Kada planirate budućnost, planiranje imanja možda neće biti na vrhu vašeg popisa - ali trebalo bi biti. Planiranje imanja uključuje odluku o načinu raspolaganja imovinom kada umrete, i premda ovo nije najzabavnija tema o kojoj ćete razgovarati, važan je razgovor. Planiranje imanja među mladim odraslima također se povećalo tijekom protekle godine - i to s pravom. A pregled Caring.com, platforme za njegovatelje, utvrdio je da se broj mladih odraslih (18-34) s oporukom povećao za 63 posto od 2020.

'Imali smo najprometniju godinu koju smo ikada imali 2020. godine zbog pandemije', kaže Lori Anne Douglass, suosnivačica odvjetničkog ureda trust and estates Douglass-Rademacher LLP . 'Odjednom su ljudi jednostavno umirali niotkuda, svih dobnih skupina.' Douglass je rekao da je 2020. godina bila poziv na uzbunu za mnoge da započnu postupak planiranja nekretnine. 'Osnovni plan posjeda ne uključuje samo dokumente kada umrete, već i dokumente ako postanete invalid; vaše medicinske i financijske smjernice. Oporuka je samo jedan mali djelić toga ', kaže Douglass.

Ako ne znate odakle započeti postupak ili što biste trebali učiniti, važno je znati da postoji dovoljno resursa i ljudi koji će vam pomoći u navigaciji u planiranju imanja. Za zajednice BIPOC-a mogućnosti koje planiranje imanja pruža za akumulaciju bogatstva i izgradnju generacijskog bogatstva čine ga još važnijim. Ako ne odlučite što želite da se dogodi sa vašim bogatstvom, sud će to učiniti.

'Uistinu, ako stvarno želite stvoriti generacijsko bogatstvo, to nećete dobiti ako ne iznesete svoj plan za bogatstvo koje želite prenijeti', kaže Jala Eaton , licencirani odvjetnik u Kaliforniji i certificirani trust i financijski savjetnik. 'Ako to ne učinite, postoje zadana pravila.' Evo što trebate znati o planiranju imanja - i zašto je to presudan dio vaše budućnosti.

povezane stvari

1 Planiranje imanja namijenjeno je svima.

Prvo što treba shvatiti kod planiranja imanja je da je to za svakoga. 'Planiranje imanja' vrsta je pogrešne riječi ', kaže Douglass. 'To implicira da ste bogati, ima to snoit ton. [Ali stvarnost je takva] da to svi trebaju učiniti. '

Odvjetnik Art Steele kaže da pojedinci s nižim prihodima trebaju planiranje imanja čak i više nego oni koji su bogati. U svakoj državi postoje zakoni koji pojedincima s visokim prihodima daju novac na korištenje dok ne smisle planove imanja za člana obitelji koji je umro - ali oni koji imaju manja sredstva moraju to učiniti sami, a postupak može zbuniti ako postoji nema plana. 'Puno puta će se puno novca iskoristiti ili se puno novca nikada neće iskoristiti jer nitko to ne zna učiniti', kaže Steele. 'Treba nam više.'

Planiranje imanja obuhvaća sve, od onoga kamo želite da ide vaš novac, do onoga koga želite voditi, do imenovanja zakonskog skrbnika za bilo koju maloljetnu djecu koju imate.

'Oporuka je jedini pravni dokument u kojem možete imenovati staratelje za svoju maloljetnu djecu', kaže Douglass. Iako su rijetki slučajevi da roditelji male djece umru u zajedničkim nesrećama, 'nije rijetkost u pandemiji da roditelji malodobne djece umru u neposrednoj blizini', kaže Douglass.

dva Započnite rano i redovito ažurirajte svoj plan.

Možda već planirate nekretnine, a da ne znate. Ako ste ikad morali ispuniti 401.000 dokumenata za posao, tamo postoji odjeljak za korisnike. Douglass kaže da obavezno ažurirate oznaku korisnika na onih 401.000, životnih osiguranja i mirovinskih dokumenata. Većina mladih ljudi obično sruši roditelja i zaboravi ga ažurirati ako se vjenčaju ili imaju djecu.

'Uvijek planirate imanje', kaže Douglass. Primjerice, kada otvorite bankovni račun, a nemate korisnika ili punomoć, član obitelji morao bi se obratiti sudu kako bi dobio odobrenje kako bi mogao donositi financijske odluke u vaše ime, ako vam se nešto dogodi.

Ako ste slobodni, planiranje imanja je još važnije. Postoje zakoni ako ste vjenčani ili imate djecu - u većini država vaš supružnik obično dobije sve. 'Kad se vjenčate, zakon će odrediti što će dobiti vaš supružnik', kaže Steele.

Ako niste neoženjeni i nemate djece, sve će pripasti vašim roditeljima. 'Uz zadana pravila, pretpostavlja se da su svi u vašem životu dobri s novcem', kaže Eaton. 'I da će svi ispuniti vaše želje i da ste zadovoljni svojom obitelji. Mnogo stvari koje inače nisu. ' Eaton preporučuje ponovno pregledavanje vašeg plana barem jednom godišnje i ažuriranje bilo kad kad se dogodi veliki životni događaj poput braka, djece ili kupnje kuće.

Steele kaže da je za samce najvažnije ispuniti dokument o punomoći - na ovaj način, vas možete birati tko ima pristup vašim financijama i djelovati u vaše ime ako niste u mogućnosti.

3 Planiranje imanja nije samo za vaš život.

Planiranje invalidnosti još je jedan važan dio planiranja imanja. 'Mnogi ljudi ne razmišljaju o tome što će se dogoditi ako skoro umrem', kaže Steele.

Živa oporuka daje vam priliku da kažete što biste željeli da se dogodi u slučaju da na neki način postanete nesposobni, tako da članovi vaše obitelji ne moraju nositi teret te odluke.

Ako ste dugo u bolnici i ne možete pristupiti svom novcu, korisno je da to učini netko koga ste odabrali prije vremena. 'Želite da netko ima ovlasti da može ići u banku, pristupiti vašem 401k, možda vam treba novac za medicinske troškove', kaže Douglass.

darovi za ženu od 55 godina

Ispunite zdravstveni zastupnik, koji je dokument koji vam omogućuje odabir nekoga tko može donijeti medicinske odluke umjesto vas.

4 Angažirajte odvjetnika.

Od svih stvari koje možete sami napraviti, vaša volja vjerojatno ne bi trebala biti jedna od njih. Svakako, odvjetnici su skupi i postoje načini za stvaranje oporuka putem interneta, no unajmljivanje odvjetnika za planiranje nekretnine pomoći će vam da vas vodite kroz postupak - pogreške u vašem planu posjeda mogu vas poslati na ostavinski sud. 'Vrlo je vrlo teško pobjeći iz ostavine neozlijeđen', kaže Eaton. Postupak je dug i javan, a na kraju bi vas mogao koštati puno više novca za odvjetničke troškove nego samo odlazak na sastavljanje plana imanja.

Steele kaže da ako postoji jedna stvar za koju biste se trebali odvjetiti, to je planiranje imanja. 'Ovaj sudski sustav, procesni postupak koji morate proći, sve se to može izbjeći ako unaprijed angažirate odvjetnika.'

Ako si trenutno ne možete priuštiti honorare za odvjetnika, planirajte to unaprijed i planirajte to kao bilo što drugo. Također možete pronaći odvjetnika koji nudi planove plaćanja.

'Manjinama se toliko isplati angažirati odvjetnika koji će sastaviti njihove oporuke i reći točno ono što žele. Jer ako pokušaju navigirati sustavom, naići će na toliko prepreka ', kaže Steele.

5 Planiranje imanja ključ je za izgradnju generacijskog bogatstva.

Imati pažljivo osmišljen plan za svoje financije nakon života ključ je za izgradnju generacijskog bogatstva. Osobito za zajednice boja koje se suočavaju sa sustavnim preprekama za akumuliranje bogatstva, planiranje imanja je presudno. 'Morate planirati nekretnine kako biste učinkovito prenijeli ono što želite na sljedeću generaciju', kaže Eaton.

Prijenos bogatstva dobrotvornim ustanovama, obrazovanjem ili ostavljanjem novca nekome u vašoj zajednici načini su prenošenja imovine i stvaranja generacijskog bogatstva.

'Ne treba vam toliko novca da biste imali policu životnog osiguranja od 300 do 400 000 ili čak milijun dolara', kaže Steele. 'Ostaviti svojoj djeci policu životnog osiguranja velika je noga.' A ako nemate djece, razmislite o tome da to prepustite nećakinji, nećaku ili djetetu prijatelja. 'Toliko je važno za nas manjine da počnemo biti pametniji kako ostavljamo novac.'

Na kraju dana, sjetite se da je planiranje imanja samo plan - to je ono što biste htjeli želite dogoditi se. 'Razmišljate o tome što biste željeli da se dogodi prije nego što se dogodi, ako se uopće dogodi', kaže Eaton. Istražite, započnite rano i redovito ažurirajte svoj plan posjeda - kako biste znali da će vaša financijska budućnost biti sigurna i nakon vašeg vremena.