Pokušala si biti dobra. Kad su vam stručnjaci rekli da uložite u svojih 401 (k) ili 403 (b) da biste uštedjeli za mirovinu, vi ste to učinili. Tada ste promijenili posao i opet to učinili. I opet. Unatoč najboljim namjerama, završili ste sa zbunjujućim brojem računa kod različitih institucija. Ovaj fenomen financijske nereda događa se češće nego što mislite, a može biti pravi problem. Zašto? Ako imate previše računa, možda nećete shvatiti kad ste postigli novčani cilj ili, obratno, ulaga li se novac. Još gore, mogli biste zaboraviti jedan od svojih računa, kaže Michael B. Rubin, certificirani financijski planer i certificirani javni računovođa u Portsmouthu u državi New Hampshire. Srećom, jednostavno je pojednostaviti svoje mirovinsko gospodarstvo. Evo kako.

Korak 1: Konsolidirajte

Idealno bi bilo da imate samo jedan mirovinski račun sponzoriran od strane poslodavca. Nije slučaj? Krenite u akciju. Ako smijete prenijeti stanje na postojećim računima u trenutni plan poslodavca, razmislite o tome, kaže Rubin. U suprotnom, ubacite novac sa svojih starih računa u tradicionalnu IRA-u. (Za bilo koji od ovih zadataka možete zatražiti pomoć od brokerske kuće koja upravlja vašim trenutnim planom poslodavca.) Jedna važna napomena: Kada prebacujete ili povlačite sredstva sa starih računa, neka te financijske institucije napišu čekove novom brokerskom poduzeću. tvrtka u vašu korist - ne tebi. Ako vam se ček plaća, mogli biste dobiti kazne i poreze, kaže Rubin, jer je tehnički novac povučen prije nego što ste dosegli dob za umirovljenje.

Korak 2: Dodijelite pametno

Sada je vrijeme da procijenite kako napreduju vaše investicije. Zapitajte se želite li biti rizični i ulagati uglavnom u dionice ili na siguran način držite većinu ušteđevine u obveznicama. Rubin preporučuje Bankrate.com Kalkulator raspodjele imovine , koji koristi nekoliko čimbenika, uključujući vašu dob, imovinu i toleranciju na rizik, kako bi odredio kako uložiti ušteđevinu. Zatim se pobrinite da se ta izdvajanja odražavaju na vašem trenutnom IRA-u ili na mirovinskom računu zasnovan na poslodavcu. (Ili zatražite savjet od svoje brokerske tvrtke.)

Korak 3: Zaboravite na to

Ne prijavljujte se često na svoje račune. Postavite godišnji podsjetnik na kalendar kako biste uravnotežili svoj mirovinski portfelj prema svojim ciljevima. U ostalom vremenu pokušajte ne razmišljati o tome. Dobroćudno zanemarivanje može biti dobra stvar, kaže Tim Meisenheimer, financijski savjetnik iz tvrtke Streamline Financial Services iz Napervillea u državi Illinois: Izbjeći ćete potrebu za iskrcavanjem svojih gospodarstava ako burza padne.