

Možete se pridružiti američkim oružanim snagama. To su sve stvari koje možete učiniti, zar ne. Ali možete zamisliti sve zamke i zamke koje postoje s državnim fakultetom, morat ćete jako naporno raditi i posvetiti vrlo pažljivu pozornost kako biste bili sigurni da ćete dobiti sve tečajeve koji su vam potrebni koji imaju 100% jamstvo prelazak u četverogodišnju školu u koju pokušavaš stići.

I. Kojim studijskim programom ćete se okušati u četverogodišnjoj školi? A što ako se to promijeni i što ako se promijene zahtjevi tečaja? I znate što, ako ne možete ući u nastavu koja vam je potrebna na društvenom fakultetu, jer ne odgovara vašem rasporedu rada, rasporedu putovanja ili dostupnosti jednog profesora koji predaje ono što vam treba , da će UCSB koji znate, biološki program htjeti da imate kao preduvjet, zar ne?

Ove stvari nisu jednostavne, a tinejdžeru je teško biti izravno na vrhu, znate, dvije godine zaredom, ali moguće je, zar ne? Sada. Ista stvar vrijedi i za nešto kao što je odlazak na počasni fakultet ili program s časti. Osnovno pitanje koje većina obitelji ne postavlja je, o, to je zanimljivo.

Super je što imate ovakav elitni klasterski program. Koliki se postotak djece koja počnu zapravo držati toga? Pa, ispostavilo se da može biti niska kao 15 ili 20 ili 25%.

Pravo. Dakle, trebate postaviti vrstu osnovnih potrošačkih pitanja o tome je li vrijednost koju mislite da izvodite ili prečac za koji mislite da ćete ga moći iskoristiti. Hoće li to zapravo funkcionirati kako treba?

Koliko često radi onako kako mislite da hoće i koje su nedostatke?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Govoreći o tinejdžerima, kako roditelj olakšava taj dijalog, posebno kada je riječ o razmišljanju o cijeni?

Ron dragi: Naravno. Mislim, počnimo s onim što je potpuno, potpuno pogrešno u vezi sa sustavom, zar ne? Što je da se fakultet troši na 18-godišnjake. Potpuno je ludo što šaljemo ove tinejdžere na ovo nevjerojatno skupo iskustvo.

Pravo. Trebao bi otići i raditi nešto drugo godinu-dvije ili tri. I vratite to iskustvo u svoje preddiplomsko obrazovanje. I bez praznine godine nisu samo za bogate i ovlaštene. Postoje razni načini, posebice sada s nedostatkom radne snage koji postoji u Sjedinjenim Državama, da odete i zaradite 20.000 dolara.

I, znate, ako možete podnijeti život kod kuće i ako vam je obitelj voljna dopustiti da ostanete, možete uložiti prilično velik dio tog novca. Možete naučiti puno o svijetu i onome što biste u njemu mogli raditi.

Sada, ako nećete ići tim putem, a većina ljudi neće, unatoč mojim naporima, morat ćete voditi neke prilično odrasle razgovore ranije nego što mislite. Jako vjerujem u sjedenje svog osmaša, kao neposredno prije početka srednje škole i početak razgovora o novcu o koledžu.

Osjećam da je pošteno da svaki tinejdžer zna što su njegovi roditelji ili roditelji sposobni i voljni učiniti za njih kada je u pitanju fakultet. I usput, ako postoji veliki jaz između onoga što ste u mogućnosti platiti i onoga što ste spremni platiti, bolje budite spremni to objasniti u terminima koji imaju smisla, zar ne?

Zato što će zaplivati ​​ravno u taj jaz između sposobnosti i volje i učiniti da se osjećate jako loše ako nemate logično objašnjenje zašto možda imate mogućnost platiti punu cijenu za Southern Methodist University ili Emory, ali nemojte nemate volje jer dobro mislite, Emory nije Duke ili SMU nije Rice.

I ljudi prave sve te lude razlike poput, pa znate, super ili država, zar ne. Što to uopće znači? Pravo. Sjajno za koga? Temeljite se na popisu američkih vijesti? Kao da ćeš praviti razlike na temelju škola Ivy Leaguea koje su vrijedne plaćanja? Pa, pokazalo se da mnoge škole Ivy League ne pružaju baš dobro preddiplomsko iskustvo. Ššš, nemoj nikome reći.

I znate, i ako nema puno toga što ćete si moći priuštiti, to je u redu. Nemaš se što ispričavati zbog toga. Gotovo ste sigurno učinili najbolje što ste mogli.

Ali djeca bi trebala biti spremna za polazak u srednju školu. Znate što je glavna stvar, ako će zapravo morati zaraditi svoj put u škole u koje žele ići kroz akademske stipendije koje se kvalificiraju za upis u selektivne škole, bit će im voljni dati financijsku pomoć temeljenu na potrebama koja će je učiniti pristupačnom.

Dakle, nemoj ovo samo proljećati na njihovu juniorsku godinu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Osjećam da, ako prvi put iznosite dijalog o novcu sa svojom djecom kada govorite o fakultetu, bit će jako teško voditi otvoren iskren razgovor o vrijednosti.

A budući da razgovaramo s nekim tko ima malu djecu u ovoj epizodi, pitam se imate li ikakvih misli o tome, 'U redu, kako možemo osigurati da započnemo te razgovore rano i koji su najbolji primjeri iz prakse za razgovore oko vrijednosti više široko s djecom?'

Ron dragi: Hvala vam puno što ste to spomenuli jer ste potpuno u pravu.

Ako je ljeto nakon osmog razreda prvi put da s djetetom vodite ozbiljan razgovor o novcu. Neće ići baš dobro jer neće imati kontekst za ove velike brojeve.

Počevši s manjim brojevima kada su djeca jednoznamenkaste dobi, a vi idete od, znate, 4 dolara tjedno, uh, mjesečne naknade do znate, razmišljanja o dvoznamenkastim kupnjama kada kupujete nešto unutar aplikacije o čemu volite razmišljati bicikl koji želite koji bi mogao imati troznamenkastu cijenu.

A onda, znate, tu je razgovor u kojem svako dijete želi poput vrhunskog telefona koji sada košta kao niska četveroznamenkasta svota novca. A onda možda žele auto sa 16 godina i kao rabljeni automobil koji ih neće ubiti je vjerojatno četiri ili 5000 dolara najmanje. I tako ove brojke postaju sve veće, zar ne?

I počinjete im uvoditi neke od komponenti kućnog budžeta. Dakle, dok budete spremni razgovarati o fakultetu, oni imaju prilično dobar osjećaj što znače ovi veći brojevi i oh, usput, otprilike tada, ako ne prije, pitat će vas što zarađujete i ono što imate.

I ako želite da ti brojevi imaju smisla, hm, morat ćete cijelo vrijeme objašnjavati ove manje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako oni roditelji koji možda ne znaju kako će izgledati krajobraz poslije srednjeg obrazovanja za 15 godina, kako mogu razmišljati o tome što trebaju uštedjeti za fakultet?

Ron dragi: Ovo je teško. Ovo pitanje sam uputio tipu koji je doslovno napisao knjigu na tu temu. Postoji knjiga pod nazivom The End of College, koja predstavlja vrlo dobar argument za najbolji mogući slučaj koji bi se zaista mogao napraviti za eventualni prekid rezidencijalnog dodiplomskog obrazovanja u Americi i on ima kćer koja sada ima možda osam ili devet godina godine sada. I pitao sam ga, dobro, dobro, što radiš? I on štedi na fakultetskoj štednji od 529, baš kao i mi ostali.

Stoga bih potaknuo ljude da štede.

Stefanie O'Connell Rodriguez: U mojim razgovorima s Ritom i Ronom, jasno je da su odluke o tome što, hoće li i kako platiti fakultet pune podjednako emocionalnih koliko i financijskih razmatranja — a možda čak i više za roditelje koji su još uvijek u procesu plaćanja od vlastitih studentskih kredita.

Prema Ronovom mišljenju, važno je da prepoznamo te emocije – strah, krivnju, značenje koje pridajemo onome što izbori naše djece na fakultetu govore o nama kao roditeljima – te kroz njih proradimo kroz razgovor sa supružnikom ili savjetnikom ili čak našu djecu, tako da možemo doći do prostora u kojem možemo početi jasnije razmišljati o stvarnoj vrijednosti određenog iskustva na fakultetu i kompromisima na koje smo i nismo spremni učiniti da bismo si to priuštili — pitajući sebe i škole pitanja o stopama završetka, prosječnim razinama studentskog duga na diplomi, početnim plaćama, dugoročnom zadovoljstvu studenata—i uključivanju naše djece u te razgovore što je prije moguće.

U dobi od dvije i četiri godine, Ritina djeca možda neće biti spremna kopati u sve to, ali u nadolazećim godinama mogu se upoznati s malim financijskim razgovorima - pojmovima štednje naspram potrošnje i dijeljenja i što čini nešto dobro vrijednom —kako bi do trenutka kada dođu u srednju školu i počnu razmišljati o tim stvarima u vezi sa svojim obrazovanjem i budućnošću, bili bolje opremljeni da ih razumiju.

Što se tiče Rite, odvajajući čak i male iznose u namjenski plan štednje za fakultet od 529 sada, ona se može ponositi činjenicom da već priprema svoju djecu za uspjeh — bez obzira na to kakav je balans, ako i kada trebaju iskoristiti u to.

Ovo je povjerljivo novca od Kozel Biera. Ako, poput Rite, imate priču o novcu ili pitanje za podijeliti, možete mi poslati e-poruku na money dot confidential at real simple dot com. Također nam možete ostaviti govornu poštu na (929) 352-4106.