Kada izgovorite riječ 'proračun', većina ljudi zamišlja dosadne Excelove proračunske tablice ili puno toga da kaže ne stvarima za koje stvarno žele reći da.

Ali kao Novac povjerljivo Financijski stručnjaci ističu da je sve stvar perspektive, a postoje neki stvarno jednostavni načini da promijenite svoje razmišljanje i neki sjajni alati koje možete koristiti za izradu plana potrošnje koji vam stvarno odgovara.

U ovotjednoj epizodi prikupljamo najbolje savjete naših stručnjaka o tome kako pristupiti budžetiranju. Na primjer, razmislite o tome da to nazovete drugačije od 'proračunskog' - kao što je vaš plan 'štedim svoj novac' ili plan 'reci da'. (Samo imajte na umu da ćete možda morati 'reći da' na neke stvari nakon što uštedite dovoljno da to pokrijete.)

Ta riječ proračun ponekad samo odvraća ljude i čini da se osjećaju kao da su kažnjeni, ali vaš proračun je vaš plan. Ti govoriš svom novcu što da radi.

- bola sokunbi, financijski stručnjak

Ako vam aplikacije za proračun ili proračunske tablice koje ste isprobali ne rade, nastavite tražiti – ima ih mnogo i trebali biste moći pronaći onu koja radi. I odvojite vrijeme da bilježite ne samo ono što trošite već i kako se osjećate kada to trošite – možda ćete pronaći problematična područja na koja možete promijeniti svoje razmišljanje i uštedjeti novac u tom procesu.

Potražite načine za automatizaciju štednje – poput automatskog podjele vašeg čeka i stavljanja dijela u štednju prije nego što ga i primite. I pokušajte planirati unaprijed gledajući svoju potrošnju za cijeli mjesec i cijelu godinu, tako da možete vidjeti što dolazi i planirati u skladu s tim.

Poslušajte ovotjedni Novac povjerljivo —'Kako mogu stvoriti proračun kojeg se zapravo mogu držati?'—za stručne savjete za održavanje vaše potrošnje na pravom putu. Novac povjerljivo dostupan je na Apple podcasti , Amazon , Spotify , Krojač , Player FM , ili gdje god slušate svoje omiljene podcaste.

_____________

Prijepis

Margaret: Svaki put kad dođe novac. Gotovo odmah ga potrošim.

Dodati: Osjetio sam škripu, znate, onoga što dolazi, vidjeti što izlazi, a ne mogu spasiti.

Vanesa: Moram upotrijebiti sav taj novac da platim svoje račune. I onda ostanem bez ičega.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ovo je Money Confidential, podcast Kozel Biera o našim novčanim pričama, borbama i tajnama. Ja sam vaša domaćin, Stefanie O'Connell Rodriguez. A danas se osvrćemo na neke od naših stručnih intervjua kako bismo razgovarali o jednoj od najopterećenijih riječi u upravljanju novcem - budžetiranju.

Kad kažem 'proračun', vjerojatno vam nešto padne na pamet - možda je to slika Excel proračunske tablice zbog koje vam se oči požele zablistati ili glas u vašoj glavi koji vas grdi svaki put kada izvadite novčanik da biste potrošili novac na hranu ili kavu ili novi par cipela.

I iskreno, ako je to ono što zamišljamo svaki put kada razmišljamo o planiranju proračuna, ne čudi da proračun nije nešto čemu se većina nas veseli ili želi postati dio našeg svakodnevnog života.

Za početak, osvrćemo se na naš razgovor s Bolom Sokunbijem u 4. epizodi, za malu promjenu perspektive na proračun i kako to možemo učiniti nečim što zapravo želimo uključiti u svoje živote.

Bola Sokunbi: Kada razmišljate o budžetiranju, ne morate to zvati proračunom. Nazovi to 'jer sam tako nevjerojatna.' Izgradit ću bogatstvo.' Nazovi to 'jer znaš što, štedim svoj prokleti novac.'

Ta riječ proračun ponekad samo odvraća ljude i čini da se osjećaju kao da su kažnjeni, ali vaš proračun nije ničiji plan. To je tvoj plan. Ti govoriš svom novcu što da radi. To je tako, tako osobno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Moj budžet je da svom novcu govorim što želim da učini za mene. Iskreno, volim to. Jer na kraju krajeva, nije riječ o novcu, nego o tome što vam novac pruža. Dakle, vaš proračun je samo vaš plan za priuštiti si životni stil kakav stvarno želite.

Što me podsjeća na nešto što je stručnjakinja za novac Tiffany Aliche, The Budgetnista, podijelila s nama u prvoj epizodi .

Tiffany Aliche: Iskreno, Stefanie, na svoj budžet gledam kao na svoj plan da kažem. Mogu li ići na odmor? Da. Kad ste uštedjeli ovaj iznos novca. Budžet, mogu li kupiti ovaj auto? Da, ako zaradite, znate, tražite od svog šefa tu povišicu. I tako promijenite način na koji razmišljate o proračunu da je vaš proračun uistinu tu da se ostvare one stvari koje želite, ali da to učinite na način koji neće štetiti ostatku vašeg financijskog života.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pa s obzirom na to tvoj proračun je y naše plan za izradu stvari vas ako želite da se dogodi, nije iznenađujuće da vam tuđi proračuni neće raditi. To je nešto što sam naučio puno pokušaja i pogreške.

Kao netko tko živi u New Yorku, pravilo da ne trošim više od 30% svog prihoda na stanovanje jednostavno nije bilo realno dugo vremena. Možda je za vas to plaćanje zdravstvenog osiguranja iz džepa ili veliki mjesečni račun za studentski zajam zbog čega se osjećate kao da se većina savjeta koje čujete oko planiranja proračuna jednostavno ne odnosi na vašu situaciju.

No, umjesto da u potpunosti odustanu od planiranja proračuna, naši su stručnjaci razgovarali o načinima na koje možemo eksperimentirati s našim proračunima i isprobati različite sustave i strategije, te na kraju prilagoditi novčani plan koji zapravo funkcionira za nas, na temelju stvarnosti naših osobnih okolnosti i jedinstvenih ciljeva .

Bola Sokunbi: Kažem ljudima da je najbolja vrsta budžeta ona koja vam odgovara.

kako se pravilno piše prezime

To bi mogla biti aplikacija koja vam se sviđa. To mogu biti olovka i papir. To bi mogla biti proračunska tablica. Mogao bi biti hibrid sva tri. ali cijela ideja budžeta ste vi. Kao izvršni direktor, vi ste šef koji govori svojim dolarima, svojim zaposlenicima što da rade. I želite biti uzbuđeni da provjerite svoj proračun. Želite biti uzbuđeni da dodijelite svoj dolarski posao, ali jedini način na koji to možete učiniti je ako se nadate da vam se sviđa stvarni proces proračuna.

Zato kažem ljudima, idite u svoju trgovinu aplikacija, preuzmite najbolje recenzirane aplikacije - ima ih na tone. A onda ih počnite provjeravati. Ne sviđa vam se boja? Obriši. Nije lako povezati svoje bankovne račune? Obriši. Znaš što? 'Radije bih koristio Excel.'

Ne sviđa ti se ovo, ne sviđa ono, izbriši to dok ne dođeš do točke u kojoj si stvorio nešto što ti se sviđa.

Budžetiranje se ne odnosi na savršenstvo.

Ljudi shvaćaju ovu ideju jer ako počnete vidjeti crvenu boju, onda, o moj Bože, loše sam s novcem, ali zapravo je vaš proračun vodič za ono što možete očekivati. I kako se život događa, postoje neke stvari za koje jednostavno ne znate da će se dogoditi. Kao da ti je pukla guma ili si u zdravstvenom stanju, situacija ili tvoje dijete, znaš, slomi ruku, leti niz stepenice, kao u mojoj kući, znaš, takve stvari, neočekivane stvari, ali onda možeš učiniti najbolje planirati.

I cijela ideja se vraća na razmišljanje. U redu. Ovaj proračun nije prošao tako savršeno kao što su mi rekli da će ići na internet. Pa dopustite mi da se osvrnem unatrag i vidim što se dogodilo prošli mjesec i pokušam to prilagoditi za sljedeći mjesec i samo slijediti napredak, a ne savršenstvo. Uzmite cijelu tu ideju savršenih financija i bacite je kroz prozor.

Hm, jer da je tako, svi bismo sada bili milijarderi. Dakle, što možete učiniti da se potaknete da svoje financije vodite računa o tome?

Jer to se ne događa samo tako. Hm, znači li to postaviti, znate, tri alarma dnevno da vas podsjeti da provjerite svoj proračun ili da pregledate svoju potrošnju? Znači li to, znate, ažuriranje, kada sam radio u korporativnoj Americi, koristio bih svoj radni kalendar koji je imao sve moje sastanke i postavljao bih podsjetnike.

Osobni podsjetnici da provjerim svoj proračun, da provjerim svoj depozit od 401 000, da provjerim svoje depozite na plaće, da se uvjerim da se događaju. I ponekad su dosadni, ali sam ih postavio u vječnost kako bi se uvijek događale. Dakle, možda koristi tehnologiju da vas podsjeti. Možda je to dobivanje partnera za odgovornost, nekoga tko je u pravu, znate, istomišljenika i stvarno usredotočenog na svoje ciljeve kojeg ćemo, znate, provjeriti da vidimo kako ste. Znate što možete učiniti na temelju onoga što činite o sebi i kako djelujete da vam pomogne da vaše financije budu na vrhuncu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Govoreći o držanju vaših financija na vrhu uma, najizazovniji dio proračuna mora se držati toga. Dakle, osim postavljanja podsjetnika kako biste bili odgovorni, Bola je govorio o tome kako zapisivanje, ne samo vaše potrošnje, već i vaših osjećaja, emocija i okolnosti u vezi s vašim odlukama o potrošnji, može biti transformirajući i kritičan alat za održavanje na pravom putu.

Bola Sokunbi: Provedite malo vremena sa sobom i zapišite to. I jako potičem obavljanje unutarnjeg rada. Znate, to je zatvaranje zastora, uzimanje šalice kave, puštanje omiljene glazbe, što god to bilo, i jednostavno pokušavate stupiti u kontakt sa sobom.

Zašto trošim novac na ovaj način? Što se trenutno događa u mom životu? Što se trenutno događa u mojim vezama? Pa, što se dogodilo u mom djetinjstvu? Kakve sam lekcije o novcu naučio od svojih roditelja, samo, a ovdje nema pravih odgovora. Ne postoji jedna vrsta strategije koju morate napraviti.

Postoje studije koje pokazuju da proces vođenja dnevnika kada pokušavate promijeniti naviku stvarno može pomoći. Tako možete imati dnevnik potrošnje. Možete imati emocionalni dnevnik u koji pišete kako se osjećate. Svaki put kada izvršite transakciju, bez obzira volite li kako se osjećate u vezi s transakcijom ili ne, napravili ste je, zapišite kako se osjećate, a zatim se prijavite i procijenite, u redu.

Kada sam kupio ovu stvar, ovako sam se osjećao. A možda počnete identificirati trendove i obrasce u svom ponašanju, a onda možete stvoriti protuakcije, zar ne? Tako. Na primjer, ja ću biti žrtveni jarac. Opet. Išla sam u, kad sam radila u New Yorku, dolje je bila sladoledarnica.

Pravo. Čim sam odlazio kući, morao sam svratiti u ovu sladoledarnicu. I shvatio sam da sam tu stao jer sam bio pod stresom. Mrzio sam svoj posao. Sladoled je bio ukusan, sve vrste nasumičnih isprika, ali ja sam trošio novac i nije bio jeftin sladoled. Bio sam za 10 dolara dnevno na sladoledu. Pravo. Tako.

Kako sam napravio cijeli dnevnik i shvatio sam, čekaj malo, prije svega, kupujem puno sladoleda. Drugo, postoji još jedan izlaz iz mog posla. Pravo. Počeo sam koristiti taj izlaz. Prestala sam razmišljati o sladoledu jer tko želi pješačiti sve do druge strane zgrade da bi otišao u sladoledarnicu.

I zvuči glupo i trivijalno i glupo, zar ne? Ali to mi je pomoglo da promijenim ponašanje koje sam osjećala kao da ne mogu kontrolirati ako prođem pokraj te trgovine.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Stvarno volim ovu priču jer mislim da stvarno ilustrira koliko je naše razumijevanje novca izgrađeno oko ideje brojeva i proračunskih tablica, ali zapravo, ovladavanje novcem se odnosi na misli i način na koji su izgrađeni naši životi i navike.

Stoga mi se sviđa tvoja poanta o obavljanju unutarnjeg posla. Dnevnik potrošnje zaista daje prostor za ove misli i osjećaje na način koji jedan okvir u proračunskoj tablici ne može obuhvatiti. Jer svi znaju da bi trebali štedjeti novac, zar ne? Kao da nije nova informacija. Svi znaju da bi trebali trošiti manje nego što zarađuju, ali kao da postoji razlog zašto se to ne događa. I zapravo ne možete doći do razloga ako imate mjesta samo u ovoj poput male proračunske tablice koja ne uzima u obzir svu ovu složenost.

Bola Sokunbi: Potpuno se slažem. Mislim, sve je tako lako dostupno, zar ne? Ali ako si možete dati vremena, moglo bi proći nekoliko sekundi, minuta, sati između trenutka kada odlučite izvršiti transakciju i zapravo pritisnete gumb za klik ili kupnju, što god da je, to vam može pomoći da donesete tu odluku.

Važno je prepoznati da trošenje novca nije loše, zar ne?

Dakle, gledajući vaš proračun i kažete: 'U redu, ovaj ću iznos dodijeliti svojoj automatiziranoj uštedi. I dat ću si ovaj iznos za razbacivanje, zabavu, izlazak s prijateljima, ići u kupovinu, a onda ću si dati sav ovaj drugi novac za svoje troškove, svoje druge ciljeve, itd. .

Znajući da sada imate ovu kategoriju u svom proračunu u kojoj se možete liječiti ili raditi stvari koje želite osloboditi krivnje, to vam također može pomoći da prevladate te emocije oko prekomjerne potrošnje ili kreiranja strategije. Dakle, vezati tu automatizaciju s davanjem dijela novca unutar svog proračuna to je realno.

To je tako, tako osobno. Stoga morate smisliti kako to možete učiniti ugodnim, ali i olakšati. Pravo? Ne želite trošiti 10 sati dnevno na svoj proračun. Brza petominutna provjera, trominutna provjera jednom dnevno može vam pomoći da ostanete na pravom putu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sastavljanje proračuna koji je i jednostavan i ugodan je nešto s čime se definitivno mogu prihvatiti. Ali također shvaćam da se proračun ne odnosi uvijek na seksi stvari - poput razmetanja i večera i godišnjih odmora - već se radi i o osnovama poput stanovanja, hrane i zdravstvene skrbi. I teško je uopće razmišljati o zabavnim stvarima prije nego što se pobrinemo za te osnovne stvari, pa nam je u epizodi 1 Tiffany Aliche, Budgetnista, dala pregled kako započeti.

kako ukloniti masnoću iz pećnice

Tiffany Aliche: Počinje s proračunom, a jednostavan, jednostavan proračun je samo novac u novcu. A idealno bi bilo da novac stigne za mjesec dana, novac izađe za mjesec dana, samo nabrajajući sve na što trošite novac. Koliko vas u prosjeku te stvari koštaju mjesečno? Koliko zarađujete mjesečno?

A onda ako brojevi nisu onakvi kakvi želite da budu, dobro, dobro, što je na mom popisu za isplatu novca, koje su neke stvari koje mogu promijeniti? Ima li dovoljno novca na mom popisu novca, koje stvari mogu promijeniti? Dakle, u osnovnim osnovama, počinjete s proračunom.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kako znati s kojim se troškovima prvo treba pozabaviti?

Tiffany Aliche : Dakle, prije svega, volio bih da mi je netko rekao da prvo želite pogledati svoje zdravstvene i sigurnosne troškove. Dakle, to su troškovi koji su vam potrebni za održavanje zdravlja i sigurnost.

Dakle, vaša stanarina i hipoteka mogu biti račun za zdravlje i sigurnost, znate? Hm, imam dječju astmu, tako da je kao, u redu. Znaš, ponekad mi treba moj inhalator. Dakle, to je račun za zdravlje i sigurnost. Hrana. To je trošak za zdravlje i sigurnost, znate, u avionu kažu da prvo stavite masku jer ako prvo stavite masku za bebu i oni su nervozni i onda gubite svijest. Dakle, sada niste zaštićeni, ali nije ni vaše dijete jer vas nema.

Dakle, sakupljači računa ne mogu biti plaćeni ako niste na dobrom mjestu. Stoga se prvo pobrinite za svoje zdravstvene i sigurnosne troškove, a onda možete doći do njih.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kao i Bola, Tiffany je također govorila o prednostima automatizacije stvari poput štednje, plaćanja dugova i računa kao strategije za stvarno praćenje proračuna koji ste postavili.

Tiffany Aliche: Pa, vjerujem da je automatizacija nova disciplina. Automatizacija ne dobiva stav. Ne ogladni. drsko. Automatizacija nije umorna. Stoga sam unaprijed postavio svoju automatizaciju. Dakle, moj muž je kao, znao me je nazivati ​​Budgetnista nasilnikom. Bio sam u redu, kako bih mogao biti ljepši u vezi toga? Shvatila sam da sam ja djevojka s proračunskim tablicama. Volim to. Znate, ali on nije. Pa sam rekao, u redu, da vidimo možemo li napraviti proračun bez proračuna. Pa sam mu rekao, idi u HR, idi u svoj, ovaj, znaš, tko god ti radi platne liste i kako, koliko puta možeš podijeliti svoju plaću?

Sretan je što ga je mogao podijeliti na četiri puta. Pa sad ne dobiva sav novac na jednom računu, kao prije, dio nam stavljaju na zajedničku dugoročnu štednju. I nešto su stavili u njegovu osobnu štednju, nešto su stavili na naš zajednički tekući račun za račune, a nešto su stavili u njegovu osobnu potrošnju.

Dakle, sada kada novac dolazi, nisam kao, jesi li prebacio novac na račun računa? Jeste li prebacili novac na štedni račun? Podijelio ga je prije nego što ga je dobio. Dakle, možete doslovno stvoriti samo gole kosti, jednostavan proračun... ako vaš, ako vaš posao dopušta da vaš novac dođe i podijeli ga prije nego što ga dobijete.

Ili možete to učiniti sami, staviti ga na jedan račun i da taj račun izvrši prijenose umjesto vas nakon što dođe. Ali to je način da budete u toku, a automatizacija tog sustava će stvarno pomoći. Kao da ja sve automatiziram tako da se ti računi plaćaju. Ne moram brinuti o tome. Moj posao je samo svaki mjesec provjeriti ima li dovoljno novca? Znam koliko su naši računi. Pitam se, ima li na tom računu dovoljno novca za račune? Da tamo je. Moja ušteđevina se automatski sprema. Dakle, automatizacija je nova disciplina.

Ako postavite automatizaciju da biste je mogli provjeravati otprilike jednom mjesečno, samo da biste bili sigurni da radi glatko, ali ne morate imati svu disciplinu i sve ugađati sami.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sada kada govorimo o izradi proračuna koji je prilagođen vama, u epizodi 11, razgovarali smo s Tashom Cochran, koja je ponudila još jednu strategiju proračuna koja bi mogla biti osobito korisna onima od nas čiji se prihodi ili rashodi jako mijenjaju iz mjeseca u mjesec.

Tasha Cochran: Stoga preporučam, bez obzira na to odakle vam prihod dolazi, taj proračun koristite jednogodišnjim planom potrošnje, tako da imate cijelu godinu pred sobom. A ono što je to je proaktivni oblik proračuna. Dakle, umjesto da reagirate na svoje račune kako stignu, vi pravite neke planove što ćete učiniti sa svojim novcem tijekom sljedeće godine.

A također vam pomaže da stvarno vidite kako svaki mjesec prolazi kako vaše financijske odluke ovog mjeseca utječu na vaše financije, šest, osam ili 10 mjeseci kasnije, što nam pomaže da donosimo bolje financijske odluke u ovom trenutku. Ali to je i stvarno moćan alat ako imate nepredvidive prihode, jer unatoč činjenici da su vaši prihodi nepredvidivi, vaši su troškovi 100% predvidljivi. Vaš račun za struju i dalje će dospjeti, hipoteka ili stanarina i dalje će dospjeti, tako da znate da te stvari dolaze. Dakle, uz prošireni plan potrošnje, u kojem gledate na više mjeseci odjednom, možete početi odvajati novac sada za one mjesece kada znate da će vam prihodi pasti.

Stefanie O'Connell Rodriguez VO 16-8: U 11. epizodi, Tasha i ja razgovarali smo o slušateljici koja se bavila financijama nakon razvoda. Kao i svaka velika životna promjena - bilo da se radi o prekidu veze, gubitku posla ili selidbi - to će imati veliki utjecaj na vaše financije, stoga je važno da o našim proračunima razmišljamo kao o živim, dišućim dokumentima koji odražavaju naš život, disanje stvarnosti. Naši bi se proračuni trebali mijenjati i razvijati kao i mi, kako bismo podržali sve nove ciljeve i okolnosti kojima se krećemo.

Tasha Cochran: Mora razumjeti što se događa s njezinim proračunom jer se njezin proračun dramatično promijenio. Ne može se osloniti na prošlogodišnji proračun jer je tada još bila u braku.

A sada ima potpuno drugačiji budžet. Dakle, ona mora razumjeti, u redu, koliki su moji prihodi? Kako izgledaju moji troškovi? A koliki je moj proračunski višak? koliko diskrecijskih prihoda joj je ostalo na kraju mjeseca nakon što je podmirila sve svoje potrebne troškove? Dakle, to je broj dva, ali broj tri je ravnoteža... sav taj diskrecijski prihod neće nužno biti dostupan za otplatu duga jer ona u isto vrijeme gradi život.

Stoga želim da također navede bitne troškove koje mora poduzeti kako bi dovršila izgradnju svog kućanstva. Treba li joj namještaj? Treba li joj pribor? Trebaju li joj čekić i odvijač, bušilica, poput stvari koje svi uzimamo zdravo za gotovo?

Kad smo u kombiniranom kućanstvu, ali podijeliš kućanstvo i odjednom više nema onih stvari koje si prije morao zgrabiti i koje su ti potrebne za život.

I tada može odlučiti koliko svog novca želi uložiti za otplatu duga, koliko želi uložiti za zadovoljenje trenutnih potreba i koliko želi staviti na trošenje za radost upravo sada, jer bi dio vašeg novca trebao uvijek budi rezerviran za radost.

Toliko ljudi ulazi u ciklus ekstremne štedljivosti, a zatim prekomjerne potrošnje koja onda usporava njihov napredak jer se neočekivano zadužuju. I umjesto da samo sebi daju dopuštenje da kažu, hej, znaš, ja volim jesti vani jednom ili dvaput mjesečno. Ne želim pretjerati i jesti vani svaki dan jer znam da će to povećati moj dug, ali što ako odlučim, pa, spreman sam potrošiti 25 dolara tjedno na jelo vani. I tako, bilo da jedem vani, imam male poslastice jednom tjedno, ili sve to spremim za stvarno finu restoransku večeru dvaput mjesečno, jednom mjesečno. To je u redu.

U redu je trošiti na stvari koje vam donose radost, jer to čini vaš plan potrošnje nečim čega se možete držati na duge staze, jer dobivate svoja mala zadovoljstva i također uživate u gledanju kako postižete svoje financijske ciljeve, gledajući vaš dug se smanjuje, gledajući kako se vaše gnijezdo jaje povećava.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Najbolji proračun je onaj koji radi za vas i podržava vaše potrebe, vrijednosti i prioritete. Ako vaš proračun to ne čini, nemojte odustati od planiranja proračuna, pokušajte s drugim proračunom - bilo da to znači prilagodbu iznosa koji izdvajate za određene kategorije ili isprobavanje različitih strategija praćenja novca - aplikacije, proračunske tablice u Excelu, olovke i papir - dok ne pronađete onaj koji vas zapravo drži odgovornim za svoj plan potrošnje.

Pregledavanje vaše potrošnje i uvid u brojke postavljene ispred vas prisiljava vas da shvatite kamo ide vaš novac, je li vaša stvarna potrošnja usklađena s ciljevima i prioritetima koje ste sebi postavili i trošite li novac na stvari do kojih vam nije stalo na račun stvari koje stvarno radite.

Mnogo je lakše napraviti promjene i uskladiti svoju potrošnju sa svojim ciljevima kada možete točno identificirati što vas sprječava da ih postignete. I daleko je lakše ostati odgovoran prema tim prioritetima kada je praćenje vaših financijskih priljeva i odljeva redovita praksa.

Upamtite, vaš proračun je vaš plan reci da, to je vaš putokaz za priuštiti životni stil kakav želite, to je da svom novcu govorite što želite da učini za vas - i to je svakako nešto zbog čega ćete se uzbuditi.

kako se pravilno piše prezime

Ovo je povjerljivo novca od Kozel Biera. Ako imate priču o novcu ili pitanje za podijeliti, možete mi poslati e-poruku na money dot confidential na real simple dot com. Također nam možete ostaviti govornu poštu na (929) 352-4106.