Gotovo polovica svih brakova završava razvodom - a to može ostaviti ne samo emocionalni utjecaj, već i financijski. Ovaj tjedan, Alicia (nije njezino pravo ime), 49-godišnja pedagoška psihologinja u New Jerseyu, bavi se financijskim posljedicama razvoda - uključujući i utvrđivanje načina upravljanja dugom koji je preuzela, uspostavljanja novog domaćinstva, i vratiti se na čvrste financijske temelje.

'Nisam imala krevet, ostavila sam stolno računalo - takve stvari o kojima ne biste nužno razmišljali', kaže Alicia. 'Napravio sam puno troškova.'

Osim što pokušava otplatiti dug na kreditnoj kartici i zajam za automobil, Alicia želi pomoći svojim dvjema sinovima oko troškova fakulteta. 'Želim im pomoći koliko god mogu', kaže ona. 'Osjećam se kao da izdajem svoju djecu. Znam da će im dugoročno vjerojatno biti od koristi ako budem financijski stabilna - neće mi morati pomoći. Ali moje srce krvari zbog toga što govore kao, stvarno vam želim pomoći. '

Voditeljica Stefanie O 'Connell Rodriguez prisluškivala je financijsku stručnjakinju i pravnicu Tashu Cochran iz Jedan veliki sretan život , koja je također došla do razvoda, kako bi pomogla Aliciji da joj odredi prednost u potrošnji. Jedna stvar koju mnogi ljudi ne razumiju kad se vjenčaju, kaže Cochran, je pravno partnerstvo koje poduzimate kad potpišete bračnu dozvolu.

'Razumijevanje pravnih zavrzlama koje se događaju kad se vjenčate - i kako izgleda pokušati razdvojiti te stvari - pomaže vam u donošenju boljih financijskih odluka tijekom vaše veze', kaže Cochran. 'Na taj način, bez obzira ostajete li vi i vaš partner i dalje zajedno cijeli život, oboje ćete i dalje biti financijski dobrostojeći.'

Cochran savjetuje onima koji se razvode da se pobrinu za pravni savjet kako bi bili sigurni da su financijski aranžmani pošteni i da ovo gledaju kao priliku da izmisle svoj život.

Kad se razvedete, čini vam se neodoljivim jer se toliko toga događa odjednom, ali to je i prekrasna prilika da preispita svoj život i shvati tko je i kako želi potrošiti svoj novac.

-Tasha Cochran, onebighappylife.com

Iako Alicia želi pomoći svojoj djeci u fakultetskom obrazovanju, Cochran savjetuje da prvo mora paziti na vlastite financije. 'Prvo si morate staviti vlastitu zaštitnu masku', kaže Cochran. 'Mislim da je jedno od pitanja koje bi si trebala postaviti, a koje bi se osjećalo lošije za nju, jer se ne može financijski uzdržavati, pa su joj djeca tada na udaru da joj pomažu da se uzdržava do kraja života ili dobiva svoju financijsku masku sada na mjestu kako bi im mogla pružiti dodatnu podršku nakon što se pobrine za vlastitu financijsku situaciju. '

Slušajte ovaj tjedan Novac povjerljivo— »Upravo sam se razvela. Kako mogu obnoviti svoje financije ?! ' —Da čuje savjete Cochrana i Rodrigueza za stvaranje novog financijskog života nakon razvoda.

Novac povjerljivo je dostupan na Apple podcasti , Amazon , Spotify , Krojač , Player FM , ili gdje god slušate svoje omiljene podcaste.

__________

Prijepis

Alicia: Iako sam osjećao olakšanje pri izlasku iz braka, bilo je puno osjećaja svladavanja, žongliranja sa svim tim različitim stvarima i održavanja svog stalnog posla i pokušavanja ponovnog otkrivanja tko sam kao dio razvoda i koji je postao malo komplicirano.

Maggie: Tada smo bili zajedno gotovo desetljeće. Nitko ne ulazi u to razmišljajući kao da ćemo se vjerojatno razdvojiti, ali svatko se može razdvojiti onako samopouzdano kao i vi.

Katie: Pretpostavljam da mi treba samo poticaj i trebaju mi ​​ljudi koji bi me provjeravali i pitali, pa kako sve ide financijski? Mogu li išta pomoći?

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Ovo je Money Confidential, podcast od Stvarno jednostavno o našim novčanim pričama, borbama i tajnama. Ja sam vaša voditeljica, Stefanie O 'Connell Rodriguez. I danas razgovaramo s 49-godišnjim školskim psihologom iz New Jerseyja kojeg zovemo Alicia - a ne njezino pravo ime.

Alicia: Moj odnos s novcem trenutno je malo kompliciran. Upravo sam prošla razvod. Dakle, ja sam samohrana majka dvoje djece u fakultetskoj dobi. Pokušavam uštedjeti novac za fond za kišni dan, uz to što ću otplatiti velik dug koji sam nastao ili zbog braka ili razvoda.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Razvod, kao i drugi glavni trenuci životne tranzicije, može biti skup. A financijski utjecaji uglavnom teže padaju na žene, s jedna studija utvrdivši da u heteroseksualnim brakovima dohodak ženskog kućanstva pada 41% nakon razvoda, gotovo dvostruko veći gubitak dohotka koji su doživjeli muškarci.

Kad ste bili u braku, kakav je bio vaš odnos s novcem?

Alicia: Bila je to vrlo stresna veza. Moj bivši suprug kupovao je stvari po volji, a ja sam se brinula za sve financije. Ja sam bila ta koja je platila račun. Osjetio sam drobljenje, znate, onoga što ulazi, vidjevši što se gasi, a ne mogu spasiti.

Imali smo malo zaliha, pa smo ih prodali i otplatili značajan iznos duga. Ali ostalo nam je još puno. Podijelili smo hipoteku. I to se zakompliciralo, jer smo još neko vrijeme živjeli zajedno prije nego što sam se odselio.

Nisam imao krevet, napustio sam stolno računalo. Znate, takve stvari o kojima ne biste nužno razmišljali. Tako da sam imao puno troškova.

U osnovi moram stvoriti izjavu o naplati kao podijeljene troškove između nas dvoje i onoga što su djeca pretrpjela i slične stvari.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Proces financijskog raspetljavanja braka može biti daleko složeniji od procesa stvarnog stupanja u brak. Granice između & apos; vašeg, & apos; & apos; moj & apos; i & apos; naše & apos; imaju tendenciju da se vremenom zamagljuju. Od osnova poput računa i bankovnih računa do glavne imovine i dugova poput domova i studentskih zajmova - imate zadatak procijediti i podijeliti financijske živote koji su se tijekom godina stopili, često u roku od nekoliko mjeseci, što može učiniti postupak neodoljiv, složen - i skup.

Dakle, imate sve ove jednokratne troškove. Također, sada planirate vlastite prihode. A onda povrh toga, imate dug od razvoda, zar ne?

Alicia: Da. Svoj smo dug podijelili relativno ravnomjerno. Surađivali smo s posrednikom kako bi nam pomogli da malo bolje pogledamo te financije. Tako je otišao sa dugom studentskog zajma i nekim drugim dugom na kreditnoj kartici, a onda imam zajam za automobil za svoj automobil. Imamo kredit za automobil za auto našeg dječaka.

Jedna od kreditnih kartica je konsolidacija prethodnih dugova. To je oko 14.000 USD. Također, postoji još jedan na kojem je oko 5000 USD.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : Jeste li smislili plan kako se želite nositi s njima?

Alicia: Još uvijek se nekako petljam s tim. Podnio sam zahtjev za novu kreditnu karticu koja mi 15 mjeseci nije dopuštala kamate.

Tako sam se na taj način riješio svoje kreditne kartice sa super visokim kamatama. Pokušavam balansirati između toga da to otplatim prije nego što kamate počnu prikupljati ili da platim kartice s visokim kamatama.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Osjećate li se kao da napredujete?

Alicia: Osjećam se kao da jesam, ali čini se da je to vrlo sporo.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: I jeste li uspjeli ili ste pokušali sastaviti proračun, uzimajući u obzir sve te stvari?

Alicia: Nekako sam vodio popis svojih mjesečnih troškova kako bih zapravo vidio gdje trošim. Budžetiranje Nikad nisam bio sjajan u tome jer znate, pa, ovaj ću tjedan potrošiti, znate, X novca, a sljedeći tjedan X i dodatnih 30 USD jer se dogodilo nešto drugo.

Budući da sam edukator, plaću dobivam samo 10 mjeseci u godini. Moja četvrt zapošljava ljetne poslove, ali dio novca koji radim ljeti ne dobivam do rujna. Dakle, to je bila još jedna briga oko štednje za kišni dan i štednje za ljeto kad znate, biti sam na svome i nemam stalno pouzdanu zaradu.

A to, činilo se da je dio duga naše kreditne kartice bilo je tijekom ljetnih mjeseci kada smo imali manje gotovine, novca za namirnice i novca od benzina i koji bi išli na kreditne kartice i tada jednostavno nikad nismo to sustigli.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kako razmišljanje o vašoj budućnosti utječe na to?

Alicia: Imam pravo na mirovinu za otprilike šest godina. Volio bih da to mogu, ali znam da moram raditi. Stoga bih mogao pokušati promijeniti karijeru, ali volio bih se povući i malo uživati ​​u životu.

S trenutnim poslom imam mirovinu koja je vrlo izdašna. Hm, mislim da sam uštedio malo poput 403B.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Mhmm.

Alicia: Vrlo je minimalno, ali znam da je važno početi to raditi. Znaš, to sam trebao učiniti jako davno, davno. Osjećam se kao da igram sustizanje.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Je li razvod uopće utjecao na vašu mirovinsku imovinu?

Alicia: To je bila jedina stvar koju sam uspio spasiti. Ja sam zadržao mirovinu, a on kuću. Moj odvjetnik kaže da imam siromašnu kuću, ali bogatu mirovinu.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kad se heteroseksualni roditelji razvode, žene tipično postanu primarni njegovatelji, za što su istraživači utvrdili da ne samo da povećavaju troškove kućanstva žena, već i ometa njihova moć zarade.

Sad, jer su vaša djeca fakultetske dobi. Je li to još uvijek stavka u vašem proračunu koja ih na bilo koji način podržava?

Alicia: Da. Sa mnom kod kuće živi jedan sin. Ide na zajednički fakultet. Moj drugi sin nije u školi, ali kući se vraća na pauze i preko ljeta. Pa da, imam troškove za njih. A zatim povrh svega, želim im pomoći koliko god mogu.

Moj mlađi sin, koji je u privatnoj školi, već je gotovo iscrpio naših 529 u prvom semestru fakulteta. Dok je za mog drugog sina koji je na fakultetu još uvijek pristojan dio. Dakle, volio bih pomoći svom sinu, svom mlađem sinu, također, znate, oko njegovih troškova. Za ostalo je dizao studentske zajmove.

Ako mogu samo malo doprinijeti da mu ublažim taj stres, jer ne želim da ide istim putem kao i ja. Želim da se osjeća dobro, kad je završio fakultet, upravo sam otplatio studentske kredite prije možda sedam godina. Tako da znam kako je to.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : Kakav je osjećaj slijediti savjet za davanje prioriteta vlastitoj ušteđevini prije nego što financijski pomognete svojoj djeci na fakultetu?

Alicia: Osjećam se kao da izdajem svoju djecu. Znam da će dugoročno to vjerojatno biti od koristi i njima, znate. Ako sam financijski stabilan, neće mi morati pomoći. Ali moje srce krvari zbog toga što govore kao, stvarno vam želim pomoći.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Ako predviđate da će vaš sin živjeti s vama sljedećih nekoliko godina i ako se zaposli, možete li zamisliti da možda financijski pridonosi kućanstvu?

Alicia: Da. Razmišljao sam o tome. Ne mislim da bih mu naplaćivao super visoke stope bilo čega, ali volio bih da počne uzimati vlasništvo jer mislim da će mu to dati više fiskalne odgovornosti. Radi honorarno i kad vidi taj novac, tako se i ugasi.

I sviđa mi se, u redu, sjetite se da morate platiti pola osiguranja automobila, pa pretpostavljam da će dati mali doprinos za pomoć u nekim troškovima.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Je li vas kroz taj postupak iznenadilo?

Alicia: Ne želim razvod ni od koga. Ali snaga i hrabrost koja mi je bila potrebna da dođem do tog mjesta, a zatim i osjećaj osnaženosti koji sam to prošao.

I sad se osjećam kao da, u redu, sada imam kontrolu. To također ima i drugu stranu. 'ause; osjećam se pomalo nervozno jer sad imam kontrolu i što ako nešto zabrljam.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Gdje se nadate da ćete za pet godina?

Alicia: Volio bih ostati bez dugova, a zatim početi vidjeti kako raste moja mirovinska štednja ili moja kišovita štednja.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kako zamišljate kako bi se osjećao kad biste isplatili sav taj dug?

Alicia: To bi bio takav podignut teret. To bi bilo sjajno. Osjećao bih se vrlo slobodno. Kao da se sada osjećam slobodno, kao s razvodom, ali to bi bilo eksponencijalno još oslobađajuće, mislim.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kao što je Alicia spomenula, finaliziranje postupka razvoda može biti oslobađajuće, ali istovremeno zastrašujuće, posebno kada je novac u pitanju. Tako ćemo nakon pauze razgovarati s financijskim stručnjakom koji je i sam to prošao - i podijelit će svoje preporučene strategije za Aliciju i sve ostale koji prolaze kroz proces obnove svog financijskog života.

Tasha Cochran je pravnica i financijska stručnjakinja koja pomaže obiteljima da grade bogatstvo, bez obzira na to gdje započinju, putem svog popularnog YouTube kanala i bloga onebighappylife.com. Kako bismo bolje razumjeli financijske učinke razvoda, Tasha i ja prvo smo se pozabavili pravnim i financijskim implikacijama braka.

Tasha Cochran: Dakle, kad se vjenčate, doista svog financijskog konja privežete za nekoga drugoga. Veliki sam zagovornik toga da ljudi shvaćaju da postoji razlika između te emocije i ljubavi te predanosti i predanosti koja se dogodi kad se odlučite za nekoga partnera doživotno i zakonskog snopa prava koji se događaju kad potpišete bračnu dozvolu.

Razumijevanje pravnog snopa prava, zakonskih zavrzlama koje se događaju kad se vjenčate i razumijevanje toga kako izgleda pokušati razdvojiti te stvari, ako odlučite prekinuti partnerstvo. Pomaže vam u donošenju boljih financijskih odluka tijekom vaše veze, tako da bez obzira na to što se događate, bez obzira ostajete li vi i vaš partner i ostajete zajedno cijeli život.

Tako sam se prvi put oženio kad sam imao 21 godinu. I za mene je to u to vrijeme u mom životu bilo vrlo emocionalno. A pogotovo kao žene, mislim da postoji društveni poticaj da se vjenčamo jer je naša vrijednost kao žene vezana za to je li muškarac spreman oženiti nas ili ne. To je tako žalosno. I na kraju, nakon devet godina braka, brak se raspao i na kraju smo se razveli.

Trenutno sam odvjetnik pa sam se razveo i shvatio koliko smo zapleteni. I shvatio sam da su se mnoge financijske odluke koje sam donio temeljile u potpunosti na pretpostavci da ćemo biti zajedno kako bismo pronašli izlaz iz te odluke.

Tako je, na primjer, kad sam išla na pravni fakultet, moj bivši suprug prestao raditi i vratio se u školu, a moji studentski zajmovi podržavali su nas i našu kćer Alexis tri godine. Tako sam imao gotovo 200 000 američkih dolara duga studentskog zajma, sve u moje ime. I to mi ostaje nakon razvoda.

A to se definitivno pojavilo kada sam upoznala svog sadašnjeg životnog partnera, Josepha. Prvih devet godina naše veze bili smo u potpunosti predani tome da budemo životni partneri, ali bili smo vrlo strateški usmjereni prema svojim financijama. Donijeli smo odluku da odgodimo legalno stupanje u brak jer smo više pozornosti posvećivali tim zakonskim spletkama.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Kad ljudi govore o braku, često ne razmišljaju o tome kako se stvarnost ne može riješiti. I to stvarno boli žene.

Tasha Cochran: Može se osjećati kao da nismo uspjeli. Nikad se ne radi samo o financijama za nas. Puno vremena provodimo razmišljajući, pa, je li naša krivnja što je ta veza pukla? A onda postoji i ta težina razmišljanja, hoću li naći nekoga drugog?

Tako sam zahvalna što sam izvršila unutarnji posao da prepoznam da moja vrijednost nema apsolutno nikakve veze s tim jesam li ili nisam udana za nekoga, jesam li ili nisam u predanoj vezi.

Vrijedan sam sam po sebi i mogu se financijski osigurati.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : To je tako važna stvar.

Tasha Cochran: Svi želimo misliti da će naše partnerstvo biti zauvijek. To je vizija koju imamo kad stupimo u to partnerstvo. A ako nemamo zdrav novac i dinamiku odnosa koji su nam modelirali roditelji ili drugi ljudi iz našeg kruga utjecaja, tada nam je stvarno teško dokučiti, 'Hej, to je zapravo jako važno za da shvatim što se događa s našim financijama. '

Čak i ako je moj partner taj koji je primarno odgovoran za izvršenje. Još to moram razumjeti. Ako nam to nitko ne govori, onda je lako pasti u zadanu ulogu u kojoj je to, u redu, samo ću zaraditi novac. Može se pobrinuti za njegovo svakodnevno vođenje.

obiteljski filmovi za noć vještica na netflixu 2019

Rekao bih, samo prepoznajte da ste donijeli najbolju odluku koju ste mogli s informacijama koje ste imali u to vrijeme. A ja bih ovo volio nazvati, ne bih li to opet učinio, kako bih uklonio žigoš oko riječi koristeći riječi poput greške i žaljenja. Nazovimo ih samo WDTA-ima.

Ne bih li to ponovio. I zbog toga se čini tako lakomisleno, kao, u redu, to je bila lekcija koju sam iz nje naučio. Sada znam koliko je važno razumjeti što se događa s mojim financijama. A to je moćna lekcija koju možete primijeniti, čak i ako je čak i izvan vaše sljedeće veze, možete je primijeniti ako odlučite raditi s financijskim savjetnikom.

Ili porezni stručnjak ili računovođa, razumijevajući da čak i ako radite s licenciranim stručnjakom, zarada i dalje prestaje s vama. Još uvijek morate biti u potpunosti educirani o tome kako funkcioniraju vaše financije i koji su vaši financijski ciljevi. Nikada više nećete dopustiti da netko drugi preuzme kontrolu nad tim tamo gdje niste svjesni što se događa.

A to je moćna lekcija za naučiti. Na tome vrijedi biti zahvalan.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : Pa gdje započeti?

Tasha Cochran: Pa, kad se razvedete, to je velika životna tranzicija. U osnovi je to kao da se iseljavate iz roditelja kuća prvi put, ali bez vaših roditelja & apos; Pomozite. Sada sve morate učiniti sami. Osjećam se neodoljivo, jer se toliko toga događa odjednom, ali također joj je prekrasna prilika da preispita svoj život. Premislite kako izgleda njezin život i stvarno shvatite tko je ona i kako želi potrošiti svoj novac.

Stoga bih volio da ona samo pronađe radost u toj samokontroli koju sada mora obaviti i dati si prostora i vremena. Ne treba odmah donijeti sve odluke. Ona može jednostavno odbiti mozak, sve nabrojati i samo si dopustiti da bude i živi neko vrijeme u ovoj novoj stvarnosti, a da se ne osjeća kao da treba odmah početi gasiti požar, jer to je ono što dovodi do tog osjećaja zasuti.

Alicia upravlja obiteljskim financijama. Tako ona zna kako se pobrinuti da joj se stanarina plaća na vrijeme. Zna uravnotežiti svoj proračun tako da plaća svoj račun za električnu energiju. Ali usput, u redu je da neke jaja padnu jer se također moramo nositi s osjećajima koji dolaze uz razvod.

Znam za sebe, kad sam prošao kroz razvod, prvi put sam zaboravio platiti račune. I sada, nakon deset godina, poželio sam da si dam malo više milosti. Sve je uspjelo u redu. Znate, platio sam kasnu naknadu da mi se vrati struja. Platio sam naknadnu naknadu tog 30 dana, kasno za plaćanje kreditnom karticom.

Samo podsjećanje na sebe da ono što se trenutno događa u našem životu ne definira svaki aspekt naše budućnosti. I u redu je ako u ovom burnom vremenu padnu neke financijske loptice, možemo ih vratiti i izgraditi život koji je još bolji.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : Mislim da je to zaista važna stvar, jer je još jedna od bolnih točaka Alicia ta što se njezin razvod upravo finalizira. Ovo će joj biti prva puna godina koja uistinu započinje upravljati vlastitim proračunom samo na vlastite prihode.

I ona je odgojiteljica. Dakle, prima samo 10 mjeseci u godini. Imate li strategiju kako nekako stvoriti stabilnost u tom nestabilnijem okruženju?

Tasha Cochran: Da. Stoga preporučujem, bez obzira na to odakle dolazi vaš prihod, proračun koristite pomoću jednogodišnjeg plana potrošnje, tako da imate cijelu godinu pred sobom. A što je to, proaktivni je oblik proračuna. Dakle, umjesto da reagirate na svoje račune, čim stignu, napravite neke planove za ono što ćete raditi sa svojim novcem tijekom sljedeće godine.

A također vam pomaže da uistinu vidite kako svaki mjesec prolazi kako vaše financijske odluke ovog mjeseca utječu na vaše financije, šest ili osam ili 10 mjeseci, što nam pomaže da trenutno donosimo bolje financijske odluke. Ali to je također jako moćan alat ako imate nepredvidiv prihod, jer unatoč činjenici da su vaši prihodi nepredvidljivi, vaši su troškovi 100% predvidljivi. Vaš račun za električnu energiju još uvijek treba dospjeti, hipoteka ili stanarina i dalje će dospjeti. Dakle, znate da te stvari dolaze. Dakle, s proširenim planom potrošnje, gdje gledate više mjeseci odjednom, novac možete početi odvajati sada za one mjesece kada znate da će vam prihodi pasti.

Također preporučujem jer je u financijskom prijelaznom razdoblju gdje bi joj bilo korisno nešto dodatnog novca da vidi može li pokrenuti malu sporednu gužvu, zaraditi nešto dodatnog novca tijekom ta dva mjeseca, jer će joj to stvarno pomoći dok izgleda kako bi izgradila svoju financijsku bazu i kupila stvari koje su joj potrebne za ovu novu fazu života.

Stefanie O 'Connell Rodriguez : Pa, kad smo kod nekih zahtjeva s kojima se ona suočava, jedan od najvećih je upravo dug iz braka i razvoda. I puno toga je dug na kreditnoj kartici. Koja je vaša strategija za rješavanje toga?

Tasha Cochran: Pa, njezin prvi korak bit će, znati ravnoteže i isplate za svaki pojedini dug, kako bi znala s čime radi, jer jedini način na koji možete stvoriti plan isplate duga je razumijevanje onoga što trenutno ide dalje sa svojim financijama.

Tada je sljedeća stvar da mora shvatiti što se događa s njezinim proračunom jer se njezin proračun dramatično promijenio. Ne može se osloniti na prošlogodišnji proračun jer je u to vrijeme još bila u braku.

A sada ima potpuno drugačiji budžet. Dakle, ona mora shvatiti, u redu, kolika je moja zarada? Kako izgledaju moji troškovi? A koliki je moj proračunski višak? Koliki je diskrecijski dohodak na kraju mjeseca nakon što je podmirila sve potrebne troškove? Dakle, to je broj dva, ali broj tri, ravnoteža ... sav taj diskrecijski dohodak neće nužno biti dostupan za isplatu duga jer ona istovremeno gradi život.

Stoga želim da ona nabroji i osnovne troškove koje treba pretrpjeti da bi dovršila izgradnju svog kućanstva. Treba li joj namještaj? Treba li joj pribor? Trebaju li joj čekić i odvijač, svrdlo, poput stvari koje svi nekako uzimamo zdravo za gotovo?

Kad smo u kombiniranom kućanstvu, ali vi podijelite kućanstvo i odjednom one stvari koje ste nekad morali grabiti kao da trebate živjeti više nisu tamo.

A onda ona može odlučiti koliko svog novca želi staviti na otplatu duga, koliko želi udovoljiti trenutnim potrebama i koliko trenutno želi potrošiti na radost, jer [dio vašeg novca uvijek treba biti rezervirano za radost.

Toliko ljudi ulazi u ciklus krajnje štedljivosti, a zatim prekomjerne potrošnje koja onda usporava njihov napredak jer preuzimaju neočekivani dug. I umjesto da samo sebi dopustimo da kažu, hej, znate, ja volim jednom ili dva puta mjesečno jesti vani. Ne želim pretjerivati ​​i jesti vani svaki dan, jer znam da će mi to povećati dug, ali što ako odlučim, eto, spreman sam potrošiti 25 dolara tjedno na jedenje vani. Pa tako, jedem li vani sitne male poslastice jednom tjedno, ili sve to spremim za zaista lijepu večeru u restoranu dva puta mjesečno, jednom mjesečno. To je u redu.

U redu je trošiti za stvari koje vam donose radost, jer to vaš plan potrošnje čini nečim čega se možete dugoročno držati, jer dobivate svoja mala zadovoljstva i radost gledanja kako postižete svoje financijske ciljeve , gledajući kako se vaš dug smanjuje, gledajući kako se gnijezdo povećava.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Dakle, to je još jedan dio ovoga o čemu mislim da moramo razgovarati, a to je da Alicia ima 49 godina. Dakle, ona razmišlja o mirovini. Pa kako može ugraditi dio te ušteđevine u sve ostalo?

Tasha Cochran: Znam da se nadala da će se u pedesetim godinama prilično brzo povući, ali ta se pretpostavka možda temeljila na njezinoj zajedničkoj financijskoj situaciji s partnerom. Stoga mislim da će se morati povući korak unatrag i procijeniti koja su joj financijska sredstva na raspolaganju u novom životu i početi procjenjivati, u redu.

Kada zapravo mogu otići u mirovinu na temelju trenutne ušteđevine i na temelju mirovine koju imam, jer je ona učiteljica. Željela bi razjasniti kako točno izgleda ta mirovina, koliko će joj točno novca dati i koliko novca treba imati u mirovini da bi živjela životnim stilom koji želi.

Možda će otkriti da će morati raditi malo duže nego što je mislila kako bi postigla ciljeve umirovljenja i ciljeve isplate duga. Ali jedini način na koji to može znati je da doista razjasni koliko će joj mirovina dati i koliko želi imati u mirovini.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Dakle, još jedan dio ovoga je činjenica da su njezini sinovi oboje fakultetske dobi. Pitao sam je je li čula ovaj savjet o tome da li dajete prednost vlastitoj ušteđevini pred fakultetskim obrazovanjem ili njihovim troškovima jer to počinju voljeti samostalno izrađivati. I rekla je svojim riječima da je osjećajem kao izdajom davanje prioriteta vlastitoj ušteđevini. Što misliš o tome?

Tasha Cochran: Ako je roditelj zbrisan, onda dijete nema nikoga tko bi mu mogao pomoći. Dakle, prvo morate staviti vlastitu zaštitnu masku. Mislim da je jedno od pitanja koje bi si trebala postaviti bilo koje bi se osjećalo lošije za nju - nemogućnost financijskog uzdržavanja, tako da su joj djeca tada na udaru da joj pomažu da se uzdržava do kraja života ili dobiva financijska sredstva maskirati se sada kako bi im mogla pružiti dodatnu podršku nakon što se sama pobrine za svoju financijsku situaciju?

Također mislim da to govorim kao netko tko ima 19 godina. Trenutno živi kod kuće zbog pandemije. Ove godine nije otišla na fakultet, ali želim je naučiti određenoj financijskoj odgovornosti. Dakle, ona plaća neke stvari oko kuće, ali mi joj pokrivamo troškove fakulteta.

Uvijek sam na prvo mjesto stavljao vlastitu mirovinsku štednju. Dakle, za moje financijske ciljeve broj jedan pogađa moju minimalnu stopu uštede. Dakle, znam da sam pokriven za svoje gnijezdo. A onda bi kasnije, poput broja tri ili broja četiri, maksimizirali račun na fakultetu i plaćali fakultet za nju, jer znam da je jedna od najboljih stvari koje mogu učiniti za nju osigurati da moja financijska u potpunosti se brine za budućnost, a zatim prijeđite na pomaganje na bilo koji način.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Dakle, razgovarali ste o tome da vaša kći financijski pomalo doprinosi kućanstvu. Kako Alicia može u ovom slučaju, ali bilo tko započeti taj razgovor sa svojom djecom?

Tasha Cochran: Upravo sam se prema svojoj kćeri ponašao kao prema odrasloj osobi. Sviđa mi se, u redu, odrasla si osoba. Mi smo sustanari. Kako se sustanari odnose jedni prema drugima? Započeli smo razgovore o, u redu, ovo je koliko kuća košta da bi nastavila raditi. Ovoliko košta hrana. Evo onoga što mi smatramo poštenim za vaš doprinos i zaista je znatno ispod onoga što košta vođenje kućanstva.

Poanta je u tome da ona stekne osjećaj kakav je osjećaj početi plaćati na vlastiti način koliko stvari zapravo koštaju, samo joj stvarno pomažući da postavi to očekivanje za ono što život koji želi zapravo košta.

I mislim da kad roditelji to ne čine, to je ono što postavlja njihovu djecu da misle da mogu živjeti određenim životnim stilom, a zatim iskoristiti dug da bi živjeli tim životnim stilom, a zatim, provesti vrijeme nadoknađujući, gradeći da su te bolje financijske navike.

Stoga mislim da vrijedi razgovarati, sjesti s njim, pomoći mu da smisli plan potrošnje, postaviti vlastite financijske ciljeve za svoju financijsku budućnost i pomoći mu da to vidi, tako da vi normalizirate takve vrste financijskih razgovora.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Alicia je na kraju postupka razvoda i upravlja svim troškovima koji su proizašli iz toga i njezina braka. Ali što biste rekli nekome tko tek započinje proces?

Tasha Cochran: Pa, prije svega, preporučio bih da potražite odvjetnika, i to će biti skupo, ali tako je važno ispraviti se. Pa čak i ako to pokušate učiniti sami, toliko je stvari koje biste mogli propustiti. Toliko je stvari od kojih biste mogli odustati, a da toga uopće ne znate. Na primjer, recimo da ste bili mama koja ostaje kod kuće, a vaš je partner taj koji radi i oni imaju račune za umirovljenje i sve je na njihovo ime. I vi mislite, pa, to je u njihovo ime. Njihovo je. Pretpostavljam da tu ništa ne mogu učiniti, dok biste u stvarnosti mogli imati pravo na pola toga. Zbog toga je toliko važno imati odvjetnika koji će vas znati koja su vaša zakonska prava.

Odvjetnik vam također može pomoći u snalaženju u najtežim financijskim zapletima, poput onoga što će se dogoditi s kućom. Koliko dugo morate međusobno vaditi dugove da više ne biste bili odgovorni za to. Drugo, počnite se educirati o osobnim financijama, kako te stvari funkcioniraju, tako da možete postavljati prava pitanja kako biste razumjeli kada punu financijsku sliku pred vama postavlja vaš odvjetnik, posrednik, sud da razumijete što se događa. Tako možete tražiti ono što vam treba. Dakle, tako važno.

I, znate, možda bih i ja preporučio ako možete, zovući terapeuta koji će vam pomoći kroz ovo vrlo teško emocionalno vrijeme, koji će vam pomoći u snalaženju u odlukama koje morate donijeti i koji će vam pomoći da ozdravite dok prelazite u ovo nova vizija za vaš život.

Stefanie O 'Connell Rodriguez: Iako je slušateljica ovog tjedna već u procesu finalizacije razvoda i izgradnje financijskog života u budućnosti, važno je da svi koji prolaze kroz postupak okončanja braka, razumiju što taj pravni sporazum znači za njegov novac temeljen na zakonima u njihovoj državi. Što više razumijete kako ti zakoni djeluju, to ćete biti proaktivniji u zaštiti vlastite financijske dobrobiti ako u bilo kojem trenutku odlučite prekinuti svoj brak.

Traženje stručne pomoći - zakonski i financijski - kad započnete taj postupak može biti izuzetno vrijedan. Iako će pojedinosti ovisiti o vašim specifičnim okolnostima i situaciji, ovo je samo nekoliko koraka financijske akcije koje trebate razmotriti kad započnete postupak: postavite ček, štednju i kreditnu karticu u svoje ime, ako ih već nemate , tako da možete početi graditi vlastiti kredit i steći određenu financijsku autonomiju. Prema potrebi promijenite korisnike na policama osiguranja, oporukama, skrbništvima, brokerskim računima itd. Popisite svu svoju imovinu - uključujući fakultetske štedne i mirovinske račune - i vodite cjelovito računovodstvo svih svojih dugova, poput hipoteke i kreditnih kartica, tako da imate jasnu sliku onoga što trebate razdvojiti od svog partnera - prikupljajući dokumentaciju poput poreznih prijava i što više detalja, poput brojeva računa.

Kad ste, poput Alicije, finalizirali svoj razvod, možete započeti postupak financijske obnove tako što ćete napraviti inventuru onoga što je sada vaše i samo vaše - imovine i dugova - čineći plan potrošnje utemeljen na stvarnosti vašeg novog prihoda , imovine i obveza, a izgrađena je oko vaših novih prioriteta. Imajući na umu da se možda vraćate osnovama nekim stvarima poput otkrivanja zdravstvenog osiguranja ili po prvi puta opremanja vlastitog stana - život nije linearan i u redu je za neke lopte odustati dok radite kroz sve ostalo što dolazi uz proces razvoda.

Ali imajte na umu da je postupak također prilika za ponovno pronalaženje i otkrivanje onoga što želite da vam novac omogući. Provedite neko vrijeme stvarno uživajući u tim mogućnostima i zapisujući ih sve prije nego što se povučete i zacrtate detaljan plan za ono što će financijski poduzeti da bi se sve to dogodilo. I kakav god bio plan - čak i ako nije savršen, čak i ako to znači dopuštanje nekim stvarima poput financiranja vaše djece; fakultetsko obrazovanje tako da možete dati prednost svojoj mirovinskoj štednji ili provesti dodatnih nekoliko godina u radnoj snazi ​​kako biste mogli obnoviti svoju financijsku sigurnost - uvijek se možete ponositi donošenjem tih planova i odluka pod vlastitim uvjetima.

Ovo je novac povjerljiv od tvrtke Real Simple. Ako, poput Alicije, imate novčanu tajnu koju ste se borili podijeliti, možete mi poslati e-poštu na povjerljivoj novčanoj točki na stvarnoj jednostavnoj dot com. Možete nam ostaviti i govornu poštu na (929) 352-4106.

Money Confidential producirali smo Mickey O 'Connor, Heather Morgan Shott i ja, Stefanie O' Connell Rodriguez. Zahvaljujući našem produkcijskom timu u Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning i Trae Budde.

Ako vam se sviđa ono što čujete, razmislite o tome da nam ostavite recenziju na Apple Podcasts ili da prijateljima kažete o Money Confidential. Real Simple ima sjedište u New Yorku. Možete nas pronaći na mreži na realsimple.com i pretplatiti se na našu tiskanu publikaciju tako što ćete potražiti Real Simple na www.magazine.store.

Hvala što ste nam se pridružili i vidimo se sljedeći tjedan.