Držite li previše novca u banci? Evo Kako to znati

Štednja novca i stavljanje savjeti za osobne financije u praksi može biti izazov. Spremajući novac za fond za hitne slučajeve, a još manje predujam za kuću, mirovinu ili školarinu djeteta može potrajati godinama stalnog štednje i ogromne količine discipline. Naravno, ako ne uspostavite katastrofu, nakon što uspostavite te hitne uštede i razvijete pozitivne navike trošenja i štednje, ostajanje na vrhu svojih financija postaje puno lakše.

Jednom kada više ne živite od plaće do čeka i ako vam se novac spremi za hitnu medicinsku pomoć, gubitak posla ili godišnji odmor, dosegli ste stanje financijske stabilnosti - ali to ne znači da možete jednostavno prestati razmišljati o tome kamo ide vaš novac. Ispostavilo se da je moguće previše novca držati u banci, a ulaganje sve svoje ušteđevine tamo zapravo može naštetiti vašem dugoročnom radu financijski ciljevi.

To ne znači da ne biste trebali zadržati bilo koji novac u banci. Likvidna štednja - novac koji je lako dostupan bez naplate naknade, ukoliko se za tim ukaže potreba - neophodna je za uravnoteženo financijsko zdravlje.

najbolja njega za kožu koja stari

Za većinu ljudi ta ušteda ima oblik hitnog fonda. 'Kad razmišljate o svojoj ukupnoj uštedi, treba razmotriti hitni fond kao dio kombinacije', kaže Shirley Yang, potpredsjednica Marcus autor Goldman Sachs.

POVEZANO: Koliko biste trebali uštedjeti?

Yang kaže da se većina financijskih stručnjaka slaže da bi vaša hitna ušteda trebala uključivati ​​šest mjeseci & apos; životnih troškova, ali stvarni broj ovisi o vašoj financijskoj stabilnosti. Lauren Anastasio, certificirani financijski planer u SoFi, kaže tri do šest mjeseci & apos; Vrijednost troškova dobro je pravilo. Ako radite u stabilnoj industriji, dobrog ste zdravlja i živite u području s niskim životnim troškovima, možda ćete se moći izvući ako manje novca - samo tri mjeseca troškova - stavite u svoj hitni fond; ako postoji vjerojatnost da se u vašoj budućnosti mogu pojaviti veliki troškovi (ili otpuštanja), čarapanje više novca može biti pametnije.

Taj novac treba držati odvojeno od vašeg redovnog tekućeg računa kako biste izbjegli slučajnu potrošnju ili iskušenje da se sredstva koriste za bilo što drugo osim za hitne slučajeve, kaže Anastasio.

Čuvanje te ušteđevine na bankovnom računu (umjesto na investicijskom računu) znači da im možete pristupiti kad zatreba, ali isto tako znači da na jednom mjestu imate puno novca koji se amortizira s kamatama. Da bi vrijednost vašeg hitnog fonda bila visoka, čuvajte ga na štednom računu s visokim prinosom; kamatne su stope naglo pale tijekom pandemije koronavirusa i ekonomske krize, ali šanse su da će se stope od 2 posto u kojima smo uživali 2019. godine kad tad vratiti.

kako zakačiti lampice na božićno drvce

U međuvremenu, ako tražite mjesto za čuvanje gotovinske ušteđevine, istražite trenutne stope i odaberite banku s najvišom mogućom stopom. Kako se gospodarstvo poboljšava, kamatne stope vjerojatno će opet rasti. Sjetite se toga najviše internetske banke ponudite više kamate od svojih kolega, stavite novac negdje pouzdano i smjestite se na dugo čekanje.

zahvalnica za okvir za slike

POVEZANO: Dakle, imate svoj hitni fond - Evo što trebate učiniti dalje

Sa svim novcem koji je posložen na vaš štedni račun, što radite sa svojim tekućim računom? Ovo je vjerojatno račun na koji polažete čekove, s njega plaćate račune i njime pokrivate svakodnevne troškove, tako da tamo zasigurno želite nešto novca. Ali provjera računa također je poznata po tome što ima niske kamatne stope, pa novac koji tamo držite ne obavlja nikakav posao umjesto vas.

Nažalost, ne postoji jednoznačan odgovor na to koliko biste trebali zadržati na tekućem računu, jer su svi mjesečni troškovi različiti. Ipak, postoji nekoliko načina da odredite koliko trebate zadržati na računu.

Ako volite postavljene brojeve, Skriveno bogatstvo preporučuje jastuk od najviše 2.000 do 3.000 dolara kako bi se uzeli u obzir oseke i tokovi vašeg novca; to može biti malo visoko za neke ljude, pogotovo ako su njihovi troškovi na niskom nivou.

Yang predlaže izračunavanje najboljeg broja za vas na temelju vaših potreba. Potrošači bi trebali utvrditi procijenjene mjesečne troškove i imati na svom tekućem računu dovoljno da pokriju te troškove, kaže Yang. Sva dodatna sredstva koja preostanu, trebali bi razmisliti o transferu na nešto što donosi veći prinos.

Anastasio kaže da to ovisi o tome koliko vam je ugodno imati u rezervi. Općenito je smjernica koja za vaš tekući račun ima smisla zadržati protuvrijednost jedne neto plaće, kaže ona. To osigurava da iznos odgovara svima, bez obzira na razinu prihoda.

Na kraju dana morate odrediti koliki vam je jastuk na vašem tekućem računu da biste bili sigurni da možete pokriti sve svoje troškove (a možda čak i nekoliko razmetanja). Jedna od ovih smjernica mogla bi vam pomoći da otkrijete koji je to broj; nakon što to učinite, možete biti sigurni da ne držite previše u banci.

knjige za čitanje u avionu

Imajte na umu da neke financijske institucije naplaćuju kazne ili naknade ako stanje na vašem tekućem računu padne ispod određenog praga. Saznajte koja su pravila za vaše račune i budite sigurni da ispunjavate uvjete kako biste izbjegli plaćanje naknade. A vrijedi i obrnuto: ako je vaš saldo previsok - 250 000 USD visoko - FDIC ga neće pokriti; ako toliko novca držite u bankama, rasporedite ga po računima ili institucijama kako biste bili sigurni da je sve osigurano.

Sav vaš drugi novac - jer nastavljate štedjeti, zar ne? - trebao bi ići u investicije, gdje bi mogao imati priliku brže rasti i akumulirati. (Omogućavanje da novac zarađuje za vas oboje pomaže rastu vaše uštede i uklanja dio pritiska sa vas.) To mogu biti CD-ovi, obveznice, dionice, uzajamni fondovi ili neka druga od mnogih mogućnosti ulaganja, ali želite svoj novac da malo obavim posao za vas. Ako je uloženo, nadamo se da raste, približavajući vas malo vašim financijskim ciljevima.