Dakle, gradite svoje gnijezdo jaje, odlažete novac - možda u 401 (k) poput milijuna drugih Amerikanaca čiji poslodavci nude planove mirovinske štednje. A možda se, poput mnogih od nas, budite i shvaćali da ne želite samo staviti svoje teško zarađene dolare u opskurne indeksne fondove koji podupiru tvrtke ili industrije koje možda nisu u skladu s vašim vrijednostima - ili vašim LGBTQ identitet.

LGBTQ identificirane osobe I Vjerojatnije je da će poput mene biti zabrinuti za mirovinsku štednju i imati dovoljno za život, prema 2015. studija provodi SAGE, LGBTQ organizacija usmjerena na starije odrasle osobe. I više od Uzroci koji podržavaju LGBTQ . Nažalost, teren nije lak za navigaciju. Na mnogo načina, takozvano 'utjecajno ulaganje', ili ulaganja u indeksne fondove koji su usredotočeni na pitanja okoliša, društva ili upravljanja (ESG), tek su u povojima. Samo 3 posto od 401(k) fondova usmjereno je na ESG, prema istraživačkoj tvrtki, jutarnja zvijezda . To je u usporedbi s oko 25 posto svih indeksnih fondova šire koji su usmjereni na ESG. Dobra vijest je da raste interes za ovaj prostor.

'Ulaganje svojih dolara u fondove koji su pogodni za ESG i LGBTQ izvrstan je način da pošaljete signal tržištu da su ova pitanja važna', kaže Jim Marrocco, certificirani financijski savjetnik sa sjedištem u New Yorku. Razmišljanje o velikim financijama . 'Mnogo uzbudljivog rasta događa se u ESG prostoru, ali on još uvijek može biti pomalo siva zona u smislu stvarnog utjecaja, posebno kada su u pitanju ulaganja koja uključuju LGBTQ', kaže.

Neki ulažu čak dublje od ESG-a, tražeći društveno odgovorno ulaganje (SRI), koje ne ispituje samo prakse tvrtki u njihovom okolišu, društvu i upravljanju, već radi na dubljoj razini kako bi se eliminirala određena ulaganja koja bi mogla biti u sukobu s investitorovim etike, uključujući ako je netko učinio ili rekao bilo što što je protiv LGBTQ-a.

Postoji i jedan indeksni fond specifičan za LGBTQ u koji možete ulagati: Dubbed LGBTQ100 ESG indeks , fond je osnovan prije otprilike godinu dana i sastoji se od 100 najboljih tvrtki koje su proglašene za LGBTQ-prijateljske. U fond su uključeni brendovi poput Tesla, Amazon, Facebook, Starbucks i Verizon, između ostalih na popisu. Od svoje inkarnacije ima dobre rezultate, s povratom od oko 12 posto.

Potražite pomoć od stručnjaka

Vaš sljedeći korak nakon što steknete osnovno znanje o krajoliku ulaganja i ESG indeksima je potražiti savjet od stručnjaka.

'Kako biste osigurali da vaš novac podržava ciljeve koji uključuju LGBTQ, radite s financijskim planerom koji podržava te ciljeve', kaže David Rae, koji je financijski planer u Palm Springsu i Los Angelesu i predsjednik DRM Wealth Managementa, tvrtke u vlasništvu LGBT osoba. . 'Nemojte se bojati pitati koje dobrotvorne organizacije podržava potencijalni financijski planer. Osobno znam da sam kao gay financijski planer uložio puno više vremena u pronalaženje ESG fondova i LGBTQ-prijateljskih tvrtki nego prosječni financijski savjetnik', objašnjava.

Ako kod svog poslodavca imate plan 401(k) ili mirovinsku štednju, davatelj usluga koji upravlja vašim računom često nudi neke ugrađene savjetodavne usluge besplatno. Razmotrite možete li uskočiti u 30-minutni razgovor sa savjetnikom kako biste razgovarali o mogućnostima ulaganja u LGBTQ indekse i ESG indekse. Ili provjerite sve webinare ili unaprijed snimljene objašnjenja koje oni mogu ponuditi.

Ako to nemate kao opciju, razmislite o resursima poput SAGE-a odjeljak resursa , kako bi vam pomogli pronaći pravnu i financijsku pomoć koja potvrđuje LGBTQ. Financijski savjetnik kojeg identificira LGBTQ ili specifični financijski savjetnik može biti izvrstan način da osigurate da su vaši najbolji interesi u središtu vaših ulaganja. Također osigurava da poslujete uslugama koje potvrđuju LGBTQ.

Razmotrite alternativne opcije

S obzirom na povoje ESG ulaganja i koliko je teško odvojiti uzroke specifične za LGBTQ od šireg kišobrana ulaganja u društveni utjecaj, možda bi bilo vrijedno razmotriti alternativni pristup. Možda ne možete ulagati u više indeksnih fondova specifičnih za LGBTQ, ali svejedno možete usmjeriti svoje dolare u svrhe ESG-a, gdje je veća vjerojatnost da ćete naići na LGBTQ i druge manjinske identitetske skupine i uzroke te imati pozitivan utjecaj na njih. Osim toga, ulaganje u ESG može imati pozitivan utjecaj na zajednice – kao što su obojene osobe i LGBTQ osobe, posebno one koje su transrodne i/ili nebinarne – koje su obično nesrazmjerne negativno utjecao dezinvestiranjem u tim područjima.

Jedna alternativna opcija je kupnja određenih dionica u pojedinačnim tvrtkama. Pogledajte resurse kao što je Kampanja za ljudska prava (HRC) Indeks korporativne jednakosti da vidite koje robne marke imaju najviši rang među politikama i pogodnostima koje uključuju LGBTQ.

Druga opcija? 'Možete donirati dobrotvornim organizacijama usmjerenim na pomoć zajednici ili potrošiti svoj novac na LGBTQ tvrtke', nudi Marrocco. Svake godine dodijelite određeni dio svog prihoda za donacije koje se odbijaju od poreza LGBTQ organizacijama koje su najbliže vašim vrijednostima i interesima.

Iako vam se taj novac ne vraća nužno izravno kada se povučete da biste, recimo, platili stanarinu, velika je vrijednost ulaganja u budućnost kako bi LGBTQ osobe pristupile mogućnostima o kojima su oni koji su bili prije nas samo sanjali.